Решение от 17 января 2013 года №2-9/2013

Решение по гражданскому делу
Дело №2-9/2013г.
 
 З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ
 
 
17.01.2013 г.                                                                                   г.Салават РБ
 
 
       Суд, в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 1 по г.Салават Республики Башкортостан Никулиной Н.А.
 
    При секретаре Кудрявцевой Е.В.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жабиной <ФИО1> к Открытому акционерному обществу  «Альфа-Банк»  о признании недействительными  условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение текущего кредитного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврат взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации
 
У с т а н о в и л :
 
          Жабина И.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк»  о признании недействительными  условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение текущего кредитного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврат взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации. Свои требования истец мотивирует тем, что 24.11.2009г. между банком ОАО «Альфа-Банк» и истцом, был заключен кредитный договор №<НОМЕР>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей с выплатой процентов в размере 69,70% в год на срок 8 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В данный кредитный договор кредитор включил условие о том, что заемщик уплачивает комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, ежемесячные платежи истцом были выплачены. Таким образом, истец считает оплату за ведение кредитного счета <ОБЕЗЛИЧИНО> и включение в договор пункта 2, предусматривающего взимание с  истца комиссии за ведение банком текущего счета, как ущемление прав потребителей.   От возмещения причиненного ущерба в добровольном порядке ответчик ответил отказом. Истец просит взыскать с  ответчика сумму причиненного материального ущерба в размере комиссии за ведение текущего кредитного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> удержанную с истца, взыскать с ответчика сумму причиненного истцу материального ущерба в размере комиссии за ведение текущего счета удержанную с истца <ОБЕЗЛИЧИНО>, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
                Истец в судебном заседании уточнила исковые требования просит взыскать с ответчика сумму причиненного материального ущерба в размере комиссии за ведение текущего кредитного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> удержанную с истца, взыскать с ответчика сумму причиненного истцу морального ущерба в размере комиссии за ведение текущего счета удержанную с истца <ОБЕЗЛИЧИНО>, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек почтовые расходы по отправки претензии, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек почтовые расходы по отправки телеграммы ответчику.
 
          Ответчик в судебное заседание не явился, в деле имеется почтовое уведомление в получении телеграммы. Об уважительности  причины неявки ответчика суду  ничего не известно. При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя  истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
 
          Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
          Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и проценты на нее.  Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
           Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
         Указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
            Из п.2 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
           Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П.
 
            Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
            Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
              Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами или иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.
 
            Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя, в данном случае истца Жабиной  И.Ю.
 
            Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
           В соответствии со ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
           Согласно ч.1 ст. 1104 ГК РФ имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.
 
          В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора  в части взимания комиссия за открытие и ведение ссудного счета является недействительными в силу их ничтожности.
 
          В соответствии со ст.167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделки.
 
            В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком  24.11.2009г. заключен кредитный договор № №<НОМЕР>, сумма кредита составила <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, срок пользования кредитом 8 месяцев, процентная ставка по кредиту составила <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых, Согласно графика погашения, истцом ежемесячно уплачивалась комиссия за обслуживание текущего кредитного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Согласно представленных приходно - кассовых ордеров истцом ежемесячно уплачивалась дана комиссия на общую сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО>. Таким образом, банк обязан возвратить заемщику все полученное по недействительной сделке, а именно сумму уплаченную истцом комиссионного вознаграждения, которая составляет - <ОБЕЗЛИЧИНО>, уплаченную за период с 25.12.2009г. по 26.07.2010г.
 
          Согласно ст.395  ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств
 
          Следовательно,  с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма  процентов за пользование денежными средствами  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> (период просрочки с 24.11.<ОБЕЗЛИЧИНО>. по 06.12.2012г. - 1092 дня, <ОБЕЗЛИЧИНО> х 8,25% х 1092 дня /360 дней).
 
         Ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
          Учитывая, что ответчиком нарушены права Жабиной И.Ю. как потребителя услуг, то суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить, взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
          Следовательно , с ответчик в пользу истца подлежит взысканию <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО> + <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек +<ОБЕЗЛИЧИНО> рублей)
 
          В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.12.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    В соответствии с п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
 
    Следовательно, взысканию с ответчика подлежит штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя: <ОБЕЗЛИЧИНО> :2 = <ОБЕЗЛИЧИНО>- потребителю. Наосновании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина пропорционально от суммы удовлетворенных исковых требований   <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за моральный вред, всего <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.
 
           В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек почтовые расходы по отправки претензии, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек почтовые расходы по отправки телеграммы, всего <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
 
           На основании Закона РФ «О защите прав потребителей» и руководствуясь ст. 194-199, ст.233-237  ГПК РФ мировой судья,
 
Р е ш и л :
 
 
           Исковые требования Жабиной <ФИО1> к Открытому акционерному обществу  «Альфа-Банк»  о признании недействительными  условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение текущего кредитного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврат взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации удовлетворить частично.
 
             Применить последствия недействительности ничтожной сделки - условия кредитного договора №<НОМЕР> от 24.11.<ОБЕЗЛИЧИНО>., заключенного между Жабиной <ФИО2> и Открытым акционерным обществом  «Альфа-Банк»  в части взимания ежемесячной  комиссии.
 
 
                Взыскать с Открытого акционерного общества  «Альфа-Банк»  в пользу Жабиной <ФИО1>:
 
          - <ОБЕЗЛИЧИНО> - материальный ущерб
 
         - <ОБЕЗЛИЧИНО> - моральный вред
 
          - <ОБЕЗЛИЧИНО> - судебные расходы
 
          - <ОБЕЗЛИЧИНО> - штраф за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя
 
 
          Всего:  <ОБЕЗЛИЧИНО>
 
          В остальной части иска отказать.
 
          Взыскать с  Открытого акционерного общества  «Альфа-Банк»    в доход государства госпошлину в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  
 
          Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
          Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 Мировой судья :  подпись                                                                                Н.А.Никулина
 
 
      Копия верна:                                                                                                      Мировой судья
 
                                                                                                                                   Н.А.Никулина
 
 
      Решение вступило в законную силу :__________________________________