Решение от 28 мая 2013 года №2-90/2013

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
        п. Жигалово                                         28 мая 2013 года
 
    Жигаловский районный суд Иркутской области
 
    в составе председательствующего судьи Бакшеевой Т.А.,
 
    при секретаре Рулик С.Г.
 
    с участием ответчика Аксёновой М.Н.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-90/2013 по иску открытого акционерного общества «Альфа Банк » к Аксёновой Марине Николаевне о взыскании денежных средств.
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец - открытое акционерное общество ««Альфа Банк » обратился в Жигаловский районный суд с иском к Аксёновой М.Н. о взыскании денежных средств. Свой иск обосновал следующим: <Дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Аксёнова Марина Николаевна (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 72 500,00 руб.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от <Дата> № (далее - ""Общие условия"")", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 72 500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 7 200,00 руб.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Аксёнова Марина Николаевна принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Аксёновой Марины Николаевны перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляете 61 699,14 руб., а именно:
 
    Просроченный основной долг 43 409,67 руб.
 
    Начисленные проценты 1 292.65 руб.
 
    Комиссия за обслуживание счета 2 153,25 руб.
 
    Штрафы и неустойки 14 843,57 руб.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрено возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.З ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.З ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотреные договором проценты на сумму займа.
 
    Просит суд взыскать с Аксёновой Марины Николаевны в пользу ОАО «АЛБФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от <Дата> в размере 61 699.14 руб., в том числе: 43 409,67 руб.- основной долг; 1 292,65 руб.-проценты; 14 843.57 руб. - начисленные неустойки; 2 153.25 руб. - комиссия за обслуживание счета и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 050,97 руб.
 
        Представитель истца открытого акционерного общества «Альфа Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела был уведомлен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть данное дело в его отсутствие.
 
    Согласно статьи 167 части 5 Гражданского Процессуального Кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
           Суд с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Аксёнова Марина Николаевна исковые требования о взыскании с неё денежных средств в пользу истца признала частично, а именно признала исковые требования в части возмещения основного долга в сумме 43 409,67 руб. процентов в сумме 1 292,65 руб. комиссии за обслуживание счета в размере 2 153.25 руб. Исковые требования в части взыскания неустойки в сумме 14 843.57 руб. не признала, считая, что данная сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения ею обязательств. Просит суд на основании ст.333 ГК РФ уменьшить сумму данной неустойки.
 
            Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующему:
 
                В соответствии со ст. 56 п. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    Согласно статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
               В силу п. 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
               Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
              На основании статьи 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч.2 и ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
             3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ч.3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
                 В соответствии со статьями 809 - 811 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; процентов в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ в случае невозврата в срок суммы займа.
 
            На основании статьи 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
            Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В судебном заседании установлено: <Дата> между открытым акционерным обществом «АЛЬФА БАНК» (Заимодавец) и Аксёновой Мариной Николаевной (Заемщик) был заключено соглашение о кредитовании на получении Персонального кредита на сумму в размере 72500 рублей под 12, 99 % годовых на срок12 месяцев.
 
             Обязательства по предоставлению кредита Заимодавец выполнил в полном объеме, перечислив указанную в договоре сумму. Погашение кредита заемщиком не производится: ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом заемщик не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность по данному соглашению.
 
              Данные обстоятельства подтверждаются исследованными письменными доказательствами.
 
    Справкой по кредиту наличными на <Дата> Аксёновой Марины Николаевны по счету № открытому <Дата>, согласно которой <Дата> между открытым акционерным обществом «АЛЬФА БАНК» (Заимодавец) и Аксёновой Мариной Николаевной (Заемщик) был заключено соглашение о кредитовании на получении Персонального кредита на сумму в размере 72500 рублей под 12, 99 % годовых на срок 12 месяцев. Сумма образовавшейся с <Дата> задолженности составляет 61699,14 рублей.
 
    Согласно графика погашения суммы кредита размер ежемесячных платежей составляет 7200 рублей до 15 числа каждого месяца.
 
    Из выписки по счету № клиента Аксёновой М.Н. следует, что <Дата> предоставлен кредит в сумме 72500 рублей. <Дата> произведена выдача наличных денег в сумме 70300 рублей и произведено списание по заявлению для перечисления в ООО Альфа страхование-жизнь в сумме 1699,22 руб. Погашение ссуды производились: <Дата> в сумме 7000 рублей, <Дата> в сумме 9000 рублей, <Дата> в сумме 8100 рублей, <Дата> в сумме 85 рублей, <Дата> в сумме 7400 рублей, <Дата> в сумме 540 рублей, <Дата> в сумме 7500 рублей, <Дата> в сумме 1900 рублей, <Дата> в сумме 9800 рублей.
 
    Из представленного банком расчета задолженности, ответчик Аксёнова М.Н.     ненадлежащим образом исполняла установленные соглашением о кредитовании обязанности, в результате чего у неё по состоянию на <Дата> образовалась задолженность:
 
    Просроченный основной долг 43 409,67 руб.
 
    Начисленные проценты 1 292.65 руб.
 
    Комиссия за обслуживание счета 2 153,25 руб.
 
            Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного с банком соглашения и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
 
              Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Аксёновой М.Н. обязанностей по указанному соглашению, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Аксёновой М.Н. задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
 
    Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что заемщик Аксёнова М.Н. свои обязательства перед кредитором открытым акционерным обществом «Альфа банк » по соглашению о кредитовании не выполняет, заемные средства и проценты за пользование кредитом, в установленные договором сроки не выплачивает, поэтому суд соглашается с исковыми требованиями истца о взыскании основного долга в размере 43 409,67 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 1 292.65 руб., комиссии за обслуживание счета в размере 2 153,25 руб.
 
          Рассматривая требование истца о взыскании неустойки и штрафа, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
             В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.
 
            Исходя из явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательства Заемщиком, по мнению суда, необходимо снизить размер неустойки с 14843,57 рублей до 5 000 рублей.
 
        Статьей 98 частью 1 ГПК РФ определено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
              Так как исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Аксёновой Марине Николаевне о взыскании денежных средств, удовлетворить.
 
             Взыскать в пользу Открытого акционерного общества « АЛЬФА БАНК » с Аксёновой Марины Николаевны задолженность по Соглашению о кредитовании № от <Дата> в размере 51 855 (пятьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят пять) рублей 57 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «АЛЬФА БАНК » к Аксёновой Марине Николаевне отказать.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА БАНК » с Аксёновой Марины Николаевны государственную пошлину в сумме 1 755 (тысяча семьсот пятьдесят пять) рублей 67 копеек.
 
              Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Жигаловский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения, с <Дата>
 
    Судья:                    подписьТ.А. Бакшеева
 
    Решение вступило в законную силу