Решение от 03 марта 2014 года №2-238/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Нижнеудинск                                03 марта 2014 года
 
    Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Китюх В.В., при секретаре Афониной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-238/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тыщенко Л.А. о взыскании суммы долга по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,
 
У С ТА Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Тыщенко Л.А. о взыскании суммы долга по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование иска истец указал, что 23.04.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тыщенко Л.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита "номер обезличен". Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012 №213 (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили 12,99%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Тыщенко Л.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Тыщенко Л.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с Тыщенко Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании "номер обезличен" от 23.04.2013 в размере "номер обезличен", в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, начисленные неустойки в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 16 коп.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик Тыщенко Л.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом имеющегося в материалах дела заявления представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тыщенко Л.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно п.2.1 Общих условий банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на текущий счет/Текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении.
 
    В соответствии с п.2.2 Общих условий банк предоставляет Клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.
 
    В соответствии с п.2.4 Общих условий датой предоставления Клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на текущий счет/Текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Согласно анкеты-заявления на получение кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 23.04.2013 Тыщенко Л.А. просит предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб.; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> руб., дата перечисления суммы кредита на счет – 23.04.2013, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 23 число каждого месяца; процентная ставка по кредиту - 12,990% годовых, полная стоимость кредита 15,990% годовых.
 
    Из материалов дела следует, что 23.04.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тыщенко Л.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита "номер обезличен". Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту 12,990 годовых. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> руб., дата перечисления суммы кредита на счет –23.04.2013, дата ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца.
 
    Из выписки по счету "номер обезличен" за период с 01.01.2013 по 16.10.2013 Тыщенко Л.А. видно, что 23.04.2013 в соответствии с договором "номер обезличен" перечислена сумма <данные изъяты> руб.
 
    Из справки по кредиту наличными на 09.12.2013, видно, что кредит с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями под наименованием «Персональный кредит» с 10.12.2012 переименован в «Кредит наличными». Все условия предоставления, использования и погашения кредита остаются неизменными. Счет "номер обезличен", валюта счета - российские рубли, открыт 23.04.2013. Дата подписания договора 23.04.2013, начальная сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита 36 месяцев, срок погашения кредита 23.09.2013, процентная ставка по кредиту 12,99, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., день ежемесячного платежа 23 число.
 
    В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Исходя из положений ст.ст. 160, 161, 428, 430, 434 ГК РФ и из "Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями» от 01.03.2012 №213, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредите.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.
 
    Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором 23.04.2013 посредством перечисления денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.
 
    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Порядок возврата кредита был определен "Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012 № 213, в соответствии с которыми срок полного погашения задолженности 12 месяцев.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Нормами Общих условий п.5.1 предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку с 01.03.2012г. - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств Клиента по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку с 01.03.2012г. - 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
 
    В соответствии с п.6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Таким образом, судом установлены предусмотренные ч.2 ст.811 ГК РФ и кредитным договором основания для досрочного взыскания кредита.
 
    Согласно правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Судом установлено, что Тыщенко Л.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности Тыщенко Л.А. по Соглашению о кредитовании и залоге "номер обезличен" от 23.04.2013 13.
 
    В соответствии со справкой по кредиту наличными на 09.12.2013 дата образования просрочки по основному долгу 24.06.2013, дата образования просрочки по процентам 24.06.2013.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности Тыщенко Л.А. по соглашению о кредитовании и залоге "номер обезличен" от 23.04.2013 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» общая сумма задолженности по состоянию на 10.01.2014 составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг– <данные изъяты> руб.; проценты (период с 23.04.2013 по 10.01.2014) –<данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 24.06.2013 по 10.01.2014) – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 24.06.2013 по 10.01.2014) – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего счета –<данные изъяты> руб., штраф на комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты> руб.
 
    Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
 
    При рассмотрении дела в порядке заочного производства в силу ст. 234 ГПК РФ суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы. Поскольку ответчик не представил суду свои возражения, суд исследовал доказательства, представленные истцом, и принял их за основу при принятии решения.
 
    Поскольку судом установлен факт неисполнения Тыщенко Л.А. обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, начисленных процентов, а также установлены основания для досрочного возврата кредита, суд считает исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Тыщенко Л.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании "номер обезличен" от 23.04.2013 в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в <данные изъяты>, начисленные неустойки в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 16 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно платежному поручению №63688 от 13.01.2014 ОАО «АЛЬФА-БАНК» оплатил государственную пошлину в размере 3 473 руб. 16 коп.
 
    Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 16 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тыщенко Л.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.
 
    Взыскать с Тыщенко Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании "номер обезличен" от 23.04.2013 в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, начисленные неустойки в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 16 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца со дня объявления решения.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                            В.В. Китюх