Решение от 14 июля 2014 года №2-760/2014

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    дело № 2-760/2014      
 
    г. Зима         14 июля 2014 года
 
    Зиминский городской суд Иркутской области, в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре Шепшилей Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к ответчику Горелову О.Е. о взыскании кредитной задолженности по договору от <дата> и судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с требованием взыскать с Горелова О.Е. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в обоснование заявленных требований указав, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Горелов О.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от <дата> (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - 17,99 % годовых.
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Горелов О.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Горелова О.Е. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>
 
    В судебном заседании представитель ОАО «Альфа - Банк» Михайловская О.М. не участвовала, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствии представителя истца согласно ст. 167 ч.5 ГПК РФ.
 
    Ответчик Горелов О. Е. в судебное заседание, о котором уведомлен надлежащим образом не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений на иск не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствии, согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
 
    Рассмотрев дело в отсутствии надлежаще извещённых сторон, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ, ч.1 и ч. 3 ст. 438 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 330, 807-810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определён моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
 
    Неустойкой (штрафом, пенёй) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
 
    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.
 
    Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Как установлено и следует из материалов дела между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Гореловым О.Е., <дата> было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, соглашению был присвоен №, данное соглашение было заключено его сторонами в офертно-акцептной форме.
 
    Из копии анкеты-заявления на получение кредита от <дата>, следует, что Горелов О.Е. подтвердил своё согласие с условиями предоставления персонального кредита, общими условиями кредитования, а также с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», а также обязался выполнять принятые на себя условия указанного договора.
 
    В заявлении на предоставление кредита, уведомлении о получении кредита, общих условиях представления кредита, заключенных между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Гореловым О.Е., определены условия, согласно которым истец обязался перечислить на счёт ответчика сумму кредита в размере <данные изъяты>., на срок кредита - <данные изъяты> месяцев, сумма ежемесячного платежа в счёт погашения кредита - <данные изъяты>., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 24 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту - 17,99 % годовых, данное заявление ответчиком не оспаривается, также Горелов О.Е. был ознакомлен с общими условиями предоставления кредита наличными, согласовал условия кредита и график платежей.
 
    Из п. 2.2, 2.3, 2.4, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10, 3.3, 5.1, 5.2, 6.1., 6.4 «Общих условий предоставления кредита, следует, что банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Кредит может быть погашен досрочно в порядке, указанном в п. 3.5. настоящих Общих условий.
 
    Для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счет/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете - заявлении.
 
    Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.
 
    Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.
 
    Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1 (один) %, а с <дата> - 2 (два) %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1 (один) %, а с <дата> - 2 (два) %, от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
 
    Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или на текущий кредитный счет клиента. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Согласно уведомлению банка, о предоставлении кредита наличными, кредит предоставлен Горелову О.Е. в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка 17,99 %, размер ежемесячных платежей в счёт погашения кредита <данные изъяты>.
 
    Из графика погашения кредита, следует, что первый платеж должен быть осуществлен <дата> и далее 24 числа каждого месяца по <дата> включительно.
 
    Принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов Горелов О.Е. нарушил, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту, выпиской по счёту, не оспаривается ответчиком.
 
    Суд принимает представленные истцом расчёты как верные, возражений от ответчика по их исчислению не поступило.
 
    Таким образом, поскольку суду не представлено суду доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с Гореловым О.Е. договора, подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей составит 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.
 
    Так как цена иска составляет <данные изъяты>., государственная пошлина подлежала оплате в сумме <данные изъяты>., данные средства, оплаченные истцом по платежному поручению № от <дата> года, подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Горелова О.Е. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> года, по состоянию на <дата> года, состоящую из основного долга в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.; начисленных неустоек в сумме <данные изъяты>. и расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
 
    Копию решения направить сторонам.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд в течение месяца с момента его принятия, с принесением апелляционной жалобы через Зиминский городской суд.
 
    Судья          В.В.Коваленко