Решение от 02 июня 2014 года

    2-532/2014г.

 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

02 июня 2014 г.                    г.Благовещенск
 
    Благовещенский районный суд РБ в составе: председательствующего судьи Денисовой Е.Г., при секретаре Бушковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») к Бикбулатову Р.В. о взыскании кредитной задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») обратился с иском к Бикбулатову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №0081-№ от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 237 647,82 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5576,48 руб..
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бикбулатовым Р.В. был заключен кредитный договор №0081-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 220 000 руб. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 193 900 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 28.01.2014г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 28.02.2014г. Однако заемщиком данное требование исполнено не было. Задолженность Бикбулатова Р.В. по Кредитному договору №0081-№ от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 237 647,82 руб.
 
    В судебное заседание представитель Банка не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства, исковые требования полностью поддерживал ( л.д.76)
 
    Ответчик Бикбулатов Р.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.75), свои возражения против исковых требований суду не представил, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
 
    В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не уведомил, суд находит, что ответчик не явился в суд по неуважительным причинам, в связи с чем, отсутствуют основания для отложения слушания дела.
 
    С учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен договор, подписано Уведомление №0081-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Истцом был выдан ответчику кредит в сумме 220 000 рублей под 24% годовых.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями (л.д. 47).
 
    Кредитная карта конверт с ПИН - кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении, Расписками в получении кредитной карты и ПИН – конверта ( л.д.14,17).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. ( л.д. 47)
 
    Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно ( л.д.47).
 
    Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.( л.д. 33).
 
    Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит. Сумма выданного кредита за период с 29.03.2013г. по 17.03.2014г. составила 193 900 рублей, что подтверждается прилагаемыми выписками по счету ( л.д.12-13).
 
    Согласно пункту 3.1.1. Дополнительных Условий, Заемщик вправе использовать предоставленный банком Лимит кредитования в пределах установленного Лимита кредитования на условиях, предусмотренных Договором для Кредитной кары /Договором для Кредитной карты с GР (л.д.48).
 
    Согласно п. 3.1.2 Дополнительных условий, заемщик вправе производить погашение задолженности по Договору для Кредитной карты / Договору для Кредитной карты с GP, в том числе, досрочно в полном объёме, в соответствии с его условиями (л.д.48).
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы Просроченной задолженности за каждый день ( л.д. 14,47).
 
    Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору ( л.д.46).
 
    Банком обязательства были исполнены, Бикбулатову Р.В. предоставлен кредит.
 
    Однако заемщиком обязательства не были исполнены, платежи производятся нерегулярно с 30.09.2013г., образовалась просрочка погашения платежей, нарушен график погашения платежей, денежные средства на счете отсутствуют. Задолженность не погашена (л.д.9).
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Кроме того, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, согласно представленных расчетов, задолженность Бикбулатова Р.В. перед банком составляет 237 647,82 рублей, из них: 181 157,20 руб. - по сумме выданных кредитных средств, 13 089,06 руб. - задолженности по сумме начисленных процентов, 43 401,56 руб.- по сумме начисленных пени.
 
    Расчет банка судом проверен. Суд считает его верным.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
 
    В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Применяя указанную норму, суд вне зависимости от заявления должника вправе самостоятельно устанавливать наличие или отсутствие последствий нарушения обязательств и соразмерность взыскиваемой неустойки.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
 
    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и др.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из Конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств; недопустимости неосновательного обогащения. Учитывая размер неустойки, составляющей 180% годовых при ставке рефинансирования ЦБ РВ равной 8,25% годовых, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, факт того, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерный последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Истцом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении банку значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы займа, суду не представлено.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд снижет сумму пени до 16 000 руб.
 
    При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в части.    
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Как следует из платежного поручения № от 25.03.2014г., истцом с суммы иска 237 647,82 руб уплачена госпошлина. в размере 5 576,48 руб. (л.д. 5). В пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет (181157,20+13089,06+16000)х5 576,48 /237 647,82 =4933,49 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уралсиб» к Бикбулатову Р.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бикбулатову Р.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по Кредитному договору №0081-№ от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 210 246,26руб., в том числе:
 
    - сумму выданных кредитных средств – 181 157,20 руб.,
 
    - сумму начисленных процентов -13 089,06 руб.,
 
    - пени – 16 000 руб.,
 
    а также расходы по уплате государственной госпошлины в размере 4933,49руб..
 
    В остальной части отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд РБ заявление об отмене заочного решения суда и о возобновлении рассмотрения дела по существу в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Денисова Е.Г.
 
    Решение не вступило в законную силу.