Решение от 27 февраля 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тулун                                     27 февраля 2014 года
 
        Тулунский городской суд Иркутской области в составе:
 
    председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,
 
    при секретаре – Сивеня М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-257/2014 по иску «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Жарову В.И. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Жарову В.И. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.
 
        В обоснование заявленных исковых требований ТКС Банк (ЗАО) указал, что ...... между ТКС Банк (ЗАО) (далее Банк) и Жаровым В.И. был заключен договор *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом .......... рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее Заявление – Анкета), подписанной ответчиком, Общих условиях выписка и обслуживания ТКС Банк (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются банком (представляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской системе» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст.29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами договора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей свое целью извлечение прибыли. Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской системе» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором. Исходя из вышеизложенного, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст.ст.168, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п.2.3 общих условий договор считается заключенным путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Баку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать Клиента. Ответчик получил кредитную карту 28.04.2010, активировал её путем телефонного звонка в Банк и с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Согласно нормам положения Банка России от 24.12.2004 № 266- «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанны в Заявлении-Анкете. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товара, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении-Анкете. В заявлении-Анкете указана также эффективная процентная ставка, а также то, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять его погашение. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор от ...... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Просит взыскать с Жарова В.И. сумму общего долга – .......... рублей, из которых .......... рублей – просроченная задолженность по основному долгу; .......... рублей – просроченные проценты, .......... рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий .......... рублей – плата за обслуживание кредитной карты, а также государственную пошлину в размере .......... рублей.
 
        Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В суд от представителя истца по доверенности А. поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Ответчик Жаров В.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительным причинам, суд не располагает.
 
            В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.
 
            Согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства указано в исковом заявлении. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Из материалов дела следует, что на основании акцепта Заявления (оферты) Жарова В.И. между ТКС Банк (ЗАО) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум. При этом в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум Жаров В.И. указал, что просит заключить с ним договор на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из заявления Жарова В.И. на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум видно, что Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, Заявление-Анкета в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Он не согласен быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщика банка, при этом понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, он обязан исполнять обязательства перед банком в полном объеме и в установленные договором сроки. Он подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
 
    Размеры процентных ставок, комиссий, платы за предоставление услуг, штрафов указаны в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум.
 
    На основании п.п.4.6, 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты, а также все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами.
 
    Согласно п.5.1 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п.5.6 Общих условий). Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской (п.5.8 Общих условий).
 
    В силу п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
 
    Из материалов дела следует, что заключительный счет был сформирован 08.07.2013.
 
    Как следует из справки о размере задолженности, расчета задолженности по договору кредитной линии № ***, размер основного долга Жарова В.И. составляет .......... рублей, размер процентов – .......... рублей, комиссия и штрафы – .......... рублей.
 
    Пунктом 1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
        Согласно п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
        Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчиком Жаровым В.И. в судебное заседание доказательств исполнения обязательства не представлено.
 
    Таким образом, исковые требования ТКС Банк (ЗАО) подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Иск «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Жарову В.И. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.
 
        Взыскать с Жарова В.И. в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму общего долга – ...........
 
    Жаров В.И. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
 
    По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
        Председательствующий                        Е.В. Татаринцева