Решение от 28 января 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
        Именем Российской Федерации
 
    г. Железногорск-Илимский 28 января 2014 года
 
    Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Чемодановой О.В., при секретаре Шестаковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-148/2014 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Солодкова Л.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентам, неустойке, судебных расходов,
 
             УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к Солодкова Л.Д. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов.
 
    В обоснование исковых требований указали, что ХХХ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Солодкова Л.Д. заключили Соглашение о кредитовании на получение ХХХ кредита. Данному Соглашению был присвоен номер ХХХ. Соглашение ХХХ заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ХХХ руб.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в АОА «АЛЬФА-БАНК» от ХХХ ХХХ (далее - «Общие условия кредитования»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ХХХ руб., проценты за пользование кредитом - ХХХ годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ХХХ числа каждого месяца в размере ХХХ руб.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Солодкова Л.Д. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
 
    В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Солодкова Л.Д. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ХХХ руб., из них: ХХХ руб. ХХХ коп. - просроченный основной долг; ХХХ руб. ХХХ коп. - начисленные проценты; ХХХ руб. ХХХ коп. - комиссия за обслуживание счета; ХХХ руб. ХХХ коп. - штрафы и неустойки; ХХХ руб. ХХХ коп. - несанкционированный перерасход.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Просит взыскать с Солодкова Л.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании ХХХ от ХХХ в размере ХХХ руб. ХХХ коп., из них: ХХХ руб. ХХХ коп. - основной долг; ХХХ руб. ХХХ коп. - проценты; ХХХ руб. ХХХ коп. - неустойки. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ руб. ХХХ коп.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В представленном суду письменном заявлении указали, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Солодкова Л.Д., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).
 
    В силу ст. 438 ГК акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Солодкова Л.Д. ХХХ заключено Соглашение о кредитовании на получение ХХХ кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    В соответствии с п.ХХХ Общих условий кредитования, являющихся Приложением к Приказу ОАО «АЛЬФА-БАНК» ХХХ от ХХХ, общие условия кредитования и Анкета-заявление на получение ХХХ кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о ХХХ кредите. Банк может принять указанное предложение путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о ХХХ кредите считается заключенным с даты подписания Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. В силу Общих условий кредитования, соглашение о ХХХ кредите - принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащаяся в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Банка предложения Клиента об открытии Текущего кредитного счета является открытие Банком Клиенту Текущего кредитного счета. Банк предоставляет Клиенту кредит при условии заключения Соглашения о ХХХ кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет. В свою очередь Клиент обязуется обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей, указанных в Графике погашения (л.д.19-20).
 
    В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    ХХХ Солодкова Л.Д. подала в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Анкету - заявление на получение ХХХ кредита. Анкета-Заявление содержит заявление Солодкова Л.Д. о согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в редакции, утвержденной Приказом ХХХ ХХХ ОАО "АЛЬФА-БАНК", действующей на момент подписания настоящей Анкеты) (далее - Договор), в котором Солодкова Л.Д. обязалась выполнять условия указанного Договора. С Общими условиями кредитования Солодкова Л.Д. ознакомлена и согласна. Предложила Банку заключить с ней Соглашение о ХХХ кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; открыть на её имя Текущий кредитный счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями кредитования в ОАО «АЛЬФА-БАНК», понимает с согласна с тем, что акцептом её предложения об открытии Текущего кредитного счета является открытие ей Текущего кредитного счета Банком ХХХ
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования ХХХ от ХХХ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» уведомило Солодкову Л.Д. об открытии на её имя Текущего кредитного счета ХХХ и предоставлении ей ХХХ кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на следующих условиях: размер кредита ХХХ руб., комиссия за предоставление кредита ХХХ руб., срок кредита - ХХХ месяцев; процентная ставка ХХХ годовых, ежемесячный платеж (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита - ХХХ руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения. С условиями, указанными в настоящем Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Графиком погашения и Тарифами, Солодкова Л.Д. была ознакомлена и согласна ХХХ
 
    Судом установлено, что ХХХ анкета - заявление на получение ХХХ кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Уведомление об индивидуальных условиях кредитования ХХХ подписаны Солодкова Л.Д. лично, при их подписании смысл условий Соглашения о кредитовании Солодкова Л.Д., с Общими условиями по кредитованию, включающими в себя ответственность сторон, Солодкова Л.Д. была ознакомлена, что подтверждается личными подписями ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названное Соглашение о кредитовании, ответчиком было заключено вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для его заключения, ответчиком суду также не представлено.
 
    Согласно предоставленной суду выписке, ХХХ ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислил на счет Солодкова Л.Д. ХХХ сумму кредита в размере ХХХ рублей на основании договора ХХХ от ХХХ, а ответчик воспользовался перечисленными денежными средствами ХХХ
 
    Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным Соглашением.
 
    Однако в нарушение ст. ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий Соглашения о ХХХ кредите № ХХХ от ХХХ ответчик нарушил свои обязательства по Соглашению, что подтверждается расчетом задолженности. Из справки по кредиту на ХХХ и расчета задолженности по Соглашению о кредитовании ХХХ от ХХХ, следует, что задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ХХХ руб. по состоянию на ХХХ, в том числе: ХХХ руб. - основной долг; ХХХ руб. - проценты; ХХХ руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; ХХХ руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга; ХХХ руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности ХХХ
 
    Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должникобязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).
 
    В силу п. ХХХ Общих условий кредитования, в случае нарушения Графика погашения Кредита, Банк взимает с клиента следующие неустойки:
 
    За нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    За нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    За образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере ХХХ рублей.
 
    Неустойки, предусмотренные ХХХ. Общих условий по кредитованию, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о ХХХ кредите в порядке, предусмотренном ХХХ Общих условий по кредитованию (ХХХ Общих условий по кредитованию).
 
    Как указывалось выше, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ХХХ руб. по состоянию на ХХХ, в том числе: ХХХ руб. - основной долг; ХХХ руб. - проценты; ХХХ руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; ХХХ руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга; ХХХ руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.
 
    При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что настоящие исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    При этом, в соответствии со ст. 35 ГК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Часть 1 ст.56 ГПК РФ возлагает обязанность по предоставлению доказательств на стороны.
 
    Между тем, ответчиком Солодкова Л.Д., надлежаще извещенной о наличии настоящего спора, дате и месте его разрешения, каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение, свидетельствующих о фактическом погашении задолженности по Соглашению о кредитовании, процентам за пользование кредитом, штрафных санкций, суду не приведено.
 
    В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлиныустанавливается федеральными законами о налогах и сборах.
 
    Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, исчисленной в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подтверждены представленным суду платежным поручением на л.д. 6.
 
    Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Исходя из выводов о размере подлежащих удовлетворению исковых требований в сумме ХХХ руб. ХХХ коп. (ХХХ руб. задолженность по Соглашению о кредитовании + ХХХ руб. неуплаченные проценты + ХХХ рублей начисленные неустойки), судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют ХХХ руб. ХХХ коп. В связи с чем, учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд полагает, что судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с Солодкова Л.Д. в пользу истца в размере ХХХ руб. ХХХ коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Солодкова Л.Д. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, удовлетворить.
 
    Взыскать с Солодкова Л.Д. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании ХХХ ХХХ от ХХХ в размере ХХХ рублей ХХХ коп., в том числе: ХХХ руб. - основной долг; ХХХ руб. - проценты; ХХХ руб. - начисленные неустойки.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» с Солодковой Л.Д. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения - 02.02.2014г.
 
    Судья            О.В.Чемоданова