Дата принятия: 15 апреля 2013г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*дата скрыта* *адрес скрыт*
Шелеховский городской суд *адрес скрыт* в составе:
председательствующего судьи Васильевой И.Л.,
при секретаре Магик Я.А.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *номер скрыт* по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными отдельных пунктов договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО1 обратилась в суд с иском, указав в обоснование исковых требований, что *дата скрыта* между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор в форме овердрафта *номер скрыт* на сумму 35 000 рублей. В декабре 2010 г. лимит овердрафта был увеличен до 60 000 рублей. Истица считает, что условиями кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были нарушены ее права как потребителя: одним из условий договора, предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5 % от лимита овердрафта. Данное условие нарушает ее права как потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрено возложение на заемщика несения дополнительных расходов, связанных с получением или пользованием кредитом. В общей сложности истица уплатила комиссию в размере 7 101 руб. Поскольку в соответствии со ст. 1102 ГК РФ сумма уплаченной комиссии является неосновательным обогащением банка, на основании п. 2 ст. 1107 ГК РФ на эту сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Комиссия за направление извещения по почте. Помимо всех указанных выше платежей, с истицы была также взыскана комиссия за направление ей извещений по почте от банка, тем самым, размер платежей по кредиту был увеличен на сумму взысканной комиссии, поскольку плата за направление извещений была включена в расчет погашения кредита. Положениями ст. 819 ГК РФ не предусмотрено никаких дополнительных обязательств для заемщика, связанных с заключением кредитного договора, кроме как его обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов на нее. Считает, что незаконное взимание платы за направление банком почтовых извещений нарушает ее права. Таким образом, сумма уплаченной комиссии в размере 374 руб. является для истицы дополнительными расходами, взыскана банком неправомерно и, следовательно, подлежит возмещению. Расчет суммы взысканной комиссии за направление извещений в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*: 15 (сумма комиссии)* 29 (количество произведенных платежей) + 29 = 374 руб. Расчет неустойки за пользование чужими денежными средствами составляет 38,78 руб. Вследствие ущемления гарантированных законом прав, наложения обязанности нести дополнительные непредусмотренные законом расходы, истице были причинены нравственные страдания, вызванные внутренними переживаниями, стрессом, необходимостью защиты своих прав в судебном порядке. Расчет комиссии за обслуживание лимита овердрафта за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*: 525 (сумма комиссии)* 26 (количество произведенных платежей) = 13 650 руб. За период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (в связи с увеличением лимита овердрафта): 900 (сумма комиссии)* 20 (количество произведенных Заемщицей платежей) = 18 000 руб. Всего за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* - 22 725 руб. Таким образом, считает, что полученные банком денежные средства в размере 22 725 рублей, являются неосновательным обогащением, и подлежат возврату. Неустойка за пользование чужими денежными средствами составляет 2 807,49 руб. Просит признать недействительными в силу ничтожности условие кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* о взимании ежемесячной комиссии 1,5% за обслуживание лимита овердрафта; взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 причиненный в результате незаконного списания денежных средств ущерб в размере: 22 725 2 807,49 руб. - комиссия за
обслуживание лимита овердрафта; 2 807,49 руб. - неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за обслуживание лимита овердрафта, 7 101 руб. - комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах или в кассах банков; 845,42 руб. - неустойка за пользование денежными средствами в виде комиссии за получение денежных средств в банкоматах или кассах банков, 374 руб. - комиссия за направление извещений по почте, 38,78 руб. - неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за направление извещений по почте; 5 000 руб. - компенсация за причиненный моральный вред, 7 000 руб. - понесенные судебные расходы связанные с оплатой услуг представителя. Всего взыскать 45 891 руб. 69 коп.
Истица ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по доводам искового заявления, так же просила оставить без рассмотрения ее требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя.
Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, возражений не представил.
Дело рассматривается в порядке заочного производства с согласия истца ФИО1 Выслушав объяснения истца ФИО1, всесторонне исследовав в своей совокупности доказательства, представленные сторонами в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Нормами гражданского процессуального законодательства, в частности ст.3 ГПК РФ предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Судом установлено, что *дата скрыта* между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор в форме овердрафта *номер скрыт* на сумму 35 000 рублей. В декабре 2010 г. лимит овердрафта был увеличен до 60 000 рублей. Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» списал со счета ФИО1 денежные средства а именно: 7 101 рублей – комиссия за обслуживание лимита овердрафта, 374 руб. – комиссия за направление извещений по почте, данный факт подтверждается представленной в материалы дела счетом-выпиской (л.д.9 – 33).
Согласно ст. 9 ФЗ от *дата скрыта* № 15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ, пункту 1 ст. 1 Закона РФ от *дата скрыта* *номер скрыт* «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2 ст.5 Закона о банках размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется последним от своего имени и за свой счет. Следовательно, все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением потребительского кредита, страхованием должны осуществляться за счет кредитора.
Нормами гражданского законодательства предусмотрена лишь одна форма вознаграждения по кредитному договору – проценты за пользование кредитом. Других платежей по кредитному договору закон не предусматривает.
В соответствии с п.2 ст.5 Закона о банках размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется последним от своего имени и за свой счет. Следовательно, все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением потребительского кредита, страхованием должны осуществляться за счет кредитора.
Нормами гражданского законодательства предусмотрена лишь одна форма вознаграждения по кредитному договору – проценты за пользование кредитом. Других платежей по кредитному договору закон не предусматривает.
Таким образом, условия договора в части взимания комиссии за обслуживание лимита овердрафта не основаны на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно указанные виды комиссии и платежей нормами ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрены и являются неосновательным обогащением и подлежат возврату истцу.
Согласно ст. 16 п.1 абз. 2 ФЗ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан возместить убытки в полном объеме, возникшие в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В соответствии с п.2 ст. 1107 на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *дата скрыта* составляют: 2807,49 руб. – неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за обслуживание лимита овердрафта, 845,42 руб. – неустойка за пользование денежными средствами в виде комиссии за получение денежных средств в банкоматах или кассах банков, 38,78 руб. – неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за направление извещений по почте.
Представленный истцом расчет проведен судом и признается судом обоснованным, принимается за основу.
Истец просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей в связи с тем, что она несла дополнительные расходы и ей были причинены нравственные страдания, вызванные внутренними переживаниями, стрессом, необходимостью защиты своих прав в судебном порядке.
Согласно ст. 151ч.1 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Обсуждая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд руководствуется требованиями ст.1101 ГК РФ, в соответствии с которой компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий с учетом требований разумности и справедливости. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание конкретные обстоятельства по делу: степень физических и нравственных переживаний истца ФИО1 отсутствие значимых для нее последствий из-за взыскания банком необоснованных платежей.
При этом суд также руководствуется принципом разумности и справедливости и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
Руководствуясь ст. 198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными отдельных пунктов договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* о взимании ежемесячной комиссии 1,5% за обслуживание лимита овердрафта. Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 причиненный ущерб в размере: 22 725 рублей - комиссия за обслуживание лимита овердрафта, 2 807,49 руб. - неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за обслуживание лимита овердрафта, 7 101 руб. - комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах или в кассах банков; 845,42 руб. - неустойка за пользование денежными средствами в виде комиссии за получение денежных средств в банкоматах или кассах банков, 374 руб. - комиссия за направление извещений по почте, 38,78 руб. - неустойка за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за направление извещений по почте, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего сумму в размере 34 891,69 рублей ( тридцать четыре тысячи восемьсот девяносто один руль шестьдесят девять копеек).
В удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда в сумме 4000 рублей, отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Шелеховский городской суд в течение семи дней со дня его получения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, или в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Председательствующий судья И.Л. Васильева
