Решение Арбитражного суда Новосибирской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

от 10 марта 2023 года Дело N А45-178/2023

Резолютивная часть решения объявлена 02 марта 2023 года

В полном объеме решение изготовлено 10 марта 2023 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Черновой О.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сантрапинской И.В., рассмотрел в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142)

к обществу с ограниченной ответственностью "Компания Интех" (ОГРН 1025401922490)

о взыскании 7 259 987 рублей 73 копеек

при участии представителей сторон:

истца (онлайн) - Иванов В.В. по доверенности от 14.07.2022 N 1133, паспорт, диплом

ответчика - не явился, извещен

Истец - публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - ПАО "Промсвязьбанк") обратился в арбитражный суд с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) к обществу с ограниченной ответственностью "Компания Интех" (далее - ООО "Компания Интех") о взыскании задолженности по кредитному договору N 76­20004/1080 от 21.01.2022 по состоянию на 16 декабря 2022 года в размере 7 259 987 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг - 6 665 174 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22.01.2022 по 14.12.2022 - 406 196 рублей 17 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 22.10.2022 по 17.12.2022 - 172 273 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 22.10.2022 по 17.12.2022 - 16 343 рублей 70 копеек.

Ответчик - ООО "Компания Интех", возражает по иску по основаниям, изложенным в отзыве, считает, что начислен чрезмерно высокий процент неустойки, просит снизить ее размер по статье 333 ГК РФ, что размер неустойки на проценты должен составлять 16 275 рублей 20 копеек (представил свой расчет), ответчик не мог влиять на условия начисления неустойки в договоре при его заключении.

В соответствии со статьями 123, 156 АПК РФ дело рассматривается в отсутствие надлежащим образом уведомленного ответчика по имеющимся материалам дела.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд

установил:

Из материалов дела усматривается, 21.01.2022 года между Публичным акционерным обществом "Промсвязьбанк" (далее - Банк, Истец) и Обществом с ограниченной ответственностью "Компания ИНТЕХ" (ООО "Компания ИНТЕХ") (далее - Заемщик) заключен кредитный договор N 76-20004/1080 (далее - Кредитный договор) путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов НЛО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг/| Оборотный", в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 7 000 000 (Семь миллионов) рублей 00 копеек (п. 1.1 Кредитного договора) на срок - 36 (тридцать шесть) месяцев с даты предоставления кредита (п. 1.3 Кредитного договора), т.е. до 21.01.2025г. (21.01.2022г. - дата предоставления кредита) с уплатой процентов ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца (п. 1.5 Кредитного договора) по ставке 14, 9 процентов годовых (п. 1.4 Кредитного договора), с ежемесячным частичным погашением основного долга в соответствии графиком платежей (информационный расчет) к Заявлению на заключение договора.

Поскольку договор страхования гражданской ответственности с Ответчиком не заключался, то процентная ставка по кредиту согласно п. 1.4 Кредитного договора составляет 14, 9 процентов годовых.

14.01.2022 на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания и (или) открытия банковского счета юридическим лицам, индивидуальных предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" Ответчик в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к "Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила ДКО"). Ответчику был открыт расчетный счет 40702810904000089515.

Составной частью Правил ДКО являются Правила заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования "Без бумаг | Оборотный" (далее - "Правила кредитования") с использованием системы "PSB ОпИпе".

Согласно пункта 2.1 Правил кредитования заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, действующими на момент подписания Заявления на заключение Договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

С даты заключения Договора Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил кредитования Права и обязанности Сторон по Договору возникают с даты заключения Договора. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором заявления на заключение договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в Заявлении на заключение Договора, на счет, указанный Заемщиком в Заявлении на заключение Договора.

Согласно пункта 2.4 Правил кредитования Кредитор предоставляет Кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Заявлении на заключение Договора.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства (Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно терминам и определениям к Правилам ДКО Договор дистанционного банковского обслуживания (Договор ДБО) - договор о предоставлении Клиенту комплекса услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в рамках Системы дистанционного банковского обслуживания (Система), определяющий порядок обмена электронными документами между Банком и Клиентом, в т.ч. порядок передачи Клиентом в Банк распоряжений Клиента на проведение операций по банковскому счету Клиента, иных документов, порядок получения Клиентом выписок по банковскому счету Клиента, информации о состоянии банковского счета Клиента и операциях по нему с использованием Системы.

Ответчиком подано Заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживаниям Клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, на основании которого Ответчик также присоединился к Правилам обмена электронными документами по системе "PSB-Online" в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила электронными документами").

Согласно данному Заявлению владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи (первая и вторая подпись) на момент его подачи и на дату заключения Кредитного договора являлся Букин Андрей Валерьевич (генеральный директор и учредитель ООО "Компания ИНТЕХ").

Согласно пункта 1.6 Правил обмена электронными документами текстовое сообщение, подписанное электронной подписью, поступившее в Банк от Клиента в виде Произвольного документа, признается Сторонами равнозначным документу на бумажном носителе, содержащему подписи Уполномоченных лиц Клиента и его печать (если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

В соответствии с вышеуказанными правилами, к которым Ответчик присоединился, 21.01.2022 Заемщик подал заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования "Без бумаг/Оборотный" N 76-20004/1080 (далее - "Оферта на получение кредита"), подписанное электронной подписью.

Банк акцептовал Оферту на получение кредита на вышеуказанных условиях путем зачисления суммы кредита в размере 7 000 000рублей на расчетный счет 40702810904000089515, принадлежащий Заемщику, что подтверждается выписками по счету и банковским ордером N 1 от 21.01.2022.

С 21.10.2022 погашение Ответчиком задолженности по основному долгу и процентам не производится в полном объеме, что подтверждается расчетом и выписками по счетам Ответчика, приложенным к настоящему заявлению.

29.11.2022 в адрес Ответчика Банком направлено требование N 80353 от 28.11.22г. о досрочном погашении задолженности в срок до 12.12.2022, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке с 13.12.2022.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены Заемщиком в полном объеме.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по договору, ПАО "Промсвязьбанк" обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с настоящим иском.

Суд считает требования истца подлежащими удовлетворению и при этом исходит из следующего.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Кроме этого, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункта 1.8.5. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные разделом 4 Правил на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном пунктом 4.13 Правил кредитования, в размере 0, 5 % от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

С ответчика подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору, с учетом заявленных истцом уточнений, 7 259 987 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг - 6 665 174 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 22.01.2022 по 14.12.2022 - 406 196 рублей 17 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 22.10.2022 по 17.12.2022 - 172 273 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 22.10.2022 по 17.12.2022 - 16 343 рублей 70 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору, включающему сумму основной долга, проценты по ссудной задолженности, проценты по просроченной задолженности, неустойку по основному долгу представлен.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик возражает по заявленным требованиям, поясняя следующее. Считает чрезмерно высокий процент неустойки, начисленный на сумму основного долга

Пункт 1.8.5 кредитного договора указывает, что на просроченную задолженность по основному долгу и (или), на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или), на просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

Ответчик считает такой размер неустойки чрезмерно завышенным. Процентная ставка по кредитному договору составляет 14, 9 % годовых. Неустойка из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или), на просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения при пересчете на годовые проценты будет составлять 182,5 % годовых.

При этом, ключевая ставка ЦБ составляет 7, 5 % годовых установлена 20.09.2022 г. и не менялась по настоящие время. При этом процентная ставка за просрочку оплаты кредита в годовых процентах (182,5%) превосходит двукратную ключевую ставку ЦБ (её двукратный размер составляет 15% годовых) более чем 12 раз, а процентную ставку по кредиту также превосходит более чем в 12 раз.

Просит снизить размер неустойки по статье 333 ГК РФ.

Представитель истца в судебном заседании возражает по снижению неустойки, представил свои пояснения.

Согласно пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъясняется, что правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом.

Таким образом, снижение размера неустойки является правом суда, а не его обязанностью и возможным только в случае доказанности несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

В пунктах 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (определение от 21.12.2000 N 263-О), возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Данной правовой нормой предусмотрена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом следует учитывать, что степень несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев ее определения применительно к тем или иным категориям дел, рассматриваемым спорным правоотношениям сторон законодательством не предусмотрено. В каждом отдельном случае суд по своему внутреннему убеждению вправе определить такие пределы, учитывая обстоятельства каждого конкретного дела.

Снижение пени (неустойки) судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

В пункте 73 Постановления N 7 разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В рассматриваемом случае при оценке доводов ответчика, судом принимается во внимание, что в силу статьи 421 ГК РФ юридические лица свободны в заключение договора и установлении по своему усмотрению любых его условий, не противоречащих закону или иным правовым актам.

Соглашение о неустойке, как и любое другое соглашение в рамках гражданского законодательства, совершается его участниками своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ); условия соглашения о неустойке, в частности размер такой неустойки и порядок начисления, определяется сторонами договора самостоятельно по своему усмотрению и с учетом требований статей 330, 331 ГК РФ.