Решение от 08 апреля 2014 года №2-252/2014

    Дело № 2- 252/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    08 апреля 2014 года                     г. Благовещенск
 
    Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кондрашова М.С., при секретаре Присич Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Нигматуллина З.А. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительным и ничтожным, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    МООП «Защита прав потребителей» в интересах Нигматуллина З.А. обратилось в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г. Уфа Филиала НБ «ТРАСТ», в котором просит: 1. Признать условие кредитного договора (п.2.8, п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита) в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, ничтожным: 2. Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика комиссии в общей сумме 84432,06 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 7676,11 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 48554,08 руб. из которых 24277,04 руб. взыскать в пользу Нигматуллина З.А., 24277,04 в пользу МООП «Защита прав потребителей». Взыскать судебные издержки в сумме 10000 руб..
 
        В обоснование иска указано, что 13 сентября 2011г. между Нигматуллиным З.А. (заемщик) и Национальным Банком «ТРАСТ» был заключен кредитный договор посредством оферты. Ответчик выдал заемщику кредит в сумме 201 843,48 руб. на 60 месяцев, условия данного кредита были изложены в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей, подписанных заемщиком. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59% от суммы кредита или 3 209,31 руб. в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в полном размере с 13 октября 2011г. по 13 ноября 2013 г. Кроме того, согласно п.2.16 на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990 руб. Данная комиссия была удержана банком из суммы кредита заемщика 13.09.2011г. Считают, что данные условия кредитного договора являются недействительными и противоречат закону, а также ущемляют права заемщика как потребителя услуги. Просит 1. Признать условие кредитного договора (п.2.8 и п. 2.16 заявления о предоставлении кредита), заключенного между Нигматуллиным З.А. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, ничтожным; Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск в пользу Нигматуллина З.А. комиссии в общей сумме 84 432,06 рубля, проценты за пользование денежными средствами в сумме 7 676,11 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей; Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 48 554,08 рубля, из которых 24 277,04 рублей в пользу Нигматуллина З.А., 24 277,04 рублей взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей»; Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 10 000 рублей.
 
        Представитель истца МООП «Защита прав потребителей», истец Нигматуллин З.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, МООП «Защита прав потребителей» представила заявление с просьбой рассмотреть дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    Представитель ответчика Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г.Ульяновск в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
 
    Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотреть без участия неявившихся лиц.
 
    Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что клиентом Нигматуллиным З.А. не соблюден досудебный порядок разрешения спора. 29.11.2013г. Клиентом в банк направлена претензия о возмещении уплаченной единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, ежемесячной комиссии за расчетное. Претензия банком получена 04.12.2013г. В тот же день банком принято решение об удовлетворении требования Клиента о возврате комиссий и о добровольном исполнении требования и 09.12.2013г. на лицевой счет клиента была перечислена сумма 84432,06 руб. Клиент был уведомлен о возврате денежных средств по почте. Кроме того, 27.12.2013г. от клиента поступило платежное распоряжение о перечислении денежных средств на иной счет. Истец после досудебного урегулирования спора направил исковое заявление в суд. Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
 
        Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Судом установлено, и как следует из системного анализа заявления Нигматуллина З.А. о предоставлении кредита 13.09.2011г. между Банком «ТРАСТ» и Нигматуллиным З.А. был заключен кредитный договор посредством оферты. Ответчик выдал заемщику кредит в сумме 201 843,48 руб. на 60 месяцев под 55,28 % годовых. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59% от суммы кредита или 3 209,31 руб. в месяц. Кроме того, согласно п.2.16 на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 990 руб. Данная комиссия была удержана банком из суммы кредита заемщика 13.09.2011г. (л.д. 7-12).
 
    Из Положения "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Частью девятой ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", введенной в действие Федеральным законом от 08.04.2008 г. N 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полкой стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", Банк России Указанием от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полном стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Вместе с тем, как установлено судом, с Нигматуллина З.А. помимо процентов за пользование кредитом банком взимается ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание и удержаны единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет.
 
    Взимание комиссий за открытие, ведение ссудного счета, зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие, ведение ссудного счета и зачисление кредитных средств на счет клиента нарушают права заемщика.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Кроме того, в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального Закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для стороны, т.е. для банков.
 
    Заключенный с Нигматуллиным З.А. кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец, как сторона в договоре фактически был лишен возможности влиять на их содержание.
 
    Условия договора о взимании с заемщика комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о признании недействительными (ничтожными) условия кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 990 рублей и ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание в размере 1,59 % от суммы кредита.
 
    29 ноября 2013г. клиентом Нигматуллиным З.А. в банк направлена претензия о признании выше указанных пунктов договора недействительными и возмещении уплаченной единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание (л.д. 40).
 
    04 декабря 2013г. претензия банком получена, в тот же день Банком принято решение об удовлетворении требования Нигматуллина З.А. о возврате комиссий и о добровольном исполнении требования и 09.12.2013г. на лицевой счет Нигматуллина З.А. № перечислена сумма 84432,06 руб. (л.д. 52).
 
    Положительный ответ на претензию Нигматуллину З.А. был направлен заказной почтой 06.12.2013г.
 
    Нигматуллин З.А. был уведомлен о возврате денежных средств. 27.12.2013г. Нигматуллиным З.А. согласно платежному поручению полученные от банка денежные средства, были переведены им на иной счет (л.д. 54).
 
    Исковое заявление направлено в суд 06.02.2014г. года.
 
    Данное исковое заявление 14.02.2014г. Благовещенским районный судом РБ принято к производству.
 
    Таким образом, иск в суд подан после удовлетворения заявленных требований в добровольном порядке.
 
    Учитывая вышеизложенное суд приходит к мнению о частичном удовлетворении заявленных требований, а именно о признании условия кредитного договора (п.2.8, п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита) в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, ничтожным
 
    Кроме того, суд также пришел к выводу о том, что поскольку основные требования истца были удовлетворены в досудебном порядке, в удовлетворении исковых требований о применении последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскании с ответчика комиссии в общей сумме 84432,06 руб., процентов за пользование денежными средствами в сумме 7676,11 руб., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., а также штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 48554,08 руб. из которых 24277,04 руб. взыскать в пользу Нигматуллина З.А., 24277,04 в пользу МООП «Защита прав потребителей», следует отказать.
 
    Истцом также заявлены требования о взыскании судебных издержек по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб..
 
    Статьями 35, 48 ГПК РФ закрепляется право лица, участвующего в деле, вести свои дела в суде через представителей. Положениями ст. ст. 88, 94, 100 ГПК РФ предусмотрено право лица, чьи исковые требования удовлетворены, требовать с проигравшей стороны возмещения расходов на оплату услуг представителя. Такие права, лица, участвующего в деле, закреплены гражданским процессуальным законом, для защиты его прав и законных интересов, обеспечения надлежащей и эффективной защиты как его нарушенных прав, так и использования таким гражданином процессуальных прав, установленных законом.
 
    В данном случае, требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя заявлено обществом по защите прав потребителей. Исходя из Устава данной организации, целей одним из основных видов деятельности общественной организации является защита прав потребителей в судебном порядке в том числе на возмездной (платной основе). Таким образом, структура организации, ее штат, финансовое обеспечение направлено на исполнение данной задачи. Сил и средств указанной организации должно быть достаточно для исполнения целей ее деятельности. Работники указанной организации должны обладать необходимыми познаниями для реализации функций организации.
 
    При таких обстоятельствах, расходы на оплату услуг представителя указанной общественной организации нельзя признать обоснованными и необходимыми.
 
    Руководствуясь 194-199 ГПК Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Нигматуллина З.А. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
 
    Признать условия кредитного договора от 13 сентября 2011 года (п.2.8, п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита) заключенного между Нигматуллиным З.А. и Открытым акционерным обществом «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, ничтожным.
 
    В иске Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Нигматуллина З.А. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса г.Уфа Филиала НБ «ТРАСТ» о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:                         М.С. Кондрашов