Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 мая 2022 года Дело N 33-803/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Панаиотиди И.В.,

судей Гелашвили Н.Р. и Калюженко Ж.Э.,

при секретаре Кучиевой М.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хаткарова Д.М. к акционерному обществу "Московская акционерская страховая компания" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, и по заявлению акционерного общества "Московская акционерская страховая компания" о признании незаконным решения финансового уполномоченного E.Л. Писаревского от 20 февраля 2021 года о взыскании с АО "МАКС" в пользу Хаткарова Д.М. суммы страхового возмещения и неустойки, по апелляционной жалобе Хаткарова Д.М. на решение Правобережного районного суда РСО-Алания от 17 сентября 2021 года, которым постановлено:

В удовлетворении требований Хаткарова Д.М. к АО "МАКС" о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 200 300 руб.; штрафа в размере 50 % от взысканной суммы страхового возмещения; морального вреда в размере 20 000 руб.; расходов на оплату юридических услуг в размере 50 000 руб.; расходов на нотариальную доверенность в размере 1200 руб.; об изменении решения финансового уполномоченного в части взыскания неустойки с АО "МАКС", а именно взыскании с АО "МАКС" в пользу Хаткарова Д.М. неустойки за период с 29.10.2020 г. по 08.12.2020 г. в размере 99 794 руб.; неустойки за период с 09.12.2020 г. по 01.07.2021 г. в размере 89 148 руб.; неустойки за период с 02.07.2021 г. по день фактического исполнения обязательств в размере 437 руб. за каждый день просрочки обязательств, отказать полностью.

Заявление АО "МАКС" удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского E.Л. N У-21- 5929/5010-007 от ... о взыскании с АО "МАКС" в пользу Хаткарова Д.М. неустойки, снизив размер неустойки до 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований АО "МАКС" отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда РСО-Алания Калюженко Ж.Э., выслушав объяснения представителя Хаткарова Д.М. Плиева Т.С., действующего на основании доверенности N 15АА0945377 от 22.06.2021, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания,

установила:

Хаткаров Д.М. обратился в суд с иском к акционерному обществу "Московская акционерская страховая компания" (далее АО "МАКС") о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 200 300 руб.; неустойки за неисполнение обязательств за период с 29.10.2020 по 08.12.2020 в размере 164 000 руб.; неустойки за неисполнение обязательств за период с 09.12.2020 по день вынесения решения суда в размере 2003 руб. за каждый день просрочки обязательства; неустойки за неисполнение обязательств за период со следующего дня после вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательств в размере 2003 руб. за каждый день просрочки обязательства; штрафа в размере 50 % от взысканной суммы страхового возмещения; морального вреда в размере 20 000 руб.; расходов на оплату юридических услуг в размере 50 000 руб.; расходов на нотариальную доверенность в размере 1200 руб. В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования и просил также изменить решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки с АО "МАКС", а именно взыскать с АО "МАКС" в пользу Хаткарова Д.М. неустойку за период с 29.10.2020 по 08.12.2020 в размере 99 794 руб.; неустойку за период с 09.12.2020 по 01.07.2021 в размере 89 148 руб.; неустойку за период с 02.07.2021 по день фактического исполнения обязательств в размере 437 рублей за каждый день просрочки обязательств.

В обоснование своих требований указал, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 26.09.2020 вследствие действий Бокоева В.Г., управлявшего транспортным средством MERCEDES BENZ, государственный регистрационный номер ..., был причинен вред принадлежащему ему транспортному средству TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный номер .... Виновным в ДТП признан водитель Бокоев В.Г. Гражданская ответственность Бокоева В.Г. на момент ДТП была застрахована в АО "МАКС" по договору ОСАГО серии XXX N 0121333604. Гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована не была. 8.10.2020 он обратился в АО "МАКС" с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П. АО "МАКС" письмом от 03.11.2020 N А-23-03/4325 уведомило его об отказе в выплате страхового возмещения. 23.11.2020 в АО "МАКС" от него поступила претензия, содержащая требования о выплате страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения. 8.12.2020 АО "МАКС" произведена выплата страхового возмещения в размере 199 700 рублей. АО "МАКС" письмом от 10.12.2020 уведомило его о выплате страхового возмещения. Он обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного N У-21-5929/5010-007 от 20.02.2021 удовлетворены его требования о взыскании в его пользу доплаты страхового возмещения в сумме 43 700 рублей, и неустойки в сумме 81 877 рублей. Требование о взыскании с АО "МАКС" финансовой санкции оставлено без рассмотрения. Полагая, что его права нарушены, он обратился с настоящим иском в суд.

АО "МАКС" обратилось в суд с заявлением в котором просит отменить решение финансового уполномоченного от 20.02.2021 N У-21-5929/5010- 007 по обращению потребителя финансовой услуги Хаткарова Д.М., в случае непринятия судом доводов о наличии оснований для полного отказа в удовлетворении требований, снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. В обоснование требований АО "МАКС" указано, что решение финансового уполномоченного не соответствует положениям ст.19 Федерального закона N 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". Также считает, что финансовый уполномоченный необоснованно взыскал неустойку, так как потребитель финансовой услуги Хаткаров Д.М. не обосновал размер неустойки. Кроме того, ссылается на то, что потребитель финансовой услуги Хаткаров Д.М. представил финансовому уполномоченному не все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Определением суда от 30.08.2021 гражданское дело N 2-1645/2021 по иску Хаткарова Д.М. и гражданское дело N 2-1206/2021 по заявлению АО "МАКС" объединены в одно производство, делу присвоен номер 2-1206/2021.

В судебное заседание суда первой инстанции Хаткаров Д.М. не явился, его представитель Плиев Т.С., действующий на основании доверенности N 15АА0945377 от 22.06.2021, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель АО "МАКС" в судебное заседание не явился, в адрес суда направил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель АНО "СОДФУ" в судебное заседание также не явился.

17.09.2021 по делу постановлено указанное выше решение, с которым не согласился Хаткаров Д.М. В апелляционной жалобе просит решение районного суда отменить, считая его незаконным и удовлетворить его исковые требования.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступали.

Определением Правобережного районного суда РСО-Алания от 11.01.2022 Хаткарову Д.М. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии Хаткаров Д.М. и представитель АО "МАКС" не явились. В силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания приходит к следующему.

В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст.330 ГПК РФ).

Таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123- ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Законом N 123-Ф3, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом N 123-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 2 Закона N 123-Ф3 должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Согласно ч.1 ст.22 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 26.09.2020 вследствие действий Бокоева В.Г., управлявшего транспортным средством MERCEDES BENZ, государственный регистрационный номер ..., причинен вред принадлежащему Хаткарову Д.М. транспортному средству TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный номер ...

Из документов, составленных уполномоченными сотрудниками полиции, следует, что ДТП от 26.09.2020 произошло без непосредственного контакта между транспортными средствами, а именно: водитель Бокоев В.Г. при управлении транспортным средством MERCEDES BENZ, государственный регистрационный номер ... не убедившись в безопасности выполняемого маневра при проезде перекреста создал помеху Транспортному средству TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный номер ... пользующемуся преимущественным правом проезда на перекрестке, в результате чего Транспортное средство совершило наезд на бетонный выступ.

Согласно материалам административного производства виновным в ДТП признан Бокоев В.Г.

Гражданская ответственность Бокоева В.Г. на момент ДТП была застрахована в АО "МАКС" по договору ОСАГО серии XXX N 0121333604 (далее - Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность Хаткарова Д.М. на момент ДТП не была застрахована.

8.10.2020 Хаткаров Д.М. обратился в АО "МАКС" с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО)

8.10.2020 АО "МАКС" организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

ООО "НИЦ "Система" по инициативе АО "МАКС" составлен акт экспертного исследования от 08.10.2020 N 085/08-1 Од, согласно которому при проведении исследования не удалось установить причинно-следственную связь между заявленным ДТП и раскрытием подушек безопасности Транспортного средства.

14.10.2020 ООО "Экспертно-Консультационный Центр" по инициативе АО "МАКС" составлено экспертное заключение N А-1030115, согласно которому стоимость восстановительного ремонта повреждений Транспортного средства, образовавшихся в результате ДТП от 26.09.2020, без учета износа составляет 239 300 рублей, с учетом износа - 199 700 рублей.

28.10.2020 АО "МАКС" направлено Хаткарову Д.М. уведомление от 26.10.2020 N А-34-2-3/25002 о необходимости предоставления в соответствии с пунктами 3.10 и 4.13 Правил ОСАГО постановления по делу об административном правонарушении, вынесенного в отношении Бокоева В.Г. в части установленных нарушений в рассматриваемом ДТП.

30.10.2020 Хаткаров Д.М. предоставил в АО "МАКС" постановление по делу об административном правонарушении от 26.09.2020, вынесенное в отношении Бокоева В.Г.

АО "МАКС" письмом от 03.11.2020 N А-23-03/4325 уведомило Хаткарова Д.М. об отказе в выплате страхового возмещения.

23.11.2020 в АО "МАКС" от Хаткарова Д.М. поступила претензия, содержащая требования о выплате страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

8.12.2020 АО "МАКС" произведена выплата страхового возмещения в размере 199 700 рублей, что подтверждается платежным поручением N 215767.

АО "МАКС" письмом от 10.12.2020 N А-34-2-3/29422 уведомило о выплате страхового возмещения.

Истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного N У-21-5929/5010-007 от 20 февраля 2021 года удовлетворены требования Хаткарова Д.М. о взыскании в его пользу с АО "МАКС" доплаты страхового возмещения в сумме 43700 рублей, и неустойки в сумме 81877 рублей. Требование Хаткарова Д.М. о взыскании с АО "МАКС" финансовой санкции оставлено без рассмотрения.

Полагая, что его права нарушены, Хаткаров Д.М. обратился с настоящим иском в суд.

АО "МАКС" обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного от 20 февраля 2021 г. N У-21-5929/5010- 007 по обращению потребителя финансовой услуги Хаткарова Д.М., а в случае непринятия судом доводов о наличии оснований для полного отказа в удовлетворении требований, просит об их снижении в порядке ст. 333 ГК РФ.

В обоснование требований АО "МАКС" указано, что решение финансового уполномоченного не соответствует положениям ст. 19 Федерального закона N 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". Также считает, что финансовый уполномоченный необоснованно взыскал неустойку, так как потребитель финансовой услуги Хаткаров Д.М. не обосновал размер неустойки. Кроме того, ссылается на то, что потребитель финансовой услуги Хаткаров Д.М. представил финансовому уполномоченному не все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от 25.04.2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы повреждённого транспортного средства в ООО "ЭКСО-НН".

Согласно экспертному заключению ООО "ЭКСО-НН" N У-21-5929/3020-004 от 03 февраля 2021 года, в результате рассматриваемого ДТП Транспортное средство получило следующие повреждения: крыло переднее левое - деформация; бампер передний - повреждение лакокрасочного покрытия в левой части; диск колесный передний левый - задиры, дверь передняя левая - деформация; дверь задняя левая - деформация, повреждение лакокрасочного покрытия; AirBag левый боковой - раскрыт; подушка безопасности головная ITS левая - раскрыта; накладка порога левая - повреждение лакокрасочного покрытия, задиры. Стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства в отношении повреждений, возникших в результате ДТП от 26.09.2020 г., без учета износа деталей составляет 309 900 рублей 00 копеек, с учетом износа деталей - 243 400 рублей 00 копеек.

Судебная коллегия, изучив экспертное заключение ООО "ЭКСО-НН" N У-21-5929/3020-004 от 03 февраля 2021 года считает, что оно соответствует требованиям использованных экспертом методик, проведено с учетом всех документов, касающихся дорожно-транспортного происшествия. Экспертом указанные документы подробно исследованы, подробно описано состояние поврежденного транспортного средства с приложением фотографий поврежденных узлов и деталей и их локализации, подробно исследован механизм заявленного дорожно-транспортного происшествия, приведена графическая реконструкция дорожно-транспортного происшествия, детально проанализированы образовавшиеся на автомобиле истца повреждения с соответствующими иллюстрациями на основании использованной литературы. Заключение содержит обоснование результатов исследования, описание необходимой информации, является аргументированным. Выводы эксперта ясны, обоснованы исследованными обстоятельствами, и не содержат противоречий; компетентность и беспристрастность эксперта Кривдина А.С., сомнений у судебной коллегии не вызывает, поскольку он состоит в государственном реестре экспертов - техников под номером 6894, а также в трудовых отношениях с ООО "ЭКСО-НН", имеет соответствующую квалификацию в исследуемой области и стаж экспертной работы.

Доказательств опровергающих выводы указанного заключения, истцом не представлено.

С учётом вышеизложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Хаткарова Д.М.

Судебная коллегия соглашается и с выводом суда о частичном удовлетворении исковых требований АО "МАКС".

Пунктом 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона N 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.