Решение от 15 января 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
        Именем Российской Федерации
 
    г. Железногорск-Илимский 15 января 2014 года
 
    Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Чемодановой О.В., при секретаре Голинской Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-77/2014 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Колпаков О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентам, неустойке, судебных расходов,
 
             УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к Колпаков О.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов.
 
    В обоснование исковых требований указали, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Колпаков О.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение *** кредита. Данному Соглашению был присвоен номер *** Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** руб.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления *** кредита *** от *** *** (далее - «Общие условия по *** кредиту»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила *** руб., проценты за пользование кредитом - *** годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее *** числа каждого месяца в размере *** руб.
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Колпаков О.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями Соглашения.
 
    В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по *** кредиту сумма задолженности Колпакова О.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. - просроченный основной долг; *** руб. *** коп. - начисленные проценты; *** руб. *** коп. - комиссия за обслуживание счета; *** руб. *** коп. - штрафы и неустойки; *** руб. *** коп. - несанкционированный перерасход.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Просит взыскать с Колпакова О.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании *** от *** в размере *** руб. *** коп., из них: *** руб. *** коп. - основной долг; *** руб. *** коп. - проценты; *** руб. *** коп. - неустойки. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В представленном суду письменном заявлении указали, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Колпаков О.А., надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).
 
    В силу ст. 438 ГК акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Колпакова О.А. *** заключено Соглашение о кредитовании на получение *** кредита ***
 
    В соответствии с п.*** Общих условий по *** кредиту, являющихся Приложением *** к Приказу ОАО «АЛЬФА-БАНК» *** от ***, общие условия и Анкета-заявление на получение нецелевого кредита *** подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о *** кредите. Банк может принять указанное предложение путем зачисления суммы кредита на текущий потребительский счет. Соглашение о *** кредите считается заключенным с даты зачисления Банком денежных средств *** кредита на текущий потребительский счет Клиента в Банке. В силу Общих условий по *** кредиту, соглашение о Нецелевом кредите - принятое (акцептованное) Банком предложение (оферта) Клиента, содержащаяся в Общих условиях по *** кредиту и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления *** кредита *** Акцептом Банка предложения клиента об открытии Текущего потребительского счета является открытие Банком Клиенту Текущего потребительского счета и зачисление на него суммы Нецелевого кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о *** кредите. В свою очередь Клиент обязуется обеспечить на Текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей, указанных в Графике погашения***
 
    В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    *** Колпаков О.А. подал в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Анкету - заявление на получение *** кредита *** Анкета-Заявление содержит заявление Колпакова О.А. о согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в редакции, утвержденной *** *** ОАО "АЛЬФА-БАНК", действующей на момент подписания настоящей Анкеты) (далее - Договор), в котором Колпаков О.А. обязался выполнять условия указанного Договора. С Общими условиями предоставления физическим лицам *** кредита *** в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления (далее - Общие условия по *** кредиту) Колпаков О.А. ознакомлен и согласен. Предложил Банку заключить с ним Соглашение о *** кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями по *** кредиту на индивидуальных условиях, согласованных им и указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления *** кредита *** открыть на его имя Текущий потребительский счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями по *** кредиту в ОАО «АЛЬФА-БАНК», понимает с согласен с тем, что акцептом его предложения об открытии Текущего потребительского счета является открытие ему Текущего потребительского счета Банком (л.д.13).
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях предоставления *** кредита «Кредит быстро» *** от ***, ОАО «АЛЬФА-БАНК» уведомило Колпакова О.А. об открытии на его имя Текущего потребительского счета *** и предоставлении ему *** кредита *** на следующих условиях: размер кредита *** руб., комиссия за предоставление кредита *** руб., срок кредита - *** месяца; процентная ставка *** годовых, ежемесячный платеж (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита - *** руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения. С условиями, указанными в настоящем Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления *** кредита *** Общими условиями по *** кредиту, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Графиком погашения и Тарифами, ответчик был ознакомлен и согласен (л.д.14).
 
    Судом установлено, что *** анкета - заявление на получение Нецелевого кредита «Кредиты быстро», Уведомление об индивидуальных условиях предоставления *** кредита *** подписаны Колпакова О.А. лично, при их подписании смысл условий Соглашения о кредитовании Колпаков О.А., с Общими условиями по *** кредиты, включающими в себя ответственность сторон, Колпаков О.А. был ознакомлен, что подтверждается личными подписями ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названное Соглашение о кредитовании, ответчиком было заключено вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для его заключения, ответчиком суду также не представлено.
 
    Согласно предоставленной суду выписке от ***, *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислил на счет Колпакова О.А. *** сумму кредита в размере *** рублей на основании договора ***, а ответчик воспользовался перечисленными денежными средствами (л.д.10).
 
    Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным Соглашением.
 
    Однако в нарушение ст. ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий Соглашения о *** кредите *** от *** ответчик нарушил свои обязательства по Соглашению, что подтверждается расчетом задолженности. Из справки по кредиту на *** и расчета задолженности Колпакова О.А. по Соглашению о *** кредите *** от ***, следует, что задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет *** руб. по состоянию на ***, в том числе: *** руб. - основной долг; *** руб. - проценты; *** руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; *** руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга; *** руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности ***
 
    Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должникобязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).
 
    В силу п. *** Общих условий по *** кредиту, в случае нарушения Графика погашения Кредита, Банк взимает с клиента следующие неустойки:
 
    За нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование *** кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
 
    За нарушение срока уплаты процентов за пользование *** кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование *** кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    За образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере *** рублей.
 
    Неустойки, предусмотренные п*** Общих условий по *** кредиту, уплачиваются Клинтом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о *** кредите в порядке, предусмотренном п.*** Общих условий по *** кредиту (п.*** Общих условий по *** кредиту).
 
    Как указывалось выше, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет *** руб. по состоянию на ***, в том числе: *** руб. - основной долг; *** руб. - проценты; *** руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; *** руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга; *** руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.
 
    При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что настоящие исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Вместе с тем, разрешая вопрос о размере, подлежащих взысканию с ответчика суммы в счет погашения обязательств по названному выше Соглашению о кредитовании, суд исходя из представленных названных выше письменных доказательств находит обоснованным размер суммы основного долга Колпакова О.А. по Соглашению о кредитовании *** рублей частично.
 
    Так, согласно названному выше расчету, задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по основному долгу по Соглашению о кредитовании составляет *** руб.
 
    Согласно представленным Колпакова О.А. при разрешении спора платежному поручению *** от ***, кассовому чеку *** от ***, ответчиком на текущий потребительский счет ***, открытый ему ОАО «АЛЬФА-БАНК», за период с *** по *** по Соглашению о кредитовании в счет погашения основного долга уплачено *** рублей *** Таким образом, размер основного долга по Соглашению о кредитовании *** от *** составляет *** рублей ***
 
    В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлиныустанавливается федеральными законами о налогах и сборах.
 
    Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, исчисленной в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подтверждены представленным суду платежным поручением на л.д. 5.
 
    Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Исходя из выводов о размере подлежащих удовлетворению исковых требований в сумме *** руб. *** коп. (*** руб. задолженность по Соглашению о кредитовании + 15819,94 руб. неуплаченные проценты + *** рублей начисленные неустойки), судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют *** руб. *** коп. В связи с чем, учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд полагает, что судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с Колпакова О.А. в пользу истца в размере *** руб. *** коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» к Колпаков О.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Колпакова О.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** в размере *** рублей *** коп., в том числе: *** руб. - основной долг; *** руб. - проценты; *** руб. - начисленные неустойки.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» с Колпакова О.А. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения - 20.01.2014г.
 
    Судья            О.В.Чемоданова