Решение Арбитражного суда Новосибирской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

от 21 ноября 2022 года Дело N А45-26326/2022

Резолютивная часть решения объявлена 14 ноября 2022 года

Решение изготовлено в полном объеме 21 ноября 2022 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Рединой Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санжиевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по иску финансового управляющего Анохина Дениса Викторовича (ИНН 540232077620) Артеменко Юрия Валерьевича, г. Новосибирск

к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (ОГРН 1144400000425), г. Кострома

с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: 1) Анохина Дениса Викторовича (12.07.1981 года рождения, СНИЛС 144-095-839-72, ИНН 540232077620, место рождения: г. Павлодар Павлодарской области Казахской ССР, адрес регистрации: 630027, г. Новосибирск, ул. Дунаевского, д.3, кв.96) 2) Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу (630091 г. Новосибирск, Красный проспект, 67)

о взыскании 4 220 711, 81 руб. убытков

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: до перерыва: Румянцева Ж.Ю. (доверенность от 19.09.2022, диплом N 245 от 30.06.2015, паспорт), после перерыва: Артеменко Ю.В. (финансовый управляющий, паспорт), Румянцева Ж.Ю. (доверенность от 19.09.2022, диплом N 245 от 30.06.2015, паспорт)

от ответчика: Ракитянская О.В. (доверенность N 3139/ФЦ от 01.09.2017, диплом N 241 от 23.06.2005, паспорт)

от третьих лиц: 1) не явился, извещён, 2) не явился, извещён

установил:

финансовый управляющий Анохина Дениса Викторовича Артеменко Юрий Валерьевич обратился в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Анохина Дениса Викторовича, Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу о взыскании 4 220 711, 81 руб. убытков.

Ответчик отзывом на иск относительно удовлетворения исковых требований возражает, подробно излагая свои доводы в отзыве.

Третье лицо Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу отзывом на иск указывает, что в соответствии с п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства", с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником - гражданином.

Исследовав материалы дела, заслушав в судебном заседании доводы представителей сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Истец, обосновывая иск, ссылается на то, что ПАО "Совкомбанк" неправомерной выдачей со счета денежных средств причинены убытки в размере 4 220 711, 81 руб., в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, рассмотрев утверждения истца, проанализировав доводы ответчика, сопоставив между собой представленные сторонами в материалы дела доказательства, обращает внимание на следующее.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 31.05.2021 по делу N А45-29954/2020 Анохин Денис Викторович (дата рождения: 12.07.1981, место рождения: гор. Павлодар Павлодарской обл. Казахской ССР, СНИЛС 144-095-839 72, ИНН 540232077620, регистрация по месту жительства: 630027, г. Новосибирск, ул. Дунаевского, д. 3, кв. 96, далее -Должник) признан несостоятельным (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утвержден Артеменко Юрий Валерьевич (ИНН 190114186422, СНИЛС 144-622-763 58) - член ААУ "Солидарность" (ОГРН 1138600001737, ИНН 8604999157, адрес: 628305, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Нефтеюганск, ул. Жилая, Промышленная зона Пионерная, строение 13, оф. 205).

Сведения о введении в отношении должника процедур банкротства опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее - ЕФРСБ) 26.12.2020 (сообщение N 5966024), 02.06.2021 (сообщение N 6763884), в газете "Коммерсантъ" 16.01.2021 (сообщение N 77210603376), 05.06.2021 (сообщение N 77210784938).

Реализуя свои обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве, финансовым управляющим 12.07.2021 были открыты 3 расчетных счета на имя Должника в ФИЛИАЛЕ "ЦЕНТРАЛЬНЫЙ" ПАО "СОВКОМБАНК" (далее - Банк) N 40817810950138422117, N 40817810250138422118 и N 40817810050138422114.

В ходе проведения процедуры реализации имущества гражданина, финансовым управляющим было реализовано жилое помещение (квартира), площадью 82.6 кв.м., кадастровый номер: 54:35:041250:235, адрес: г. Новосибирск, ул. Дунаевского, д. 3, кв. 96. Победителем торгов предложена сумма в размере 5 454 545 рублей. 13.04.2022 с победителем торгов заключен договор купли-продажи N 1-А45-29954/2020. Согласно выписке по счету Должника N 40817810250138422118 от победителя торгов 13.05.2022 поступили денежные средства в размере, указанном в п. 3.3 договора, а именно 4 914 545 руб.

Денежные средства в размере 3500 000 руб. были перечислены Банком по заявлению должника и впоследствии были им обналичены через банкоматную сеть Банка.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства" (далее - Постановление N 36), с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником -гражданином.

В пункте 2.1 Постановления N 36 разъяснено, что кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства.

Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в ЕФРСБ, то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).

В случаях списания кредитной организацией денежных средств со счета должника в нарушение перечисленных правил Закона о банкротстве она по требованию арбитражного управляющего обязана возместить причиненные должнику (конкурсной массе) убытки в размере незаконно списанной суммы (с учетом разъяснений, данных в пункте 2 настоящего постановления). Суд отказывает во взыскании убытков, если произведенный платеж относился к разрешенным и его осуществление не нарушало иных правил закона о банкротстве, например, если был погашен текущий платеж с соблюдением очередности.

Ввиду списания денежных средств с расчетных счетов должника были нарушены права кредиторов должника.

Финансовым управляющим Артеменко Ю.В. были опубликованы сведения о признании должника Анохина Д.В. несостоятельным (банкротом) и введении в отношении него процедуры реализации имущества в газете "Коммерсантъ" N 96 от 05.06.2021 (объявление N 77210784938), в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: сообщение N 6763884 от 02.06.2021.

Согласно ст. 28 Закона о банкротстве сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с Законом о банкротстве, при условии их предварительной оплаты включаются в ЕФРСБ и опубликовываются в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации в соответствии с федеральным законом. При этом сведения, содержащиеся в ЕФРСБ, являются открытыми и общедоступными, подлежат размещению в сети "Интернет" и могут использоваться без ограничений, в том числе путем дальнейшей их передачи и (или) распространения.

В силу пункта 8 указанной статьи кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 3 статьи 213.7 Закона о банкротстве кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности, если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве.

Процедура банкротства является публичной, ввиду чего сведения о введении процедуры банкротства публикуются в электронной и бумажной версиях издания "Коммерсантъ", размещаются в ЕФРСБ, а судебные акты арбитражного суда по делам о банкротстве публикуются на публичном федеральном ресурсе "Картотека арбитражных дел". Из этого следует, что Банк, являющийся профессиональным участником финансового рынка, имел возможность своевременно получить сведения о процедуре банкротства должника и в отношении Банка действует презумпция информированности о процедуре банкротства должника.

Кроме того, ПАО Совкомбанк надлежащим образом уведомлен о введении в отношении должника Анохина Д.В. процедуры реализации имущества гражданина и об особом режиме банковского счета, использование которого осуществляется только финансовым управляющим, так как счета должнику открывались по заявлению финансового управляющего, что само по себе свидетельствует о наличии в отношении должника процедуры банкротства.

У ПАО Совкомбанк не имелось каких-либо правовых оснований распоряжаться счетами должника. Правовое регулирование банковского счета должника осуществляется законом о банкротстве и имеет иной правовой режим, который не допускает возможность списания денежных средств с такого счета на основании инкассовых поручений и исполнительных листов в пользу третьего лица, в том числе и по исполнительным листам.

В силу положений статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств клиента, а согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при допущении такого нарушения с банка могут быть взысканы убытки.

Обязанность по восстановлению на счете клиента незаконно списанных денежных средств является мерой гражданско-правовой ответственности банка за нарушение условий договора банковского счета, основанной на риске повышенной ответственности банка.

Поскольку вследствие выбытия денежных средств из конкурсной массы кредиторам причинен имущественный вред (убытки), он подлежит возмещению по правилам статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ввиду незаконных действий ПАО Совкомбанк по списанию денежных средств с расчетного счета должника, очередность погашения требований кредиторов по имеющимся обязательствам нарушилась, что привело к нарушению прав и законных интересов кредиторов Анохина Д.В.

Согласно расширенной выписке по счету N 40817810350138929197 общий размер убытков, причиненный ответчиком конкурсной массе должника, составляет: 4 769 962, 81 руб. - 540 000 руб. (перевод на собственный счет должника) - 6 705 руб. (возврат банковских комиссий ответчиком) - 2 546 руб. (частичный возврат за покупку 01.03.2022 в "3DI LERYMERLIN _067") = 4 220 711,81 руб.

Росфинмониторинг в письменных пояснениях указал, что сторонам необходимо представить письменные пояснения, в том числе указать осведомленность ответчика о признании несостоявшимся (банкротом) Анохина Д.В.; причины не блокирования ПАО "Совкомбанк" расчетного счета Анохина Д.В. после перечисления на него денежных средств от реализации квартиры; законность снятия денежных средств Анохиным Д.В. при условии, что он знал о состоявшейся процедуре банкротства с приложением подтверждающих доказательств.

Истец в письменных пояснениях указал, что осведомленность ответчика о признании несостоятельным (банкротом) Анохина Д.В. подтверждается тем, что сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве: сообщение N 6763884 от 02.06.2021.

Таким образом, на момент совершения операций по расходованию денежных средств ответчик считался надлежаще извещенным о введении в отношении его клиента процедуры реализации имущества, а значит и о недопустимости списания по его распоряжению денежных средств со счета и выдачи их непосредственно гражданину-банкроту.

Кроме того, ответчик надлежащим образом уведомлен о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина и об особом режиме использования банковского счета, использование которого осуществляется только финансовым управляющим, так как счета должнику открывались по заявлению финансового управляющего, что само по себе свидетельствует о наличии в отношении должника процедуры банкротства.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства", с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником - гражданином.

В случаях списания кредитной организацией денежных средств со счета должника в нарушение правил Закона о банкротстве она по требованию арбитражного управляющего обязана возместить причиненные конкурсной массе убытки в размере незаконно списанной суммы.

В судебном заседании финансовый управляющий пояснил, что причины не блокирования ПАО "Совкомбанк" расчетного счета Анохина Д.В. финансовому управляющему неизвестны.

В соответствии п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

После принятия арбитражным судом решения от 31.05.2021 по делу N А45-29954/2020 о признании Анохина Д.В. банкротом, находящиеся на его банковском счете денежные средства и поступающие на его счет денежные средства входят в состав конкурсной массы.

Соответственно, после признания Анохина Д.В. банкротом у него отсутствовали права на распоряжение денежными средствами, находившимися на счетах, открытых в ПАО "Совкомбанк", поскольку такие права в силу закона мог осуществлять исключительно финансовый управляющий.

ПАО "Совкомбанк" не предприняло необходимые и достаточные меры для ограничения доступа должника к денежным средствам, находящимся на соответствующих счетах должника, не предприняло никаких действий для предотвращения списаний.

При таких обстоятельствах, Банк самостоятельно несет риски непринятия мер по предотвращению совершения должником самостоятельных операций по счетам должника, открытых в ПАО "Совкомбанк".

Тот факт, что списание / снятие денежных средств произведено в пользу самого владельца счета Анохина Д.В., сам по себе не свидетельствует об отсутствии убытков, поскольку денежные средства не возвращены, фактически в конкурсной массе отсутствуют.

В судебное заседание 09.11.2022 по вызову суда для дачи свидетельских показаний явился Анохин Денис Викторович (представлен паспорт).

Суд разъяснил свидетелю в порядке ст. 56 АПК РФ его права и обязанности, предупредил свидетеля об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний и за отказ от дачи показаний, о чём у свидетеля взята подписка (приобщена к материалам дела).

В судебном заседании Анохин Денис Викторович, со ссылкой на ст. 51 Конституции Российской Федерации, отказался свидетельствовать против себя самого.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу указанной статьи лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер понесенных убытков, а также причинную связь между противоправностью поведения ответчика и наступившими убытками. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения исковых требований.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу указанной статьи лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер понесенных убытков, а также причинную связь между противоправностью поведения ответчика и наступившими убытками. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения исковых требований.

Таким образом, лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер убытков и причинно - следственную связь между первым и вторым.

Согласно пункту 5 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично, из чего следует, что расчетный счет гражданину мог быть открыт и распоряжение по нему осуществлено только финансовым управляющим.

Требование финансового управляющего о взыскании убытков предъявлено к банку как к кредитной организации, обслуживающей счет должника, открытый вопреки требованиям вышеназванной нормы. Согласно пункту 2.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства" (далее - постановление N 36) кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).