Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 апреля 2021 года Дело N 33-3235/2021

22 апреля 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.А.

судей Паниной П.Е.

Сыча М.Ю.

при секретаре Гусевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Республики Крым гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Корякиной Н.Н., несовершеннолетней Корякиной А.С., третье лицо - ООО "Гамма", о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки,

по апелляционной жалобе Корякиной Н.Н. на решение Красногвардейского районного суда Республики Крым от 19.12.2019г.,

заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Крым Кузнецовой Е.А., исследовав материалы дела, судебная коллегия Верховного Суда Республики Крым

УСТАНОВИЛА:

АО "Коммерческий Банк ДельтаКредит", правопреемником которого в связи с реорганизацией в форме присоединения является ПАО РОСБАНК, в иске от 30.05.2019г. с учетом последующего уточнения заявленных требований (л.д. 57-61, 185-190, 223-227 т. 2) просило взыскать с Корякиной Н.Н. и несовершеннолетней Корякиной А.С. задолженность по кредитному договору N 432081-КД-2018, заключенному 06.07.2018г. между АО "Коммерческий Банк ДельтаКредит", с одной стороны, Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н., с другой стороны, образовавшуюся по состоянию на 29.04.2019г. в сумме 2 407 633 рубля, том числе: сумма невозвращенного кредита 2 279 762 рубля, проценты за пользование кредитом - 127 871,05 рублей и обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес> путем ее продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в 2 081 741,60 рублей.

В обоснование иска указано на то, что 06.07.2018г. между АО "Коммерческий Банк ДельтаКредит", с одной стороны, Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н., с другой стороны, был заключен кредитный договор N 432081-КД-2018, по условиям которого Банк предоставил Корякину С.Н. и Корякиной Н.Н. кредит в сумме 2 285 700 рублей на приобретение в собственность квартиры с условным N 285 в строящемся доме по строительному адресу: <адрес> перечислив указанную сумму на счет Корякина С.Н., под обязательство возврата Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н. кредита путем внесения по 22 057,50 рублей ежемесячно в течение 242 месяцев с даты предоставления кредита и уплату 10% годовых за пользование кредитом.

Указанный кредит обеспечен ипотекой недвижимого имущества - до государственной регистрации права общей совместной собственности Корякиных на квартиру - залогом права требования Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н. принадлежащим им на основании Договора приобретения прав, возникающий с момента приобретения прав либо на основании договора залога, если заключение такого договора требуется; а после государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права общей совместной собственности Корякина С.Н. и Корякиной Н.Н. на недвижимое имущество - залог недвижимого имущества, возникающий с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с регистрацией права собственности на квартиру, если заключение такого договора требуется.

В тот же день между Корякиным С.Н., Корякиной Н.Н. и ООО "Гамма" заключен договор участия в долевом строительстве N СП-Л2/С2-285/2018, в соответствии с которым ООО "Гамма" взяло на себя обязательство построить и передать с собственность Корякиных однокомнатную квартиру с условным N <адрес> <адрес>, а Корякины - оплатить ее стоимость в 2 689 059 рублей.

16.10.2018г. Корякин С.Н. умер, наследниками после его смерти являются его дочь Корякина А.С. и супруга Корякина Н.Н., которая, будучи созаемщиком по кредитному договору, с ноября 2018г. прекратила исполнять обязательства по возврату кредита, допустив задолженность, требования о взыскании которой заявлены Банком.

Решением Красногвардейского районного суда Республики Крым от 19.12.2019г. иск ПАО РОСБАНК удовлетворен, в его пользу с Корякиной Н.Н. и Корякиной А.С. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N 432081-КД-2018 от 06.07.2018г. в размере 2 407 633 рубля, обращено взыскание на предмет ипотеки - <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 2 081 741,60 рублей.

С Корякиной Н.Н. и Корякиной А.С. в пользу ПАО РОСБАНК взысканы судебные расходы по 15 119,09 рублей с каждой.

Дополнительным решением от 21.02.2010г. решение суда от 19.12.2019г. дополнено указанием кадастрового номера квартиры: N (л.д. 71 т. 3).

В апелляционной жалобе Корякина Н.Н. просит указанное решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права и несоответствующее фактическим обстоятельствам по делу.

ПАО РОСБАНК в возражениях просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, указав на несостоятельность изложенных в ней доводов.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Обсудив доводы апелляционной жалобы и поданных на неё возражений, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает необходимым решение суда первой инстанции изменить, а апелляционную жалобу оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

Постанавливая решение, суд первой инстанции, с выводами которого соглашается судебная коллегия, исходил из обоснованности заявленных требований и наличия правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу Банка долга по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Указанные выводы суда основаны на правильно и полно установленных юридически значимых обстоятельствах и согласуются с нормами права, регулирующими спорные правоотношения.

Так, судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.07.2018г. между АО "Коммерческий банк ДельтаКредит" (далее Банк), с одной стороны, Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н., с другой стороны, был заключен кредитный договор N 432081-КД-2018, по условиям которого Банк предоставил Заемщикам в кредит денежные средства в размере 2 285 700 рублей для приобретения квартиры в строящемся доме под обязательство их возврата и уплату процентов в размере 10% годовых в течение 242 месяцев ежемесячными платежами в размере 22 057,50 рублей (л.д. 15-20 т. 1).

Указанный кредит обеспечен ипотекой недвижимого имущества - до государственной регистрации права общей совместной собственности Корякиных на квартиру - залогом права требования Корякиным С.Н. и Корякиной Н.Н. принадлежащим им на основании Договора приобретения прав, возникающий с момента приобретения прав либо на основании договора залога, если заключение такого договора требуется; а после государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права общей совместной собственности Корякина С.Н. и Корякиной Н.Н. на недвижимое имущество - залог недвижимого имущества, возникающий с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с регистрацией права собственности на квартиру, если заключение такого договора требуется.

В тот же день Корякина Н.Н. и Корякин С.Н. заключили с ООО "Гамма" договор участия в долевом строительстве N СП-Л2/С2-285/2018, по условиям которого ООО "Гамма" взяло на себя обязательство построить и передать с собственность Корякиных однокомнатную квартиру, общей площадью 40,1 кв.м., с условным N <адрес> (строительный адрес), а Корякины - оплатить ее стоимость в размере 2 689 059 рублей (л.д. 21-27 т. 1).

Обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита Банком исполнены в полном объеме, равно как в полном объеме исполнены и Корякиными обязательства по оплате денежных средств по договору участия в долевом строительстве (л.д. 186 оборот т. 1).

Строительство жилого дома по <адрес> завершено, 25.01.2019г. администрацией муниципального образования город-курорт Анапа выдано разрешение на ввод в эксплуатацию N 23-301000-1-2019 (л.д. 39-49 т. 2).

16.10.2018г. Корякин С.Н. умер (л.д. 179 т. 1).

С заявлениями о принятии наследства после его смерти обратились его супруга Корякина Н.Н. от своего имени и от имени несовершеннолетней дочери наследодателя Корякиной А.С., 17.02.2002г. рождения. Иные наследники первой очереди от принятия наследства отказались в пользу Корякиной А.С. (л.д. 178-192 т. 1).

11.07.2019г. нотариусом Красногвардейского районного нотариаль-ного округа на имя Корякиной Н.Н. и Корякиной А.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым Корякина А.С. унаследовала 3/4 доли, Корякина Н.Н. - ? долю от ? доли прав и обязанностей наследодателя по договору участия в долевом строительстве N СП-Л2/С2-285/2018 от 06.07.2018г., а также Корякина А.С. - ? доли, а Корякина Н.Н. - ? долю от вкладов в РНКБ (Банк) ПАО в сумме 81 504,80 рублей и 808,66 рублей (л.д. 188-189 т. 1).

13.08.2019г. за Корякиной А.С. и Корякиной Н.Н. в ЕГРН зарегистрировано право долевой собственности на <адрес>, с кадастровым номером N соответственно 3/8 и 5/8 долей (л.д. 63-66 т. 2).

Одновременно с регистрацией за Корякиной А.С. и Корякиной Н.Н. права собственности на квартиру в ЕГРН зарегистрировано обременение в виде ипотеки (л.д. 67 т. 2).

По информации Банка обязательства по возврату кредита заемщиками, а после смерти одного из них - его наследниками не исполнены, в связи с чем по Кредитному договору N 432081-КД-2018 от 06.07.2018г. по состоянию на 29.04.2019г. образовалась задолженность в сумме 2 407 633,69 рублей, в том числе: сумма невозвращенного кредита - 2 279 762,64 рубля и начисленные, но не неуплаченные проценты - 127 871,05 рублей.

20.12.2018г. Банком в адрес Корякиной Н.Н. направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 28-30 т. 1), которое осталось без удовлетворения.

Решением единственного акционера АО "Коммерческий банк ДельтаКредит" N 1/2019 от 19.03.2019г. Общество реорганизовано в форме присоединения в ПАО РОСБАНК (л.д. 137 т. 1).

Разрешая заявленные в иске требования, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (абз. 1 п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (Банк) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с процентами за пользование займом (кредитом), причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Как установлено ст. 1174 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). При этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, установив размер долга по кредитному договору в сумме 2 407 633,69 рублей и наличие правовых оснований для взыскания этого долга в солидарном порядке с заемщика Корякиной Н.Н., являющейся кроме того наследником после смерти Корякина С.Н., и наследника заемщика Корякина С.Н. - Корякиной А.С., суд первой инстанции не обратил внимания на установленное законом ограничение ответственности наследника по долгам наследодателя стоимостью унаследованного ею имущества.

По договору долевого участия в строительстве от 06.07.2018г. стоимость вошедшей в состав наследства после смерти Корякина С.Н. квартиры по адресу: <адрес> определена в 2 689 059 рублей; согласно отчету оценщика N ЖН-19-18113 от 18.11.2019г. рыночная стоимость квартиры по состоянию на 18.11.2019г. составляла 2 602 177 рублей (л.д. 83-143 т. 1).

Допустимых доказательств иной стоимости квартиры, в том числе по состоянию на 16.10.2018г., суду не предоставлены и материалы дела таких доказательств не содержат.

Как указано выше, Корякина А.С. в порядке наследования после смерти Корякина С.Н. приобрела права на 3/8 доли указанной квартиры и на ? доли от вкладов на сумму 82 313,46 рублей (81 504,80 + 808,66 рублей), что в совокупности составляет 1 037 551,48 рублей.

Таким образом, солидарная обязанность Корякиной А.С. по возврату кредита должна быть ограничена стоимостью унаследованного ею имущества, т.е. 1 037 551,48 рублей, поскольку иное противоречит требованиям ст. 1174 ГК РФ.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом (ст. 329 ГК РФ), в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. К такому залогу квартиры, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

При этом, как установлено п. 1 ст. 353 ГК РФ, при переходе прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998г., для предъявления в судебном порядке требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо, чтобы сумма неисполненного обязательства составляла не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял не менее чем три месяца. Обращение взыскания на заложенное имущество также допускается при нарушении сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету оценщика N ЖН-19-18113 от 18.11.2019г. рыночная стоимость обремененной залогом квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 18.11.2019г. определена в 2 602 177 рублей (л.д. 83-143 т. 1), в связи с чем при наличии неисполненного обязательства по возврату кредита в сумме 2 407 633,69 рублей, требования Банка об обращении взыскания на эту квартиру путем ее продажи с публичных торгов являются обоснованными.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд первой инстанции, разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет ипотеки, правильно установил начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 081 741,60 рублей.

Доводы апелляционной жалобы обоснованность выводов суда первой инстанции не опровергают и не дают правовых оснований для отмены постановленного решения.

Нарушение норм процессуального права, влекущих безусловные основания для отмены судебного постановления, судом первой инстанции не допущено.

Доводы апеллянта о нарушении прав несовершеннолетней Корякиной А.С., 17.07.2002г. рождения, спор о правах которой разрешен 19.12.2019г. без привлечения к участию в деле органа опеки и попечительства, основаны на неверном понимании закона и являются несостоятельными.

Решением Красногвардейского районного суда Республики Крым от 30.07.2020г. признан недействительным заключенный 06.07.2018г. между Корякиным С.Н. и АО "СК "ПАРИ" договор страхования имущественных интересов, связанных с риском смерти и потери трудоспособности страхователя; по информации, размещенной на официальном сайте суда указанное решение суда не обжаловано; вступило в закону силу; в связи с чем доводы Корякиной Н.Н. о нарушении ее прав при разрешении настоящего спора вследствие непривлечения к участию в деле АО "СК "ПАРИ" являются необоснованными.

Таким образом, правильно и полно установив юридически значимые обстоятельства, характер спорных правоотношений и нормы права, которые их регулируют, суд первой инстанции пришел к обоснованным выводам, постановив решение, которое подлежит изменению лишь в части ограничения подлежащей взысканию с Корякиной А.С. суммы долга стоимостью унаследованного ею имущества. В остальной части решение суда отвечает требованиям действующего законодательства и судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Красногвардейского районного суда Республики Крым от 19.12.2019г. изменить, дополнив резолютивную часть решения указанием на ограничение солидарного взыскания задолженности по кредитному договору N 432081-КД-2018 от 06.07.2018г. в размере 2 407 633 рубля с Корякиной А.С. суммой в 1 037 551,48 рублей.

В остальной части решение Красногвардейского районного суда Республики Крым от 19.12.2019г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Корякиной Н.Н. без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через Красногвардейский районный суд Республики Крым.

Председательствующий судья: Кузнецова Е.А.

Судьи: Панина П.Е.

Сыч М.Ю.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка