Решение от 27 июня 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тулун                                    27 июня 2014 года
 
        Тулунский городской суд Иркутской области в составе:
 
    председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,
 
    при секретаре – Сивеня М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1044/2014 по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», Закрытого акционерного общества «Страховая компания Метлайф» к Ляпко Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Ляпко Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» указало, что ...... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме .......... рублей под 36 % годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.п.4.1.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере .......... рублей. По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед банком составляет .......... рублей из них: просроченная ссуда .......... рублей; просроченные проценты 5 912,8 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .......... рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Взыскатель ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...... ОГРН ***. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере .......... рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .......... рублей.
 
    Определением Тулунского городского суда Иркутский области к участию в деле в качестве соответчика привлечено Закрытое акционерное общество «Метлайф».
 
    Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причины неявки в суд не представили. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Частями 1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Правоспособность ООО ИКБ «Совкомбанк» подтверждается Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.50), Уставом юридического лица (л.д.29-49). Право ведения банковский операций – генеральной лицензией *** (л.д.28).
 
    Как следует из материалов дела, ...... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ляпко Г.В. в офертно-акцепной форме был заключен договор о потребительском кредитовании № *** по условиям которого банк предоставил Ляпко Г.В. кредит в размере .......... рублей под 36% годовых сроком на 12 месяцев, а заемщик гарантировал своевременный возврат кредита, уплату процентов и штрафных санкций согласно раздела «Б» заявления-оферты (л.д.7-11).
 
    Порядок исполнения обязательств, определенный в разделе «Г» договора, – путем внесения наличных денежных средств на банковский счёт, указанный в разделе «В» настоящего Заявления-оферты.
 
    Денежные средства, согласно заявлению-оферте, должны были вноситься в размере, определенном графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д.8, 17).
 
    Из раздела «Б» договора следует, что заемщиком была внесена плата за включение в программу страхования защиты заёмщиков 10,80% первоначальной суммы кредита 4 843,05 рублей.
 
    Как усматривается из заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ......, Ляпко Г.В. соглашалась на включение в программу добровольного страхования, заключенную между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и первичная диагностика смертельно опасного заболевания (л.д.12).
 
    В связи с изменением наименования юридического лица название ЗАО «Алико» было изменено на ЗАО «Метлайф», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от .......
 
    Выгодоприобретателем до полного исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору назначался ООО ИКБ «Совкомбанк», после полного исполнения обязательств по кредитному договору – заёмщик, а в случае её смерти – наследники. При этом Ляпко Г.В. указала, что не является инвалидом 1 и 2 группы, а также не относится к лицам, требующим постоянного ухода и не страдает психическими заболеваниям и/или расстройствами и согласна, что в случае сокрытия или предоставления ей заведомо ложной информации о состоянии её здоровья на момент будет являться недействительным с момента включения её в список застрахованных лиц (л.д.12).
 
        В заявлении-оферте заемщик указал, что обязуется письменно сообщать банку об изменениях её данных, указанных в разделе «А» заявления-оферты, а также о других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение десяти дней с момента наступления событий.
 
    В соответствии п.п.1, 2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Из материалов дела следует, что ...... Ляпко Г.В. была установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой *** *** от ...... (л.д.98).
 
    ...... Ляпко Г.В. обратилась к страховщику, ЗАО «Страховая компания Алико» с заявлением на страховую выплату по программе страхования на случай смерти, нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания, предоставляемого ЗАО «Алико» заемщикам ИКБ «Совкомбанк», указав назначением платежа погашение задолженности Ляпко Г.В. по договору о потребительском кредитовании *** от .......
 
    Из представленной страхователю выписки из амбулаторной карты поликлиники Муниципального бюджетного учреждения «Тулунская городская больница» от ...... следует, что Ляпко Г.В., ...... года рождения, обращалась за медицинской помощью и состоит на диспансерном учёте у участкового терапевта с ...... с диагнозом: ...........
 
    Согласно данным направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь, от ......, Ляпко Г.В. болеет с ...... после перенесения ишемического кардио-эмболического инфаркта в бассейне.
 
    Письмом от ...... ЗАО «Страховая компания «Алико» отказано Ляпко Г.В. в страховой выплате в связи с риском полная постоянная нетрудоспособность, так как в предоставленной выписке из амбулаторной карты указано, что Ляпко Г.В. наблюдалась с заболеванием, ставшим причиной её нетрудоспособности с ....... Согласно ст.3 п.3.1 Договора № ***/Совкомбанк–П Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ......, события не признаются страховым случаем, если они произошли в результате умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу (п.3.4.1.1). Договор № ***/Совком-П в отношении Ляпко Г.В. вступил в силу с .......
 
    Из договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ...... № 100711-1/СОВКОМБАНКОМ-КК (далее – договор от ...... № ***) усматривается, что страховщик определяет условия страхования на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы застрахованных лиц и порядок администрирования договора. Услуга по страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы застрахованных лиц разработан страхователе на основе «Общих правил страхования жизни от несчастных случаев и болезней» в текущей редакции.
 
    К страховым случаям пп. «b» п.2.2 договора от ...... *** относит постоянную полную нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшую в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившую в результате несчастного случая или болезни.
 
    При этом в п.3.1 договора от ...... *** указано, что события, указанные в п.2.2 и 2.3 договора, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного и физического заболевания или (отклонения) дефекта, которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.
 
    Поскольку Ляпко Г.В., обращалась за медицинской помощью и состоит на диспансерном учёте у участкового терапевта с ...... с диагнозом: .......... .......... перенесенное ей заболевание не является страховым случаем, ответственность по выплате страхового возмещения за которое наступает у страховщика в соответствии с договором от ...... *** и заявлением на включение к программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
 
    Как следует из приведенных выше положений Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами кредитного договора, обязанность по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств лежит на ответчике как заемщике, получившим кредит.
 
    Правилами п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса.
 
    Разделом «Б» заявления-оферты предусмотрено, что сторона, нарушившая сроки возврата кредита (части кредита), утачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, а также 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц) (ч.3 ст.308 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В подтверждение исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» представлен расчет задолженности Ляпко Г.В. по кредитному договору (л.д.19-23).
 
    В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчиком Ляпко Г.В. в судебное заседание доказательств исполнения обязательств, а также возражений относительно взыскиваемой суммы не представлено.
 
    Таким образом, исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 745 рублей 61 копейка по платежному поручению от ...... № ***.
 
    В силу ч.3 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным освободить ответчика от уплаты судебных расходов, исходя из тяжелого материального положения, он является инвалидом 1 группы, и ему затруднительно погасить указанную сумму расходов в пользу банка.
 
    Частью 3 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.
 
    Исходя из указанных норм права и обстоятельств по делу, расходы по уплате государственной пошлины могут быть возвращены истцу за счет средств бюджета.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Ляпко Г.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Ляпко Г.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере ...........
 
    Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы Росси № 6 по Иркутской области возвратить Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» из местного бюджета уплаченную государственную пошлину по платежному поручению от ...... № ***.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд.
 
    Судья                                Е.В. Татаринцева