Дата принятия: 17 марта 2023г.
Номер документа: А40-3198/2023
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ
РЕШЕНИЕ
от 17 марта 2023 года Дело N А40-3198/2023
Резолютивная часть решения изготовлена 13 марта 2023 года
Полный текст решения изготовлен 17 марта 2023 года
Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску
ООО "ГОРПРОЕКТ" (ИНН 9705040908)
к КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) (ИНН 7750003943)
о взыскании 457 226 руб. 26 коп.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены надлежащим образом.
Копии определения о принятии искового заявления согласно информации с официального сайта Почты России http://www.pochta.ru направлены по юридическим адресам истцу, что подтверждается информацией с сайта Почта России (https://www.pochta.ru/tracking-barcode=14579179271427), трек-номер 14579179271427 и ответчику, что подтверждается информацией с сайта Почта России (https://www.pochta.ru/tracking-barcode=14579179271410), трек-номер отправления 14579179271410.
Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд
УСТАНОВИЛ:
ООО "ГОРПРОЕКТ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 439 611 руб. 59 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные за период с 09.07.2022 по 11.01.2022 в сумме 17 614 руб. 57 коп.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 12.01.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
Ответчик представил отзыв, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований.
Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по делу изготовлена 13 марта 2023 года.
От истца поступило заявление от 15.03.2023 на изготовлении мотивированного решения.
В соответствии с п. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по заявлению лица или в случае подачи апелляционной жалобы, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.
Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.
Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд не находит требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
Как следует из материалов дела, между ООО "Горпроект" (далее - Общество) и КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) (далее - Банк) заключен договор банковского обслуживания, открыт расчетный счет N 40702810100065686002.
В рамках договора банковского обслуживания, операции по счету Общества приостановлены банком.
Как указывает истец, в связи с приостановкой операций по счету, Общество вынуждено обратиться с заявлением о закрытии расчетного счета и перевода остатка денежных средств на счет в другой коммерческий банк. После подачи заявления о закрытии счета и перевода собственных средств в размере 4 096 115 руб. 92 коп., банковским ордером N 004/3362/1 списана комиссия за платежи в размере 409 611 руб. 59 коп., то есть 10% от размера платежа Общества, а также 30 000 руб. в качестве комиссии за ведение счета за июль 2022 года. При этом, согласно выписке по счету, ранее комиссия за ведение счета составляла 4 990 руб.
Истец считает, что действия банка по списанию денежных средств в общем размере 439 611 руб. 59 коп. Общество считает незаконным, комиссии, списанные Банком явно несоразмерными, в связи с чем полагает, что у Банка возникло неосновательное обогащение.
Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что Клиент присоединился к договорным условиям Банка на основании заявления об открытии и обслуживании банковского счета.
Согласно заявлению о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета, Клиент просит Банк открыть счет на условиях изложенных в Правилах открытия и обслуживания банковского счета (п. I), за оказываемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию применять тарифный план "Старт" (п. IV).
В соответствии с ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2.9 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ "ЛОКО-Банк" (АО), введенными в действия с 11.12.2017г., действовавшие на дату заключения договора с Истцом (далее "Правила"), открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.
В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
В силу п. п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно ч. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В частности, банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу положений п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона N 115-ФЗ.
ООО "ГОРПРОЕКТ", ИНН 9705040908 являлся клиентом Банка с 06.03.2018, расчетный счет N 40702810100065686002 открыт на основании Договора банковского счета N D-RUR-14-00607-2018 от 06.03.2018.
Основное направление деятельности Клиента - Деятельность в области архитектуры.
В целях реализации принципа "Знай своего клиента", Банком осуществлен текущий мониторинг операций Клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности. В результате проведенного мониторинга выявлен ряд признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении Клиентом сомнительных операций: размер уставного капитала равен минимально разрешенному; в отношении клиента имеется информация о применении сторонней кредитной организацией прав, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ; по счету Клиента оплата налогов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ осуществляется в размерах, не сопоставимых с масштабами деятельности.
Банк, в целях углубленного анализа операций, 17.05.2022 в адрес Клиента направил запрос N 53393 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности.
Одновременно с направлением запроса Клиенту ограничен доступ к системам ДБО в части формирования платежных поручений, за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также операций по размещению депозитов (вкладов).
Ограничения на осуществление платежей с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (далее - системы ДБО) применены Банком в отношении Клиента в соответствии с правами, предусмотренными Правилами открытия и обслуживания банковского счета.
Документы по запросу клиентом предоставлены в полном объеме 20.05.2022.
По результатам рассмотрения предоставленных Клиентом документов операции Клиента классифицированы Банком как сомнительные, при классификации операций Банком приняты во внимание следующие факторы: размер уставного капитала равен минимально разрешенному; в отношении клиента имеется информация о применении сторонней кредитной организацией прав, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ; по счету Клиента оплата налогов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ осуществляется в размерах, не сопоставимых с масштабами деятельности; отсутствовала связь между основаниями по зачислению денежных средств на счета клиента и основаниями их последующего списания (зачисления с основаниями "оплата за услуги", "оплата по договору подряда", "за работы по договору субподряда", списания - "за парфюмерно-косметическую продукцию", "за нефтепродукты", "за канаты", "за втулки", "за хозтовары", "за запчасти").
Исходя из вышеописанного, ответчик считает, что операции клиента по счетам носили транзитный характер и вероятным смыслом проведения операций являлось обналичивание средств.
Следует отметить, что в период с 17.05.2022 по настоящее время Банк не ограничивал Клиента в предоставлении платежных поручений, оформленных на бумажном носителе, при этом права, предусмотренные п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ Банком в отношении Клиента не реализовывались.
Согласно п. 6.2.3 Правил, Банк имеет право вносить изменения в условия настоящих Правил и Договора счета, изменять Тарифы, изменять порядок расчетов по Тарифам (в том числе, дополнять Тарифы новыми видами услуг Банка/исключать из Тарифов отдельные виды услуг Банка, за которые производится взимание комиссии), отменять действующие Тарифные планы, при условии, что эти изменения вступают в силу не ранее, чем на 8 (восьмой) календарный день с момента уведомления Банком Клиента (считая день уведомления). Клиент считается надлежащим образом уведомленным Банком об изменении условий Правил и Договора счета, включая Тарифы, отмену Тарифного Плана, если такие изменения содержатся на информационном стенде в клиентском зале Банка и/или на сайте Банка в сети "Интернет" по адресу: www.lockobank.ru. Тарифы, а также иные изменения условий Правил устанавливаются, вводятся в действие и изменяются приказом (распоряжением) уполномоченного лица Банка и не подлежат подписанию (согласованию) и/или утверждению со стороны Клиента.
В соответствии с п. 8.7. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ "ЛОКО-Банк" (АО), вступивших в действие с 01.07.2022, (далее - "Правила-1") с момента направления запроса Банка о предоставлении документов (информации), а также возникновения подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии со 115-ФЗ и иными нормативными документами, установленными действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ, Банк имеет право осуществлять обслуживание Клиента в соответствии с Тарифным планом "Резерв". Подключение Тарифного плана, отличного от Тарифного плана "Резерв", допускается при условии исполнения Клиентом обязанности по предоставлению запрошенных Банком документов, а также документов в соответствии с перечнем, установленным Приложениями N 2(1-4) к Правилам, и при устранении подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии с требованиями 115-ФЗ и иных нормативных документов, установленных действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ.
Согласно п. 1.4 тарифного плана "Резерв", комиссия за ведение счета - 30 000 руб. в месяц.
Расчетный счет закрыт 08.07.2022 на основании заявления от Клиента. Остаток средств перечислен Банком по реквизитам, предоставленным в заявлении.
Пунктом 2.12.3 тарифного плана "Резерв", предусмотрена комиссия за перевод денежных средств на свой счет при закрытии счета в размере 10% от суммы перевода.
Пунктом 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Иные документы, подтверждающие доводы истца, в материалы дела в нарушении ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.
Согласно п. 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Учитывая вышеизложенное, взимание Банком комиссии произведено в соответствии с условиями согласованного сторонами договора, неосновательное обогащение на стороне ответчика отсутствует.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.
Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца.
Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 226-229, АПК РФ, арбитражный суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать.
Решение подлежит немедленному исполнению.
Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в полном объеме.
Судья Каленюк В. С.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка