Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САНКТ-ПЕТЕРБУРГА И ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

от 28 февраля 2023 года Дело N А56-115318/2022

Резолютивная часть решения объявлена 27 февраля 2023 года.

Полный текст решения изготовлен 28 февраля 2023 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:

судьи Салтыковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Стрембицкой Н.В.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью "ЭКО" (119121, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ХАМОВНИКИ, ПЛЮЩИХА УЛ., Д. 42, ЭТАЖ/ПОМЕЩЕНИЕ 1/XI, КОМНАТА/ОФИС 4/20, ОГРН: 1227700030271, Дата присвоения ОГРН: 26.01.2022, ИНН: 9704114610);

ответчик: БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) 191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, ДОМ 11 ЛИТЕР А, ОГРН: 1027739609391, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: 7702070139)

о признании расторгнутым договора банковского счета, об обязании перечислить остаток денежных средств

при участии

- от истца: Алискаров Э.Ф. по доверенности от 10.10.2022

- от ответчика: Маркитан А.В. по доверенности от 01.04.2021

установил:

общество с ограниченной ответственностью "ЭКО" (далее - Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк), в котором с учетом принятых судом в порядке статьи 49 АПК РФ уточнений просит:

- считать расторгнутым договор банковского счета N РР-262248 от 29.08.2022 между обществом с ограниченной ответственностью "ЭКО" и Банком ВТБ (публичное акционерное общество), а расчетный счет ООО "ЭКО" N 40702810022500000144 закрытым с 28 сентября 2022 года;

- обязать БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) перечислить остаток денежных средств, находящихся на расчетном счете N 40702810022500000144 общества с ограниченной ответственностью "ЭКО", открытом в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), в размере 9 065 000 рублей на расчетный счет N 40702810780310008093 общества с ограниченной ответственностью "ЭКО", открытый в акционерном коммерческом банке "АК БАРС" (публичное акционерное общество).

В судебном заседании представитель истца поддержал уточненный иск, представитель ответчика возражала против его удовлетворения, ссылаясь на то, что Банк действовал в соответствии с предоставленными ему законом полномочиями.

Как следует из материалов дела, между ООО "ЭКО" и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного банковского обслуживания N РР-262248 от 29.08.2022 путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила), в том числе Условиям дистанционного банковского обслуживания с использованием системы "ВТБ Бизнес Онлайн" (далее - Условия ДБО).

Согласно п.2.2.3. Правил клиент обязан предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Согласно п.3.1.2, 3.1.3 Правил Банк вправе запрашивать у Клиента и получать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами; приостанавливать операции Клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт, а также оказание Услуг, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и принятыми в его развитие документами, и рекомендациями Банка России. Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6.2.10 Условий ДБО Банк вправе запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.11 Условий ДБО Банк вправе приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством системы ВТБ БО в рамках настоящих Условий ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 6.3.11 Условий ДБО клиент обязан предоставлять по запросу Банка документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В день заключения договора на расчетный счет Обществом внесена сумма в размере 1 000 руб.; впоследствии 22.09.2022 Обществом внесена на расчетный счет сумма 1 500 руб.; 22.09.20222 со счета списана комиссия за оформление чековой книжки в размере 300 руб.; 26.09.2022 со счета Общества, открытого ему в другом банке, поступила сумма в размере 9 063 000 руб.; на текущий момент остаток по счету составляет 9 065 100 руб.

28.09.2022 Общество обратилось в Банк с заявлением о закрытии расчетного счета с просьбой перечислить остаток денежных средств на расчетный счет Общества, открытый в акционерном коммерческом банке "АК БАРС" (публичное акционерное общество).

Банк указывает, что в ходе обслуживания в отношении истца были установлены признаки, приведенные в Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", свидетельствующие о возможном открытии счета в Банке для совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (необоснованного обналичивания денежных средств). После открытия счета операции по нему длительное время не совершались, после чего было проведено зачисление крупной суммы денежных средств с собственного счета, открытого в сторонней кредитной организации (ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ"), с последующим намерением снятия в полном объеме наличными через кассу Банка.

При этом при принятии на обслуживание и обслуживании клиента ему был присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций, в том числе на основании признаков "технической" компании (компании, не ведущей реальной хозяйственной деятельности), а именно:

• юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (10 000 руб.);

• с даты регистрации юридического лица прошло менее одного года (26.01.2022),

• одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица (Акельдова Гузель Маратовна);

• одновременная смена учредителя и генерального директора (13.09.2022);

• Акельдова Гузель Маратовна также является руководителем и учредителем компании ООО "АСТА" ИНН 9723135800, являющейся полной "копией" клиента, имеющей схожие дату регистрации (26.01.2022), уставный капитал (10 тыс. руб.), дату смены учредителя и руководителя (09.09.2022), направление хозяйственной деятельности (ОКВЭД 46.90 Торговля оптовая неспециализированная).

По результатам проведенного анализа операции клиента были признаны подозрительными. Также, руководствуясь пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", 05.10.2022 Банк реализовал отказ в исполнении распоряжения клиента о переводе остатка денежных средств на его счет, открытый в сторонней кредитной организации.

При этом Обществу был направлен запрос о предоставлении документов и сведений, подтверждающий источники происхождения денежных средств (запрос направлен 05.10.2022 по электронной почте).

По результатам анализа представленных документов и сведений, оснований для снятия ограничений на совершение операций посредством технологий дистанционного доступа по счету клиента, а также для пересмотра решения Банка об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, выявлено не было.

Поскольку Банк отказал в перечислении остатка денежных средств на расчетный счет Общества, открытый в другом банке, Банк также фактически отказал в расторжении договора банковского счета, поскольку на счете имеются денежные средства.

Не согласившись с действиями Банка, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора", кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 1, 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Законом N 115-ФЗ, положения которого направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26.01.2005 N 17-Т, от 03.09.2008 N 111-Т.

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

Статьей 4 Закона N 115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, предусмотрено право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Между тем использование установленных Законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, обязанность банка на основании Закона N 115-ФЗ принимать меры к клиентам при возникновении подозрений и отношении совершаемых ими операций сама по себе не свидетельствует о правомерности действий банка, на который в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации возложена обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

В рассматриваемом случае, Общество, закрывая расчетный счет в Банке, просило перечислить остаток денежных средств на свой же расчетный счет, открытый в другом банке. Объективные основания полагать, что данная операция ведет к легализации полученных доходов, отсутствуют.

Предусмотренные пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, конкретизируют положения пунктов 1, 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации о возможности расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке в случаях, установленных законом, и представляют собой меры по реализации целей Закона N 115-ФЗ.

То есть, банк в случае выявления подозрительных операций, наоборот, в качестве меры по реализации целей Закона N 115-ФЗ, имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета. При этом, полномочия удерживать остаток денежных средств на счете в такой ситуации у Банка отсутствуют.

По правилам статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" (далее - постановление Пленума N 5) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.