Решение от 04 июня 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
(З А О Ч Н О Е)
 
    04 июня 2014 года Братский городской суд Иркутской области в составе:
 
    председательствующего судьи                             Артёмовой Ю.Н.,
 
    при секретаре                                                       Морозовой Ю.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2286/2014 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к К. В. В. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
                 Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику К. В.В. о взыскании денежных средств, в котором просит взыскать с ответчика      в его пользу      задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** года в размере *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** руб., в обоснование иска указав, что *** года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и К. В.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
 
            Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** рублей.
 
             В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от *** года № ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом -*** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
            Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
            В настоящее время К. В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
            Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими       тарифами.         В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
            Согласно Расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности К. В.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет *** рублей, а именно:
 
    - Просроченный основной долг - *** руб.,
 
    - Начисленные проценты - *** руб.,
 
    - Комиссия за обслуживание счета - *** руб.,
 
    - Штрафы и неустойки - *** руб..
 
 
                 В судебное заседание истец - представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» М. О.В. по доверенности не явилась, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Ответчик К. В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Поэтому суд считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем вынесено определение суда.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Банком предоставлены Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», утвержденные приказом №*** от *** года.
 
    Анализируя и оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, с учетом требований относимости и допустимости, суд установил, что на основании поданного *** года К. В.В. анкеты-заявления на получение потребительского кредита, которое одобрено ОАО «Альфа-Банк»,     *** года между ОАО «Альфа-Банк» и К. В.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании № ***), согласно которому К. В.В. был предоставлен кредит в размере *** рублей под, *** годовых.
 
    Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. Заемщик К. В.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере *** рублей.
 
    В настоящее время ответчик К. В.В. уклоняется от исполнения     своих обязательств по кредитному договору. В связи с чем,     ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком К. В.В. своих обязательств по кредитному договору от *** года, что является существенным нарушением условий договора, а потому в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению.
 
    Из материалов дела следует, что сумма задолженности К. В.В., на день подачи иска - составляет *** рублей, из которых:
 
    - Просроченный основной долг - *** руб.,
 
    - Начисленные проценты - *** руб.,
 
    - Комиссия за обслуживание счета - *** руб.,
 
    - Штрафы и неустойки - *** руб..
 
    Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.
 
    В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Суммы, заявленные к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком не оспариваются; доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам ответчиком представлено не было.
 
    Как следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж (комиссию за обслуживание счета), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
        Кроме того, как отмечено выше, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 16 которого запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.
 
    В связи с чем суд находит, что истцом незаконно заявлена к взысканию сумма     задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета, которая составляет *** рублей, согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, поскольку взимание комиссии     за обслуживание ссудного счета приводит к ущемлению установленных законом прав потребителя К. В.В. по предоставлению банком услуги по выдаче кредита.
 
    Суд считает, что требования истца о взыскании с К. В.В. задолженности по кредиту (соглашению о кредитовании № ***) от *** года подлежат частичному удовлетворению, с ответчика необходимо взыскать сумму задолженности в размере *** рублей (заявленная к взысканию сумма задолженности) - *** рублей (комиссия за обслуживание ссудного счета)), из которой: *** рублей - просроченный основной долг*** рублей - начисленные проценты, *** рублей - штрафы и неустойки, в остальной части исковых требований следует отказать.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований…
 
    В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Платежным поручением № *** года подтверждается уплата ОАО «Альфа-Банк» госпошлины за подачу иска к К. В.В. в размере *** рублей.
 
    В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» уплаченной им госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** рублей, в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере *** руб., суд считает необходимым отказать.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с К. В. В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору (соглашению о кредитовании) от *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.
 
    Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» в удовлетворении требований к К.В. В. о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере *** рублей, расходов по оплате госпошлины в размере *** руб. - отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца дня принятия решения в окончательной форме.
 
               Судья:                                                                            Ю.Н. Артёмова
 
    Решение вступило в законную силу 05.08.2014г.