Решение от 07 августа 2014 года №2-888/2014

    Дело № 2-888/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 августа 2014 год                          г. Благовещенск
 
    Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хисматуллиной И.А., с участием ответчиков Тимофеева С.М., Тимофеевой О.Н., при секретаре Артемьевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» к Тимофееву С.М., Тимофеевой О.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Тимофеева С.М., Тимофеевой О.Н. кредитную задолженность в размере 1 304 935 руб. 36 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 186 441,10 руб., просроченный проценты за кредит – 62 727,80 руб., задолженность по неустойке – 55 766,46 руб., а также государственную пошлину в размере 18 724,68 руб., услуги экспертизы в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 99,42 руб.;
 
    обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тимофееву С.М., Тимофеевой О.Н., - квартиру, общей площадью 47,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>;
 
    определить сумму, подлежащую уплате Кредитору из стоимости заложенного имущества в соответствии с договором купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной № б/н от 21.06.2012г. в размере не более 1 324 759,46 руб.;
 
    определить способ реализации имущества – публичные торги;
 
    определить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в виде рыночной стоимости 1 800 000 руб., определенной на основании отчета независимого оценщика № от 05.05.2014г.
 
    В обоснование иска указано, что между ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) и Тимофеевым С.М., Тимофеевой О.Н. (далее по тексту – Созаемщики) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора Банк предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» на покупку однокомнатной квартиры в сумме 1 215 000 руб. на срок 180 месяцев под 13,75% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно. По кредитному договору приобретена однокомнатная квартира, общей площадью 47,6 кв.м., расположенная по адресу: РБ, <адрес>. 21.06.2012г. заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона. Указанная квартира принадлежит Тимофееву С.М (1/2 доля в праве) и Тимофеевой О.Н. (1/2 доля в праве). В нарушение условий кредитного договора созаемщики взятых на себя обязательств не исполняют. По состоянию на 19.05.2014г. задолженность составляет 1 304 935 руб. 36 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 186 441,10 руб., просроченный проценты за кредит – 62 727,80 руб., задолженность по неустойке – 55 766,46 руб. Согласно кредитному договору созаемщики обязались производить платежи ежемесячно в сумме 15 977,10 руб., в соответствии с графиком платежей. Начиная с октября 2012 года созаемщики нарушают график погашения кредита, что является существенным нарушением созаемщиками условий заключенного кредитного договора. Просят взыскать солидарно с Тимофеева С.М., Тимофеевой О.Н. кредитную задолженность в размере 1 304 935 руб. 36 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 724,68 руб., услуги экспертизы в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 99,42 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тимофееву С.М., Тимофеевой О.Н., - квартиру, общей площадью 47,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>; определить сумму, подлежащую уплате Кредитору из стоимости заложенного имущества в соответствии с договором купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной № б/н от 21.06.2012г. в размере не более 1 324 759,46 руб.; определить способ реализации имущества – публичные торги; определить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в виде рыночной стоимости 1 800 000 руб., определенной на основании отчета независимого оценщика № от 05.05.2014г.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят иск удовлетворить.
 
    Ответчики Тимофеев С.М. и Тимофеева О.Н. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в размере 1 304 935 руб. 36 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 186 441,10 руб., просроченный проценты за кредит – 62 727,80 руб., задолженность по неустойке – 55 766,46 руб., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 18 724,68 руб., услуги экспертизы в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 99,42 руб., признали в полном объеме.
 
    Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
 
    Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
 
    Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
 
    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе, в случае если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
 
    Аналогичная норма права содержится в ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
 
    В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Тимофееву С.М. и Тимофеевой О.Н. кредит «Приобретение готового жилья» на покупку однокомнатной квартиры в сумме 1 215 000 руб. под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев (л.д.14-22).
 
    Целевым назначением кредита является приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1.1 договора).
 
    Согласно п. 4.1 погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Тимофеев С.М. и Тимофеева О.Н. обязались по полученному кредиту уплатить кредитору 1 215 000 руб. по 09 июля 2027 года, а также начисленные проценты, производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, не позднее 11 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 11 августа 2012 года в сумме 15 977,10 руб., последний платеж в сумме 17 074,24 руб. (л.д. 23-27).
 
    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог объекта – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.1 договора).
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 4.3 договора).
 
    В силу п. 5.3.4 договора кредитор вправе досрочно потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренных договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору (л.д.18).
 
    В этих же случаях займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 договора).
 
    Права кредитора и залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены договором купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной, выданной Управлением Федеральной Регистрационной Службой по Республике Башкортостан кредитору, в пользу которого на вышеуказанный объект недвижимого имущества в ЕГРП внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34,35).
 
    Факт предоставления банком кредита в размере 1 215 000 руб. ответчиками не оспаривается, а также подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45). Таким образом, судом установлено, что банк свое обязательство по предоставлению кредита выполнил.
 
    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Вместе с тем, со стороны созаемщиков обязательства исполнялись ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету созаемщики систематически нарушали условия кредитного договора в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, с сентября 2013 года обязательства по возврату кредита не исполняются
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 4.3 договора).
 
    Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 19 мая 2014 года составляет 1 304 935 руб. 36 коп., в том числе:
 
    1 186 441,10 руб. – просроченная ссудная задолженность,
 
    62 727,80 руб. – просроченный проценты за кредит,
 
    55 766,46 руб. – задолженность по неустойке.
 
    Таким образом, судом установлен факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях, получение по нему денежных средств, размер задолженности стороной ответчика не оспорен, какие-либо доказательства, подтверждающие гашение задолженности по договору, альтернативный расчет задолженности ответчиком в суд представлены не были.
 
    Учитывая приведенные обстоятельства и вышеизложенные нормы материального права, у истца также возникло право на обращение взыскания на предмет ипотеки.
 
    Согласно п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
 
    В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в сумме 1 800 000 рублей, т.е. в размере рыночной стоимости согласно представленному истцом отчету № от 05.05.2014г., составленному ИП ФИО5, определить способ реализации – публичные торги, определить сумму, подлежащую уплате кредитору из стоимости заложенного имущества в соответствии с договором купли-продажи с ипотекой в силе закона с оформлением закладной № б/н от 21.06.2012г. в размере не более 1 324 759,46 руб.
 
    Суд считает данные требования подлежащими удовлетворению.
 
    Поскольку ответчики признали иск, у суда имеются основания для принятия признания иска ответчиками и удовлетворения на этом основании заявленных истцом требований, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Ответчикам последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом разъяснены.
 
    В силу ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано на признание иска и принятие его судом.
 
    Удовлетворяя основные требования, суд считает возможным в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 724 руб. 68 коп., за услуги экспертизы в размере 1 000 руб., а также почтовые расходы в размере 99 руб. 42 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» к Тимофееву С.М., Тимофеевой О.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Тимофеева С.М., Тимофеевой О.Н. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на 19 мая 2014г. в размере 1 304 935 руб. 36 коп., в том числе:
 
    1 186 441,10 руб. – просроченная ссудная задолженность,
 
    62 727,80 руб. – просроченный проценты за кредит,
 
    55 766,46 руб. – задолженность по неустойке,
 
    а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 724 руб. 68 коп., за услуги экспертизы в размере 1 000 руб., а также почтовые расходы в размере 99 руб. 42 коп., всего 1 324 759 руб. 46коп.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тимофееву С.М., Тимофеевой О.Н., - квартиру, общей площадью 47,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.
 
    Определить сумму, подлежащую уплате Кредитору из стоимости заложенного имущества в соответствии с договором купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной № б/н от 21.06.2012г. в размере не более 1 324 759,46 руб.
 
    Определить способ реализации имущества – публичные торги.
 
    Определить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в виде рыночной стоимости 1 800 000 руб., определенной на основании отчета независимого оценщика № от 05.05.2014г.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Благовещенский районный суд.
 
    Председательствующий:        И.А. Хисматуллина
 
    Председатель суда З.А. Вагапов
 
    Решение не вступило в законную силу