Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 10 марта 2023 года Дело N А40-78275/2022

Резолютивная часть решения объявлена 21 февраля 2023 года

Мотивированный текст решения изготовлен 10 марта 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мининой Н.Г.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, ГОРОД МОСКВА, СМИРНОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 10, СТРОЕНИЕ 22, ОГРН: 1027739019142, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7744000912)

2) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ РАЗВИТИЯ "ВЭБ.РФ" (107078, ГОРОД МОСКВА, АКАДЕМИКА САХАРОВА ПРОСПЕКТ, ДОМ 9, ОГРН: 1077711000102, Дата присвоения ОГРН: 08.06.2007, ИНН: 7750004150)

к ответчику ИП ТКАЧЕВ ЕВГЕНИЙ ИВАНОВИЧ (ОГРНИП: 318774600698093, ИНН: 771670198707, Дата присвоения ОГРНИП: 25.12.2018)

о взыскании 634 830 руб. 21 коп.

при участии:

от истца ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ РАЗВИТИЯ "ВЭБ.РФ" - Косова М.Ю. по доверенности N б/н от 19.12.2022 (Диплом 105718 1107797 от 12.07.2019)

от истца ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" - не явился, извещен

от ответчика - Акинин О.С. по доверенности N 15 от 15.04.2022 (Удостоверение N 50/9527 от 15.11.2019)

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "ПРОМСВЯЗЬБАНК", Государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Индивидуальному предпринимателю Ткачеву Евгению Ивановичу о взыскании 634 830 руб. 21 коп.

Истец ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Дело рассмотрено в отсутствие истйа в порядке ст. 156 АПК РФ.

Истец ГК Развития "ВЭБ.РФ" поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 17.04.2020 г. между ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Истец, Кредитор, Банк) и ИП Ткачев Евгений Иванович (далее - Ответчик, Заемщик) заключен Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи по программе кредитования "Без бумаг Зарплатный" N 76-00000/00025 (далее - Кредитный договор), путем присоединения к действующей редакции "Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг Зарплатный" (далее - Правила кредитования), на основании акцепта Кредитором оферты Заемщика (направление Заемщиком Кредитору заявления оферты на заключение Кредитного договора).

В обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору заключен Договор поручительства N 07/1266 от 06.04.2020 г. с Государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ", которая приняла на себя обязательства (солидарную ответственность) перед Банком отвечать за исполнением Заемщиком своих обязательств в части возврата 75 % от суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 2.3. Правил кредитования Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства (Кредит), использовать их только в соответствии с Целевым назначением кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

Согласно заявления оферты на заключение Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 771 000 руб., сроком по 19.04.2021 г., с установлением льготной процентной ставки в размере 4 % годовых, а по истечении периода льготного кредитования в размер 25 % годовых (пункты 1.1, 1.4 Кредитного договора).

Кредит предоставлен Банком путем перечисления указанной суммы кредита на счет Заемщика N 40802810502000076927, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Согласно пункту 1.9.2. Кредитного договора договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора.

Пунктом 2.2. Правил кредитования предусмотрено, что Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором заявления на заключение Договора. Акцепт Оферты осуществляется посредством проставления отметки уполномоченного лица Кредитора на Оферте. Датой акцепта в указанном случае является дата проставления отметки уполномоченного лица Кредитора.

Согласно пункта 2.4.2 Правил, погашение задолженности по Основному долгу осуществляется в течение Периода погашения ежемесячно равными долями, в последний месяц пользования Кредитом погашение осуществляется в размере остатка ссудной задолженности.

Проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по Основному долгу, включая просроченную задолженность по Основному долгу, а также включенную в Основной долг в соответствии с п. 4.6 Правил задолженность по процентам, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день фактического погашения Задолженности по основному долгу в полном объеме (пункт 4.7 Правил).

В соответствии с пунктами 4.8 и 4.9 Правил, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредитором первого Транша и заканчивается в последний календарный месяц, в котором начался первый Процентный период. Продолжительность каждого последующего Процентного периода (за исключением последнего) будет соответствовать фактическому количеству календарных дней в календарном месяце.

Согласно исковому заявлению, с 17.12.2020 г. Заемщик начал ненадлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору.

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по Кредитному договору, Кредитор, руководствуясь п. 7.1 и п. 7.2 Правила кредитования 11.03.2021 г. направил Заемщику требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в срок до 09.04.2021 г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Также Кредитор направил требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в части обеспеченной поручительством (75 % от основного долга по кредиту) в адрес поручителя - Государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ", который исполнил свои обязательства по Договору поручительства N 07/1266 от 06.04.2020 г. в полном объеме и 13.08.2021 г. перечислил Кредитору 472 276 руб. 05 коп.

В силу п. 4.3.1 Договора поручительства N 07/1266 от 06.04.2020 г., после исполнения Поручителем обязательств перед Кредитором к нему переходят права Кредитора по этим обязательствам в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Кредитора, включая права Кредитора по обязательствам, обеспечивающим исполнение обязательств Должника (в частности, прав Кредитора как залогодержателя).

Согласно исковому заявлению, по состоянию на 17.02.2022 г. задолженность Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору всего составляет 162 554 руб. 17 коп., в том числе: 157 425 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 4 482, 03 руб. - задолженность по уплате процентов; 639 руб. 20 коп. - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 7 руб. 58 коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов; перед поручителем 472 276 руб. 05 коп.

До настоящего времени Ответчик требования Банка не исполнил, возражений не представил, предъявленный размер задолженности, в том числе, в части основного долга, начисленных процентов и неустойки не оспорил.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом общая сумма задолженности по договору N 76-00000/00025 от 17.04.2020 г. составляет 162 554 руб. 17 коп., в том числе: 157 425 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 4 482, 03 руб. - задолженность по уплате процентов; 639 руб. 20 коп. - неустойка за просрочку уплаты основного долга; 7 руб. 58 коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов; перед поручителем 472 276, 05 руб.

Расчет истца судом проверен и признан арифметически и методологически верным.

Ответчик в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательства возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

В обоснование доводов отзыва на исковое заявление, ответчик указывает, что полномочия подписанта искового заявления от имени истца ПАО "Промсвязьбанк" не подтверждены в соответствии с законом, истцом не представлены условия кредитования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, у ответчика сохраняется право на возражения при предъявлении к нему требований поручителем, исполнившим обязательство перед кредитором, представленный истцом расчёт не основан на законе.

Возражения ответчика судом рассмотрены и подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, Председателем правления ПАО "Промсвязьбанк" является Фрадков Петр Михайлович.

На основании Доверенности N 561 от 21.06.2022 г. Фрадков П.М. наделяет Дорофеева Михаила Викторовича правом на представление интересов ПАО Промсвязьбанк в арбитражных судах со всеми правами, предоставленными истцу (заявителю), в том числе подписание искового заявления с правом передоверия полномочий (п. 2).

На основании Доверенности N 923 от 06.07.2022 г. Дорофеев М.В. наделяет Клочкову Анну Борисовну правом на представление интересов ПАО Промсвязьбанк в арбитражных судах со всеми правами, предоставленными истцу (заявителю), в том числе подписание искового заявления с правом передоверия полномочий (п. 2).

На основании Доверенности N 1180 от 14.07.2022 г. Клочкова А.Б. наделяет Некрасову Екатерину Васильевну правом на представление интересов ПАО Промсвязьбанк в арбитражных судах со всеми правами, предоставленными истцу (заявителю), в том числе подписание искового заявления с правом передоверия полномочий (п. 2).

На основании Доверенности N 1311 от 21.07.2022 г. Некрасова Е.В. наделяет Сироту Наталью Владимировну правом на представление интересов ПАО Промсвязьбанк в арбитражных судах со всеми правами, предоставленными истцу (заявителю), в том числе подписание искового заявления с правом передоверия полномочий (п. 2).

На основании Доверенности N 1496 от 28.07.2022 г. Сирота Н.В. наделяет Копелевич Анастасию Игоревну правом на представление интересов ПАО Промсвязьбанк в арбитражных судах со всеми правами, предоставленными истцу (заявителю), в том числе подписание искового заявления (п. 1).

Исковое заявление подписано Копелевич А.И.

Все доверенности Представителей Истца удостоверены Нотариально.

Согласно п. 5.3 Методических рекомендаций по удостоверению доверенностей (утв. решением Правления Федеральной нотариальной палаты 18 июля 2016 г. (протокол N 07/16)) При удостоверении доверенности от имени юридического лица следует иметь в виду, что такая доверенность выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами (п. 4 ст. 185.1 ГК РФ).

В силу п. 29 Приказа Минюста России от 30.08.2017 N 156 (ред. от 30.09.2020) "Об утверждении Регламента совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающего объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования" информация о праве представителя передать свои полномочия, сроке передачи полномочий, объеме полномочий, которые могут быть переданы, устанавливается нотариусом по доверенности, на основании которой действует представитель.

Следовательно, при удостоверении Доверенностей, нотариус обязан убедиться в наличии полномочий у доверителя на право передать свои полномочия.

Между ПАО "Промсвязьбанк" и АО "Центр долгового управления" заключен Агентский договор N 38700-04-21-13 от 16.04.2021 г., согласно которому АО "ЦДУ" обязуется представлять интересы Банка в судах первой и всех последующих инстанциях, формировать полные комплекты документов для подачи в суд, используя документы, переданные Банком на электронных и бумажных носителях в соответствии с п. 4.2.3 Договора, печатать на бумажных носителях тексты сформированных в электронном виде Заявлений (п. 3.1 Агентского договора).

На основании п. 3 Доверенности N 1496 от 28.07.2022 г. от ПАО "Промсвязьбанк" Представитель уполномочен свидетельствовать верность оригиналам копий документов, в том числе, представленных клиентами и (или) контрагентами Банка, а также верность выписок из документов.

В соответствии с приказом АО "ЦДУ" N 01/0420 от 20.04.2020 г. на Копелевич А.И. возлагается обязанность по заверению копий доверенностей, выданных контрагентами по агентским договорам, договорам оказания услуг и самим Обществом.

Таким образом, полномочия Копелевич А.И. установлены и подтверждены доверенностями в порядке передоверия.

Как следует из материалов дела, Кредитный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления-оферты Ответчика от 17.04.2020 г., подписанной Ткачевым Е.И. собственноручно и скрепленной печатью.

Подписав Заявление-оферту, Ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг Зарплатный" (далее - Правила предоставления кредитов).

В соответствии с пунктом 1.9.1 Заявления-оферты Ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими на дату заключения Договора редакцией Правил предоставления кредитов, которые были размещены Банком одним или несколькими из следующих способов: на официальном сайте Кредитора www.psbank.ru, на стендах в подразделениях Кредитора, путем направления Кредитором Заемщику в системе электронного документооборота. Следовательно, обязанность по ознакомлению с правилами предоставления кредитов лежит на Ответчике.

Ответчиком не представлено доказательств того, что при заключении договора он был лишен возможности ознакомиться с текстом Правил предоставления кредита, изучить предлагаемые Банком условия и, в случае несогласия с условиями договора, отказаться от его заключения, при этом не имел реальной возможности обратиться к банку с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Как установлено п. 1.8.3. Заявления-оферты, Договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на счет.

Согласно в п. 1.8.1. Заявления-оферты акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет Заемщика.