Решение Арбитражного суда Новосибирской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

от 19 февраля 2023 года Дело N А45-27860/2022

Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2023 года

В полном объеме решение изготовлено 19 февраля 2023 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кощеевым Н.К. (до перерыва), секретарем судебного заседания Игонькиной К.Ю. (после перерыва), рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Колизей" (ИНН 5410091956), г. Новосибирск,

к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ИНН 7707083893), г. Москва,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (ИНН 5406306327), г. Новосибирск,

об обязании возобновить обслуживание расчетного счета N 40702810144050056231,

при участии в судебном заседании представителей:

истца: Аношкина А.Е. доверенность от 20.09.2022, диплом, паспорт,

ответчика: Римский Д.С., доверенность N 269-Д от 05.10.2021, диплом, паспорт,

третье лицо: не явился, извещен,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Колизей" (далее - истец, ООО "Колизей", клиент, общество) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ответчик, ПАО Сбербанк, банк) об обязании возобновить обслуживание расчетного счета N 40702810144050056231.

Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. У ООО "Колизей" в ПАО Сбербанк открыт расчетный счет N 40702810144050056231. 06.05.2021 клиенту поступило уведомление о расторжении договора банковского счета через 60 дней в связи с принятием банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций. 08.06.2022 истец направил в адрес ответчика претензию о разъяснении причин и восстановления банковского обслуживания. Ответом ПАО Сбербанк выразил готовность о пересмотре решений об отказе, на что ООО "Колизей" направил банку необходимый комплект документов. Ответа не поступило, расчетный счет был закрыт. Считая действия банка по закрытию банковского счета незаконными, носящими противоправный характер, истец обратился с настоящий иском в суд

Определением суда от 18.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу.

В судебном заседании 06.02.2023 на основании статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 13.02.2023 о чем лица, участвующие в деле, уведомлены путем размещения информации о времени и месте продолжения судебного заседания на сайте суда.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, дополнительно пояснив, что исходя из фактов отсутствия уведомлений со стороны банка об отказах в совершении операций, запросов по таким отказам, оснований для закрытия банковского счета не имеется. Действия банка носят противоправный характер. Бездействие банка препятствует обращению истца для осуществления процедуры реабилитации в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Ответчик в судебном заседании поддержал позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление, дополнениях к отзыву, письменных объяснениях, согласно которой просит в иске отказать, поскольку действия банка соответствуют законодательству и условиям заключенного с истцом договора банковского счета. Правилами внутреннего контроля банка предусмотрено расторжение договора банковского счета в случае принятия двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. В связи с тем, что истец не представил в полном объеме документы запрошенные банком в рамках процедуры реабилитации, не представлены документы на запрос, которые позволяли бы оценить хозяйственную деятельность клиента, отсутствует материально-техническая база и персонал, банк пришел к выводу о невозможности пересмотра решений в отношении операций по платежным поручениям NN 1, 5, 6, 7. Банк направил соответствующее уведомление на адрес электронной почты истца - Kolizey1972@gmail.com. Клиент не лишен права на обращения в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации для обжалования отказа банка в пересмотре решений по спорным операциям. Подробно доводы ответчика изложены в отзыве на исковое заявление, дополнениях к отзыву, письменных объяснениях.

Третье лицо в судебное заседание не явились, заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представило письменные пояснения, в которых указало, что ПАО "Сбербанк России", принимая решение об отказе в совершении расчетно-кассовых операций обоснованно, при этом руководствовался возложенными на него Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовыми обязанностями, Положением Банка России N 375-П от 02.03.2012.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело по существу рассмотрено в отсутствии третьего лица, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Заслушав доводы сторон, исследовав представленные в материалы дела доказательства, проанализировав действующее законодательство, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, между ООО "Колизей" и ПАО Сбербанк заключен договор-конструктор (правилам банковского обслуживания) путём направления истцом 01.02.2022 в банк заявления о присоединении, в котором истец в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к договору-конструктору, к условиям открытия и обслуживания расчетного счета, условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг, условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

01.01.2022 истцу открыт расчетный счет N 40702810144050056231.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановление операций по счету в случаях, предусмотренных законом (статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ) направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (статья 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся кредитные организации.

Согласно статье 2 Ф Закона N 115-ФЗ данный федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, законодательно установлены два самостоятельных основания для отказа в совершении банковской операции по распоряжению клиента:

- по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ;

- у работников кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П (далее - Положение N 375-П).

Согласно пункту 6.3 Положения N 375-П факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ:

а) клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к настоящему Положению, или признаки, включенные кредитной организацией в ПВК по ПОД/ФТ дополнительно к указанным в приложении к настоящему Положению;

б) неоднократное применение кредитной организацией к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у кредитной организации возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации кредитная организация затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

в) действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

В Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" Банк России указал на то, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в связи с чем кредитным организациям рекомендовано обеспечить повышенное внимание ко всем операциям таких клиентов.

Признаки транзитных операций определены в указанном письме Банка России и характеризуются следующим:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Пунктом 8.6 условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента, предусмотрено право Банка полностью или частично приостановить операции клиента, а также отказать в совершении операций в случаях, установленных законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Уведомление об отказе в совершении операции в случае наличия указанных подозрений направляется с использованием одного из следующих способов связи:

- по системе дистанционного банковского обслуживания;

-на адрес электронной почты клиента, предоставленной банку при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).

- в виде SMS-сообщения на номер телефона, предоставленный при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).

- вручением лично Клиенту при явке в ВСП.

Раздел 11 условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента предусматривает порядок расторжения договора банковского счета.

В соответствии с пунктом 11.6 условий открытия и обслуживания расчетного счета. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке в случае принятия Банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции, на основании возникших у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Уведомление о расторжении договора банковского счета, в соответствии с указанным пунктом, направляется с использованием одного из перечисленных способов связи:

- по системам дистанционного банковского обслуживания;

- на адрес электронной почты клиента, предоставленной банку при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).