Решение от 01 октября 2014 года

    Дело № 2-1712/2014            
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
«01» октября 2014 года
 
    Фрунзенский районный суд г.Владимира в составе:
 
    председательствующего судьи                 Жемеровой Т.В.,
 
    при секретаре                            Бутусовой О.Ю.,
 
    с участием:
 
    представителя истца                      Харькиной Н.А.,
 
                             (по доверенности № ...... от ...)
 
    ответчика                              Белопольской Э.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Белопольской Э.В. о взыскании кредитной задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Белопольской Э.В. о взыскании кредитной задолженности.
 
    В обоснование исковых требований истец указал, что ... между истцом и ответчиком Белопольской Э.В. заключен Кредитный договор № ......, согласно которому ответчику предоставлен кредит на покупку транспортного средства в размере ...... руб. под ...... % годовых. Денежные средства предоставлены Белопольской Э.В. ..., что подтверждается соответствующим банковским ордером.
 
    В течение срока действия договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. На основании заявления заемщика о добровольной реализации залогового имущества автомобиль марки ...... г.в., реализован по Соглашению между залогодателем и залогодержателем от .... В связи с образованием просроченной задолженности истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до .... Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В связи с тем, что Белопольская Э.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с исковым заявлением, в соответствии с которым, просит: взыскать с Белопольской Э.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № ...... от ... в размере ...... руб. ...... коп., в том числе:
 
    - по уплате основного долга по кредиту – ...... руб. ...... коп.;
 
    - по процентам, начисленным за пользование кредитом – ...... руб. ...... коп.;
 
    взыскать с ответчика в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...... руб. ...... коп.
 
    Представитель истца Харькина Н.А. (по доверенности) поддержала уточненные исковые требования по указанным в иске обстоятельствам, дополнительно пояснив, что ответчик Белопольская Э.В. обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору и с заявлением о добровольной реализации залогового имущества. Данные заявления рассмотрены, по ним приняты положительные решения. По сведениям имеющимся в Банке, с заявлением о досрочном погашении долга ответчик не обращалась.
 
    Ответчик Белопольская Э.В. возражала против взыскания кредитной задолженности, полагая, что кредитный договор она исполнила в полном объеме в ... году. Пояснила, что ... в Белгородском операционном офисе ОАО «УралСиб» написала заявление о досрочном погашении кредита и внесла сумму ...... руб., которая была выручена от продажи автомобиля. По мнению ответчика, данное заявление, а также ряд других документов, в частности заявление о реструктуризации долга, утеряно Белгородским операционным офисом. В результате халатности банковских работников, договор не был закрыт, денежные средства с ее счета были списаны Банком за период образовавшейся задолженности, а в дальнейшем Банк безосновательно продолжал списывать ежемесячно суммы по графику, а когда денежные средства закончились, начислять ей проценты и пени за неисполнение обязательств. Полагает, что в иске должно быть отказано, просила снизить неустойку.
 
    Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст.ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ... ОАО «Банк Уралсиб» заключил с ответчиком Белопольской Э.В. (л.д. ......) договор № ...... о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства в ООО «Дженсер Белгород Центр», согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму ...... руб. сроком по ... с взиманием за пользование кредитом платы в размере ...... % годовых, уплатой ежемесячными платежами согласно графика (л.д. ......).
 
    Денежные средства предоставлены ответчику ..., что подтверждается мемориальным ордером № ...... от ... (л.д. ......).
 
    В целях обеспечения выданного кредита ... между сторонами заключен Договор залога № ...... о залоге автотранспортного средства.
 
    ... между сторонами заключено Соглашение о реализации залогового имущества автотранспортного средства – автомобиля марки ... года выпуска, VIN техпаспорт ...... (л.д. ......).
 
    ... между Белопольской Э.В. и ОАО «Банк Уралсиб» заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации долга (л.д.......).
 
    В силу п....... Кредитного договора клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора.
 
    Как следует из содержания п. ...... кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, в случаях ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по договору.
 
    Из представленной истцом выписки по лицевому счету за период с ... по ... (л.д.......) усматривается, что Белопольская Э.В. с ... года неоднократно допускала нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и внесению платы за пользование кредитом.
 
    Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составила ...... руб. ...... коп., в том числе:
 
    - по уплате основного долга по кредиту – ...... руб. ...... коп.;
 
    - по процентам, начисленным за пользование кредитом – ...... руб. ...... коп.;
 
    - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – ...... руб. ...... коп.;
 
    - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом – ...... руб. ...... коп.
 
    Ответчику ... направлялось требование о досрочном погашении задолженности (л.д.......), однако в установленный срок и до настоящего времени указанная задолженность не погашена, кредит ответчиком не выплачен.
 
    В своих возражениях на иск ответчик Белопольская Э.В. указывает, что ... в Белгородском операционном офисе ОАО «УралСиб» написала заявление о досрочном погашении кредита и внесла сумму ...... руб. и полагала, что кредитный договор исполнен. Вместе с тем, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком доказательств уведомления банка о досрочном погашении кредита не представлено, в материалах дела отсутствует заявление о досрочном погашении задолженности и закрытии счета.
 
    В ответе на запрос суда в операционный офис «Белгородский» филиала Центральный ОАО «УРАЛСИБ», указано, что Белопольская Э.В. с заявлением о досрочном погашении кредита в Банк не обращалась (л.д.......).
 
    Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
    Пункт ...... Кредитного договора предусматривает, что заемщик имеет право на досрочный возврат кредита частично или в полном объеме. Письменное заявление о досрочном погашении заемщик направляет в Банк не позднее, чем за 7 календарных дней до предполагаемой даты погашения.
 
    После внесения денежных средств на счет и наступления даты списания денежных средств заемщик не проявила необходимой степени заботливости и осмотрительности, не приняла всех мер для надлежащего исполнения обязательства и не убедилась, что денежные средства списаны в счет погашения имеющейся задолженности, а также в счет досрочного погашения кредита.
 
    Таким образом, из материалов дела следует, что ответчик внесла денежные средства, не уведомляя Банк в установленном порядке о досрочном погашении задолженности, в связи с чем, внесенные денежные средства не могли быть расценены банком в качестве досрочного погашения задолженности и списывались в счет погашения задолженности ежемесячными платежами в соответствии с установленным порядком погашения. Договором не предусмотрена возможность списания всех денежных средств, находящихся на счете заемщика, в счет погашения кредита без заявления заемщика.
 
    Доказательств подачи заявления, свидетельствующего о намерении погасить кредит досрочно либо письменного распоряжения на списание всей суммы на досрочное погашение кредита, составленного по форме банка в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, действия Банка по осуществлению погашения кредита в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором, являются правомерными.
 
    Каких-либо нарушений условий кредитного договора со стороны Банка не установлено.
 
    Ссылка ответчика на показания свидетеля Саврасова С.В. пояснившего, что он лично присутствовал при написании Белопольской Э.В. заявления о досрочном погашении кредита, данное заявление было передано сотруднику банка, представляется неубедительной.
 
    Условиями кредитного договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, предусмотрен определенный порядок досрочного погашения кредита – направление в Банк письменного заявления не позднее, чем за 7 календарных дней до предполагаемой даты погашения. Такового ответчиком не представлено, а в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
 
    Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по Кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с Белопольской Э.В. задолженности по уплате основного долга по кредиту в сумме ...... руб. ...... коп.; задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме ...... руб. ...... коп., расчет которых ответчиком не оспаривался в судебном заедании.
 
    Разделом ...... Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата ответчиком кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере ......% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    В силу действующего законодательства неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Неустойка имеет двойственную природу, являясь одновременно как мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, так и способом обеспечения обязательств (определение Конституционного Суда РФ N 11-о от 10.01.2002 г., определение Конституционного Суда РФ N 263-о от 21.12.2000 г.). Обеспечительное действие неустойки заключается в том, что необходимость ее уплаты побуждает должника к надлежащему исполнению обязательства.
 
    Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверить соразмерность неустойки нарушенному обязательству и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного предела.
 
    Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет разорения другой, это правило соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствие с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того, возможность снижения неустойки в полном мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности, также это правило направлено на защиту слабой стороны договора, которая в силу особой заинтересованности в заключении договора, монополистического положения контрагента на рынке, отсутствия времени или других причин не имеет возможности оспорить включение в договор завышенных санкций.
 
    С учетом изложенного, суд считает возможным снизить договорную неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита на основании ст. 333 ГК РФ до 6 ...... руб. ...... коп., полагая, что такая мера ответственности ответчика является наиболее адекватной последствиям допущенных им нарушений прав истца.
 
        Оставшаяся сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ...... руб. ...... коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме.
 
    Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме ...... руб. ...... коп., что подтверждается платежным поручением № ...... от ... (л.д. ......). Данные расходы являются издержками необходимыми для рассмотрения дела в суде и подлежат взысканию с ответчика Белопольской Э.В. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно в сумме ...... руб. ...... коп.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Белопольской Э.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере ...... руб. ...... коп., из них:
 
    - по кредиту – ...... руб. ...... коп.;
 
    - по процентам, начисленным за пользование кредитом – ...... руб. ...... коп.;
 
    - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – ...... руб. ...... коп.;
 
    - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – ...... руб....... коп.
 
    В удовлетворении требования ОАО «Банк Уралсиб» о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ...... руб. ...... коп. отказать.
 
        Взыскать с Белопольской Э.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» судебные издержки в виде уплаты государственной пошлины в размере ...... руб. ...... коп.
 
        На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья        ......         Т.В. Жемерова
 
    ......
 
    Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-1712/14, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.
 
    Секретарь с/заседания ...... О.Ю. Бутусова
 
.