Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 апреля 2021 года Дело N 33-4030/2021

27 апреля 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего, судьи Аврамиди Т.С.,

судей Рошка М.В., Онищенко Т.С.,

при секретаре Ушак Ю.С.,

по докладу судьи Аврамиди Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе гражданское дело по иску Сомовой <данные изъяты> к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков", третье лицо - Публичное акционерное общество "ВиЭйБи Бнк" о взыскании компенсационной выплаты, по апелляционной жалобе Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" на решение Киевского районного суда г. Симферополя Республики Крым от 21 мая 2019 года,

УСТАНОВИЛА:

10.08.2018 года Сомова Л.Т. обратилась в суд с иском к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (далее: АНО "ФЗВ"), в котором просила признать незаконным решение ответчика об отказе в выплате компенсации, взыскать с ответчика в ее пользу компенсационную выплату в размере 600 000 руб.

В обоснование искового заявления Сомова Л.Т. указывала на то, что в 2012 году она разместила денежные вклады в VАВ Банке Украины в г. Севастополе.

В 2014 году Банк прекратил свою деятельность на территории г. Севастополя.

В июле 2014 года она обратилась с заявлением о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам к АНО "ФЗВ".

Однако, ответчик произвел компенсационную выплату не в полном размере, а именно ей выплачено 100 000,00 руб., в связи с тем, что ею не были представлены документы, подтверждающие постоянное место жительства на территории г. Севастополя, а также документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения.

В 2017 году ею в АНО "ФЗВ" было направлено заявление о предоставлении дополнительных документов. В дальнейшем ответчик сообщил, что ею был предоставлен неполный перечень документов, а именно не предоставлены документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, так как предоставленные ею ведомости такими документами не являются. Рассмотрение заявления о компенсационной выплате приостановлено.

01.03.2018 года истица направила в АНО "ФЗВ" заявление от 27.02.2018 года о возобновлении рассмотрения заявления вкладчика с приобщением документов, подтверждающих наличие и размер обязательств кредитного учреждения ПАО "VАВ Банк".

Письмом N 1/1066 от 09.04.2018 АНО "ФЗВ" сообщило, что согласно представленным выпискам денежные средства на счетах Сомовой Л.Т. отсутствуют, в связи с чем, у Фонда отсутствуют основания для рассмотрения указанных документов и принятия решения осуществлении компенсационных выплат.

В подтверждение наличия на счетах денежных средств проведено финансовое исследование ООО "Центр независимых судебных экспертиз и исследований ЮФО", заключение по которому направлено ответчику 06.06.2018 года.

Согласно указанному заключению, на по состоянию на 21.11.2014 года остатки на счетах Сомовой Л.Т. составили 350 733,89 грн. в эквиваленте, в том числе: по депозитному соглашению N в сумме 8000,00 долларов США (121 168,54 грн.); по карточному счету N, на который перечислены денежные средства по вкладу по договору N от 22.07.2013 года, 219 657,23 грн.

С учетом изложенного, истец считает отказ в выплате полной компенсационной выплаты незаконным.

Решением Киевского районного суда г. Симферополя Республики Крым от 21 мая 2019 года иск Сомовой Л.Т. удовлетворен.

Признано незаконным решение АНО "ФЗВ" об отказе Сомовой Л.Т. осуществлении компенсационной выплаты.

Взыскано с АНО "ФЗВ" в пользу Сомовой Л.Т. компенсационная выплата 600 000,00 руб.

Разрешен вопрос о распределении судебных расходов.

Не согласившись с указанным судебным постановлением, АНО "ФЗВ" принесло апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении иска отказать.

Апеллянт, в частности, указывает на то, что истец пропустил срок для предоставления дополнительных документов необходимых для выплаты компенсации, с заявлением о восстановлении пропущенного срока не обращался. Кроме того, ссылается на то, что истец не предоставила документы, которые необходимы для осуществления полной компенсационной выплаты.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым от 21.11.2019г. указанное решение изменено. Абзац третий резолютивной части решения суда изложен в следующей редакции:

"Обязать Автономную некоммерческую организацию "Фонд защиты вкладчиков" осуществить в пользу Сомовой <данные изъяты> выплаты, установленные ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.04.2014 г. N 39-Ф3 "О щите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя", с учетом ранее выплаченной компенсационной выплаты."

Определением четвертого кассационного суда общей юрисдикции указанное апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Как указал суд кассационной инстанции, истец Сомова Л.Т. обратилась в суд с иском взыскании в её пользу компенсационной выплаты в сумме 600 000 руб., свои исковые требования не изменяла, от иска не отказывалась, в связи с чем изложив в апелляционном решении утверждения о том, что исковые требования подлежат удовлетворению путем возложения на ответчика предусмотренной ч. 1 ст. 8 ФЗ N 39-Фз обязанности, предусматривающей выплату в размере 700 000 руб. с учетом ранее выплаченной компенсационной выплаты, суд первой инстанции вышел за пределы исковых требований.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель АНО "Фонд защиты вкладчиков" апелляционную жалобу поддержал, по доводам, в ней изложенным.

Сомова Л.Т. и её представитель против удовлетворения апелляционной жалобы возражали.

Заслушав судью-докладчика, выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 6 Федерального конституционного закона Российской Федерации от 21 марта 2014 года N 6-ФКЗ "О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя" (далее - Закон N 6-ФКЗ) со дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов и до 1 января 2015 года действует переходный период, в течение которого урегулируются вопросы интеграции новых субъектов Российской Федерации в экономическую, финансовую, кредитную и правовую системы Российской Федерации, в систему органов государственной власти Российской Федерации.

Особенности деятельности банков и иных кредитных учреждений в переходный период на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя установлены Федеральным законом N 37-ФЗ от 02 апреля 2014 года "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период", в силу части 1 статьи 3 которого банки, зарегистрированные на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, и банки, действующие на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, вправе до 1 января 2015 года продолжать осуществление банковской деятельности на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя без получения лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации (Банком России), при соблюдении определенных условий, в частности при надлежащем исполнении обязательств по договорам.

Частями 3, 5 статьи 7 Закона N 37-ФЗ предусмотрено, что в случае неисполнения банками, действующими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, обязательств, возникших из действий обособленных структурных подразделений указанных банков, перед кредиторами (вкладчиками) в течение одного и более дней со дня, когда указанные обязательства должны быть исполнены, либо в случае невыполнения иных условий, предусмотренных частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, Банк России прекращает деятельность данных обособленных структурных подразделений банков. Решение о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений банков принимает Банк России.

В соответствии с частью 4 статьи 7 Закона N 37-ФЗ прекращение деятельности обособленных структурных подразделений банков означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств в порядке, определенном настоящей статьей.

Сведения, свидетельствующие об осуществлении ПАО "VАВ Банк" (Украина) банковской деятельности в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, материалы гражданского дела не содержат.

Федеральным законом от 02 апреля 2014 года N 39-ФЗ урегулированы отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации Фонд защиты вкладчиков (далее - Агент).

Указанный Закон N 39-ФЗ принят с целью законодательного урегулирования механизма обеспечения защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года.

Предметом регулирования данного нормативно-правового акта являются отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 02.04.2014 г. N 39-ФЗ, основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

При наступлении указанных обстоятельств Банк России в течение трех рабочих дней со дня возникновения оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, уведомляет об этом Агента (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 г. N 39-ФЗ).

Агент в течение четырех рабочих дней со дня получения уведомления Банка России опубликовывает в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сообщение, содержащее предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам, условия такого приобретения в соответствии с настоящим Федеральным законом. Срок подачи вкладчиком заявления о согласии на приобретение Агентом его прав (требований) по вкладам (далее - заявление) составляет девяносто дней со дня опубликования сообщения в официальном издании.Указанный срок может быть восстановлен Агентом по заявлению вкладчика в связи с исключительными обстоятельствами, препятствовавшими подаче заявления в установленный срок. После получения уведомления Банка России о возникновении оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, Агент вправе запросить у соответствующего кредитного учреждения информацию об обязательствах такого кредитного учреждения перед вкладчиками. Форма запроса информации об обязательствах кредитного учреждения перед вкладчиками устанавливается Агентом.

Согласно положениям статьи 6 Федерального закона N 39-ФЗ основанием для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, является принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Пунктом 5.2. Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" предусмотрено, что к документам, подтверждающим наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, в частности относятся: 1) договора банковского вклада и (или) договор банковского счета; 2) документы, подтверждающие размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, к которым относятся, в том числе выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 30.04.2014 года Сомова Л.Т. обратилась в АНО "ФЗВ" с заявлением N 03.004.230.0214 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам, размещенным в ПАО "ВиЭйБи Банк": по договору банковского вклада N от 24.12.2013 года, счет N, на сумму 8000,00 долларов США; по договору банковского вклада N от 22.07.2013 года, счет N, на сумму 200 000,00 грн.

Общий размер заявленных требований, согласно официального курса, установленного Банком России на 18 марта 2014 года, составил 1 048 884 руб. 00 коп., а также по счету, открытому для операций по банковской карте N, с требованием на сумму, эквивалентную 58 633 руб. 27 коп. (всего 1107517,21 руб.).

Денежные средства по счету N в сумме 58 633 руб. 21 коп. выплачены истице 05 августа 2014 года.

В части требований по договорам банковских вкладов N от 24 декабря 2013 года, N от 22.07.2013 года в выплате отказано по тем основаниям, что заявление в это части не подтверждено необходимыми документами (выписками по счету N, N за период с 30 марта 2014 года по текущую дату с отметкой банка), в связи с чем, на основании части 1.2 статьи 8 Закона N 39-Ф3 (в редакции Федерального закона от 08 июня 2015 года N 148-ФЗ), ответчиком осуществлена компенсационная выплата в размере 41 366,79 руб., что в совокупности с ранее выплаченной денежной суммой составляет 100 000,00 руб.

В ответе АНО "ФЗВ" от 22.07.2016 года N 5024 Сомовой Л.Т. разъяснено, что в случае предоставления выписок рассмотрение заявления будет возобновлено в соответствии с частью 1 статьи 8 Закона N 39 ФЗ, предусматривающей выплату в размере 700 000,00 руб.

Руководствуясь разъяснениями ответчика и во исполнение требований порядка приобретения Агентом прав (требований) по вкладам, 27 февраля 2018 года истица обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении дополнительных документов N 11.005.005.1742, приложив к нему сообщение уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц по ликвидации ПАО "ВиЭйБи Банк" от 17.01.2018 года N 05-1/741, выписку по счетам за период с 22.07.2013 года по 24.10.2014 года; выписку по счетам за период с 24.12.2013 года по 17.07.2015 года.

Из представленных дополнительно Сомовой Л.Т. документов усматривается, что по состоянию на 21.11.2014 года остатки на счетах Сомовой Л.Т. составили 350 733,89 грн. в эквиваленте, в том числе: по депозитному соглашению N в сумме 8000,00 долларов США (121 168,54 грн.); по карточному счету N, на который перечислены денежные средства по вкладу по договору N от 22.07.2013 года - 219 657,23 грн.

Заявление Сомовой Л.Т. не удовлетворено Фондом в части осуществления компенсационной выплаты по двум договорам: N от 24 декабря 2013 года, счет N, на сумму 8000,00 долларов США; N от 22.07.2013 года, счет N, на сумму 200 000,00 грн.

Согласно позиции ответчика, изложенной в письменных возражениях от 24.01.2019 года, истицей не соблюдён порядок приобретения Агентом прав требований по вкладам, предусмотренный статьей 7 ФЗ N 39-Ф3, а именно не представлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка перед вкладчиком.

Удовлетворяя требования Сомовой Л.Т., суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями закона и Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера, пришел к правильному выводу об удовлетворении иска, поскольку предоставленные истцом оригиналы соглашения, квитанции, являются достаточным подтверждением размера обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, сведений о получении компенсации в Фонде гарантирования вкладов физических лиц материалы дела не содержат, суждения ответчика, изложенные в письмах об отсутствии оснований к выплате компенсации в размере 700 000,00 руб., не могут считаться обоснованными, учитывающими все обстоятельства, имеющие значение для обеспечения гарантий вкладчиков.

Доводы апеллянта об отсутствии документов, подтверждающих размер обязательств Банка перед вкладчиком Сомовой Л.Т., отсутствии денежных средств на её счетах, опровергаются материалами дела, в частности оригиналами договоров банковского вклада N от 24 декабря 2013 года, счет N, на сумму 8000,00 долларов США; N от 22.07.2013 года, счет N, на сумму 200 000,00 грн., а также выписки по ее счетам, из которых следует, что по состоянию на март 2014 года денежные средства Сомовой Л.Т. находились вышеуказанных вкладных счетах, не снимались, 23.10.2014г. денежные средства Сомовой Л.Т. с вкладного счета N были переведены на карточный счет Сомовой Л.Т. N и по состоянию на 21.11.2014г. - дату принятия решения о ликвидации банка - не снимались.

При таких обстоятельствах, доводы апеллянта об отсутствии на счетах Сомовой Л.Т. денежных средств, отсутствии доказательств правомерности требований о выплате компенсационных выплат являются несостоятельными. Соответствующие доводы были приведены ответчиком в суде первой инстанции и получили надлежащую правовую оценку, оснований не согласиться с которой, судебная коллегия не усматривает.

Доводы апеллянта о том, что у Фонда отсутствуют основания для рассмотрения дополнительно представленных Сомовой Л.Т. документов в связи с тем, что они поданы после истечения установленного частью 2 статьи 7 Закона N 39-Ф3 срока (девяносто дней со дня опубликования сообщения, содержащего предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам), судебная коллегия также считает несостоятельными.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела заявление Сомовой Л.Т. о согласии на приобретение Фондом прав (требований) по вкладам подано в установленный срок, 30.04.2014 года.

Решение об отказе в удовлетворении заявления вкладчика Сомовой Л.Т. и осуществлении компенсационных выплат в порядке и сроки, установленные ч. 4, ч. 10 статьи 7 Закона N 39-Ф3 ответчиком не принято, уведомление с указанием причин отказа заявителю Сомовой Л.Т. в десятидневный срок не направлено.

В сообщении Фонда от 22.07.2016 года N 5024 Сомовой Л.Т. разъяснено, что в случае предоставления выписок рассмотрение ее заявления будет возобновлено (л.д. 10).

01 марта 2018 года Сомовой Л.Т. дополнительно направлено в Фонд выписки по счетам и сообщение уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц по ликвидации ПАО "ВиЭйБи Банк" от 17.01.2018 года N 054/741.

В соответствии с приобщенной в материалы дела правовой позицией ответчика, отказ в осуществлении компенсационной выплаты был мотивирован лишь отсутствием документов, подтверждающих размер обязательств Банка перед Вкладчиком, которые в ходе судебного разбирательства истицей предоставлены.