Решение от 15 сентября 2014 года

    Дело № 2-1478/2014                                
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
15 сентября 2014 года
 
    Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:
 
    председательствующего судьи                 Жемеровой Т.В.,
 
    при секретаре                            Бутусовой О.Ю.,
 
    с участием
 
    представителя истца                 Кузьминой А.Н.,
 
    (по доверенности от ......)
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения»» в интересах Липяниной Н.А. к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» (далее КМОО «ЗПП «ПиФзн») обратилась в суд с иском в интересах Липяниной Н.А. к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк) в защиту прав потребителя о расторжении договора возмездного оказания услуг «Подключение к программе страхования» в части включения заемщика в программу добровольного группового страхования, взыскании уплаченных денежных средств за участие в программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя.
 
    В обоснование иска указано, что ... между Липяниной Н.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен смешанный договор в форме оферты и акцепта, включающий в себя несколько договоров: Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании № ...... на сумму ...... руб. с уплатой ...... % годовых, сроком на ... месяцев. При заключении договора истцу была предложена дополнительная услуга по включению в программу добровольного страхования на основании договора, заключенного между Банком и ЗАО "АЛИКО". Из полной стоимости кредита сумма в размере ...... руб. удержана Банком в качестве платы за включение в программу группового страхования. Однако Ляпинина Н.А. не включена в реестр застрахованных лиц и нет иных письменных доказательств о том, что она является застрахованной по договору группового страхования жизни заемщиков, обязательства Банка по оказанию услуги «Подключение к программе страхования» не выполнены.
 
    В судебное заседание истец Липянина Н.А., будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, не явилась. В представленном ранее суду заявлении просила рассмотреть дело без своего участия.
 
    Представитель истца Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения»» Кузьмина А.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по указанным в иске обстоятельствам, просила удовлетворить в полном объеме. Дополнительно пояснила, что во исполнение договора страхования от ... со счета Липяниной Н.А. списана плата за Включение в программу группового страхования, взимаемая единовременно за весь срок страхования в размере ...... руб. В соответствии с условиями договора страхования лицо считается застрахованным с момента перечисления страховой премии в страховую компанию, т.е. с ....Страховая компания ЗАО «Алико» должна была в тот же день включить Липянину Н.А. в реестр застрахованных по договору группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события «недобровольная потеря работы», что сделано не было. На запросы в ЗАО «Алико» и ООО ИКБ «Совкомбанк» о предоставлении доказательств перечисления страховой премии ООО ИКБ «Совкомбанк» в страховую компанию, а также заверенной копии договора группового коллективного страхования жизни, ответы не получены. Именно на ООО ИКБ «Совкомбанк» лежит обязанность по передаче информации о застрахованном лице в страховую компанию и о перечислении страховой премии. Никаких иных договоров непосредственно между ЗАО «Алико» и Липяниной Н.А. не заключалось, а также ей не передавался страховой полис, подписанный Страховщиком, что свидетельствовало бы о том, что она является застрахованным лицом.
 
    Ответчик ООО ИКБ «Совкомбанк», третье лицо ЗАО «АЛИКО», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.......), в суд не явились, о причине неявки суду не сообщили, в судебное заседание своего представителя не направили, возражения, отзыв на иск не представили.
 
        С учетом мнения представителя истца Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения», суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствии представителей ответчика и третьего лица, а также в отсутствии истца Липяниной Н.А.
 
    Суд, выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 3 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
 
    Нарушения Исполнителем сроков оказания услуг в соответствии ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает возможность отказаться от исполнения договора об оказании услуги.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Липяниной Н.А. заключен кредитный договор № ...... на сумму ...... руб. с уплатой ...... % годовых, сроком на ... месяцев (л.д. ......).
 
    Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя Липяниной Л.И., ... со счета списана комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере ...... коп., а также выдано средств по кредитному договору ...... руб. ...... коп. (л.д. ......).
 
    П. ...... Заявления-оферты на кредитование со страхованием включает следующие обязанности Банка:
 
    застраховать клиента за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний;
 
    осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением в программу страховой защиты заемщиков, и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая;
 
    гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Программе добровольного страхования.
 
    осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно:
 
    - проведение расчетов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования;
 
    - проведение расчетов по выплате страхового возмещения по Программе добровольного страхования;
 
    - предоставление копий документов, связанных с сопровождением в рамках Программы добровольного страхования;
 
    - обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы
добровольного страхования.
 
    Из чего можно заключить, что именно на ООО ИКБ «Совкомбанк» лежит обязанность о передаче информации о застрахованном лице в страховую компанию и о перечислении страховой премии.
 
    Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно п. 1 ст. 27 закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами. Согласно п. 2 той же статьи, срок выполнения работы (оказания услуги) может определяться датой (периодом), к которой должно быть закончено выполнение работы (оказание услуги) или (и) датой (периодом), к которой исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги).
 
    Таким образом, учитывая, что Банк взял на себя обязательства застраховать клиента за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев, которые могли возникнуть на период кредитования в банке, то момент исполнения обязательства по страхованию клиента возникает со дня списания комиссии за присоединение к программе страхования клиента, а именно с ..., когда со счета Липяниной Н.А. списаны денежные средства в размере ...... руб....... коп.
 
    В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    Согласно ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Из выписки по лицевому счету, открытому на имя Липяниной Л.И., ...... следует, что со счета списана комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере ...... руб....... коп., однако перечисление данной суммы в страховую компанию из данной выписки не усматривается.
 
    ... Липянина Н.А. обратилась в ЗАО «АЛИКО» с письменным ходатайством о предоставлении ей выписки из списка застрахованных за подписью Страхователя или Страховщика, в которой просила указать срок страхования, сумму страховой премии и размер страховой суммы (л.д.......).
 
    В требовании, направленном в ООО ИКБ «Совкомбанк» ..., просила расторгнуть договор возмездного оказания услуг «Подключение к программе страхования» в части включения заемщика в программу добровольного группового страхования, вернуть уплаченные денежные средства за участие в программе страхования (л.д.......).
 
    Однако, ответов на письма из ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО «АЛИКО» не получены, истребуемые документы истцу не направлены.
 
    Требования суда в адрес ООО ИКБ "Совкомбанк" о предоставлении доказательств выполнения обязательства выполнения договора в части включения заемщика в программу добровольного группового страхования ответчиком не исполнены.
 
    Поэтому услуга по включению Липяниной Н.А. в программу страхования не может считаться оказанной. В нарушении ст. 56 ГПК РФ Банком, третьим лицом не представлено достоверных доказательств об исполнении сторонами условий договора. При таких обстоятельствах, суд полагает, что Липянина Н.А. вправе требовать возврата уплаченной за данную услугу суммы.
 
    В связи с тем, что Липянина Н.А. не включена в реестр застрахованных лиц, иных доказательств того, что она является застрахованной по Договору группового страхования жизни заемщиков от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события «недобровольная потеря работы», кредитный договор, заключенный между Липяниной Н.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк», в части предоставлении услуги по подключению к Программе коллективного страхования заемщиков подлежит расторжению в соответствии со ст. 450 ГК и ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 23№ "О защите прав потребителей", а уплаченная ей плата за включение в программу группового страхования в размере ...... руб. подлежит возврату.
 
    Поскольку в установленный п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" десятидневный срок требования потребителя Липяниной Н.А. о возврате уплаченной цены услуги в связи с отказом от исполнения договора не были удовлетворены, с ответчика в пользу Липяниной Н.А. взыскивается неустойка в размере, установленном п. 5 ст. 28 указанного Закона - трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). но не более 100% от суммы, подлежащей уплате.
 
    Однако, суд полагает, что при исчислении суммы неустойки следует исходить из суммы не оказанной услуги в размере ...... руб., период исчислять по истечении 10 дней со для получения Банком требования о расторжении договора в части, а именно с ....
 
    Таким образом, за период с ... по ... – ... дней просрочки неустойка составляет ...... руб. x 3% x ...... дней = ...... руб., но не более стоимости услуги, т.е. ...... руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
 
    Уплата денежной суммы за включение к программе страхования и процентов, предусмотренных кредитным договором, повлекло для Липяниной Н.А. убытки в виде процентов, начисляемых банком на сумму платы за подключение к программе страхования за период с ... по ... (...... платежей) в сумме ...... руб. ...... коп., расчет которых ответчиком не оспаривался.
 
    Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Липяниной Н.А.
 
    Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает, что включение в кредитный договор условий, не соответствующих требованиям Закона «О защите прав потребителей», повлекло для истца необходимость восстанавливать и защищать нарушенные права в судебном порядке. Указанные обстоятельства говорят о том, что истец перенес нравственные страдания.
 
    С учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств причинения нравственных страданий, степени вины ответчика, отсутствия данных об особенностях психики истца, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере ...... руб.
 
    В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    По смыслу закона, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Банк в добровольном порядке требования истца не удовлетворил, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в соответствии со ст.13 Закона РФ О защите прав потребителей в размере ...... руб. ...... коп. (...... + ...... + ...... + ......) : 2 ); из которых ...... руб. ...... коп. - в пользу истца Липяниной Н.А., в пользу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения» - ...... руб. ...... коп.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика в доход соответствующего бюджета.
 
    Поскольку в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, истец от уплаты госпошлины при подачи иска в суд освобождался, с ответчика в доход городского округа Владимир подлежит взысканию госпошлина в размере ...... руб. ...... коп. (...... + 200), исчисленная исходя из требований истца имущественного и неимущественного характера.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Калининградской Межрегиональной общественной организации     «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения» в интересах Липяниной Н.А. - удовлетворить частично.    
 
    Расторгнуть смешанный договор № ......, заключенный ..., между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Липяниной Н.А. в части возмездного оказания услуг в виде включения заемщика в программу добровольного группового страхования.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Липяниной Н.А.:
 
    - плату за включение в программу добровольного группового страхования в размере ...... руб. ...... коп.,
 
    - проценты, уплаченные на сумму платы за включение в программу добровольного группового страхования за период с ... по ... в размере ...... руб. ...... коп.,
 
    - неустойку за неисполнение требований потребителя в сумме ...... руб. ...... коп.,
 
    - компенсацию морального вреда в размере ...... руб.,
 
    - штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований    потребителя в размере ...... руб. ...... коп.    
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения» штраф в размере ...... руб. ...... коп.    
 
    В удовлетворении остальной части иска – отказать.
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в доход городского округа Владимир государственную пошлину в размере ...... руб. ...... коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья        подпись         Т.В. Жемерова
 
    Решение не вступило в законную силу.
 
    Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-1478/14, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.
 
    Секретарь с/заседания _____________________ О.Ю. Бутусова