Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 10 марта 2023 года Дело N А40-29571/2023

Резолютивная часть решения объявлена 10 марта 2023 года

Полный текст решения изготовлен 13 марта 2023 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Сизовой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Белых Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по заявлению: Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (115035, Москва, ул. Балчуг, д. 2, ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133)

к ответчику: начальник отдела расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операция Департамента бухгалтерского учета и отчетности ООО "СК "Согласие" Лобанова С. В.

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на основании протокола об административном правонарушении от 07.02.2023 г. N ТУ-45-ДЛ-23-368/1020-1,

при участии в судебном заседании:

от заявителя: Бойко Д.П. (удостоверение, доверенность от 31.03.2021г. N 77АГ6791200, диплом);

от ответчика: Гунар Ю. В. (паспорт, доверенность от 20.02.2023г. Nб/н, диплом);

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении начальника отдела расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операция Департамента бухгалтерского учета и отчетности ООО "СК "Согласие" Лобанова С. В. к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на основании протокола об административном правонарушении от 07.02.2023 г. N ТУ-45-ДЛ-23-368/1020-1.

В судебном заседании заявитель поддержал заявленные требования.

Ответчик в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований, просил суд при назначении наказания применить положение ст. 2.9 КоАП РФ и освободить его от административной ответственности, или назначить предупреждения.

В соответствии с п.3 постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004г. N 10 и согласно определению арбитражного суда от 17.02.2023г. в судебном заседании 10.03.2023г. проведена подготовка дела к судебному разбирательству и судебное разбирательство.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что дело подлежит рассмотрению по существу, а заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность. Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В соответствии с частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, в том числе за организациями, осуществляющими деятельность субъектов страхового дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом N 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Как следует из материалов дела, в Банк России поступило обращение (идентификационный номер 22-12-209393 от 28.12.2022, далее - Обращение) гражданина по вопросу ненадлежащего исполнения Страховщиком обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО).

В рамках рассмотрения Обращения Банком России в адрес Страховщика был направлен запрос от 29.12.2022 N С59-2/65095 о предоставлении документов и пояснений по фактам, изложенным в Обращении.

Из представленных Страховщиком пояснений (письмо от 13.01.2023 N 22-25), а также материалов дела установлено следующее.

21.09.2022 между Заявителем и Страховщиком был заключен договор ОСАГО серии *** N *** со сроком страхования с 22.09.2022 по 21.09.2023.

12.12.2022 (вх. N 11-4/1429) Страховщиком от Заявителя было получено заявление от 07.12.2022 N б/н о досрочном прекращении договора ОСАГО серии *** N *** и возврате части уплаченной страховой премии, в связи с заменой собственника транспортного средства.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО).

Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в том числе в случае замены собственника транспортного средства.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального закона N 40-ФЗ при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Согласно пункту 1.16 Правил ОСАГО в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем седьмым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Правил ОСАГО, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 Правил ОСАГО, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 Правил ОСАГО.

Таким образом, Страховщик с даты получения от Заявителя заявления от 07.12.2022 N б/н о досрочном прекращении договора ОСАГО серии *** N *** 12.12.2022, обязан был в срок не позднее 26.12.2022 (включительно) осуществить возврат части страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования.

По результатам рассмотрения заявления от 07.12.2022 N б/н о досрочном прекращении договора ОСАГО серии *** N *** Страховщик 09.01.2023 с нарушением срока, предусмотренного пунктом 1.16 Правил ОСАГО, осуществил возврат части страховой премии в размере 5 221 (пять тысяч двести двадцать один) руб. 14 коп., что подтверждается платежным поручением от 09.01.2023 N 1171.

Статьей 4.1 Закона N 4015-1 предусмотрено, что деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать нормы страхового законодательства.

В соответствии со статьей 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона N 4015-1, являются в том числе Правила ОСАГО.

Страховщик имеет лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС N 1307-03 от 25.05.2015.

Учитывая изложенное, Страховщиком нарушены лицензионные требования, обязательность соблюдения которых установлена пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1.

Ответственность за данное правонарушение предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Субъектами правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, могут быть граждане, юридические лица и должностные лица.

Согласно статье 2.4 КоАП РФ должностное лицо подлежит административной ответственности в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей. Согласно примечанию к статье 2.4 КоАП РФ совершившие административные правонарушения в связи с выполнением организационно-распорядительных или административно-хозяйственных функций руководители и другие работники иных организаций несут административную ответственность как должностные лица.

В соответствии с пунктами 4, 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 16.10.2009 N 19 под организационно-распорядительными функциями следует понимать полномочия должностного лица, которые связаны с руководством трудовым коллективом или находящимися в их служебном подчинении отдельными работниками, с формированием кадрового состава и определением трудовых функций работников, с организацией порядка прохождения службы, применения мер поощрения или награждения, наложения дисциплинарных взысканий и т.п.

Согласно письменным пояснениям Страховщика структурным подразделением Страховщика, ответственным за досрочное расторжение договоров ОСАГО является отдел расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операций Департамента бухгалтерского учета и отчетности, расположенный по адресу: 115008, г. Москва, 2-й Южнопортовый проезд, д. 18, стр. 9.

Из имеющихся материалов следует, что отдел расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операций Департамента бухгалтерского учета и отчетности возглавляет начальник отдела Лобанова СВ.

Приказом (распоряжением) о переводе работников на другую работу от 02.05.2012 N 10-1-2/134 (далее - Приказ) Лобанова С.В. переведена на должность начальника отдела расторжения договоров Управления обеспечения учета и контроля страховых операций Департамента операционной поддержки бизнеса (на дату совершения административного правонарушения наименование подразделения Страховщика ответственного за досрочное расторжение договоров ОСАГО - отдел расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операций Департамента бухгалтерского учета и отчетности). Лобанова СВ. ознакомлена с Приказом 02.05.2012, что подтверждается её собственноручной подписью.

Согласно пунктам 3.1, 3.7, 3.11 Должностной инструкции начальника отдела расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операций Департамента бухгалтерского учета и отчетности, утвержденной директором по персоналу и организационному развитию Страховщика 01.08.2019 (далее - Должностная инструкция), начальник отдела руководит работой отдела по осуществлению расторжения договоров страхования, заключенных подразделениями Страховщика, организует взаимодействие отдела расторжения договоров при отработке информации по расторжению договоров с другими подразделениями Страховщика, осуществляет контроль за своевременностью и правильностью обмена данными по сформированным в учетной системе электронным документам-основаниям для отражения операций оплаты возвратов по досрочному расторжению по договорам страхования между прикладными системами бухгалтерского и страхового учета в соответствии с утвержденным регламентом. Лобанова СВ. ознакомлена с Должностной инструкцией 11.10.2019, что подтверждается её собственноручной подписью.

Согласно Положению о департаменте бухгалтерского учета и отчетности, утвержденному приказом Страховщика от 20.07.2022 N 20-1/404 (далее - Положение), к основным функциям отдела расторжения договоров относятся в том числе проверка пакетов документов по досрочному расторжению договоров страхования по ГО и филиалам, по возвратам переплаты и отражение операций по досрочному расторжению в автоматизированных учетных системах Страховщика, контроль за правильностью расчета сумм, подлежащих возврату страхователям, по досрочно прекращенным и несостоявшимся договорам страхования, формирование в автоматизированной учетной системе электронных документов - оснований для создания платежных документов на выплату (взаимозачет) денежных средств страхователю по досрочно прекращенным и несостоявшимся договорам страхования (пункт 3.2.6.3 Положения).

Таким образом, Лобанова С.В. выполняет организационно-распорядительные функции. Ненадлежащее исполнение Лобановой СВ. служебных обязанностей повлекло нарушение срока возврата Заявителю части страховой премии при досрочном прекращении действия договора ОСАГО, что является нарушением пункта 1.16 Правил ОСАГО, соответственно, является нарушением лицензионных требований, обязательность соблюдения которых установлена статьей 30 Закона N 4015-1.

Имеются достаточные данные, указывающие на наличие в действиях Лобановой СВ. события административного правонарушения, выразившегося в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), ответственность за совершение которого установлена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

07.02.2023 по факту указанного нарушения Уполномоченным должностным лицом Банка России в отношении начальника отдела расторжения договоров Управления учета страховых и перестраховочных операция Департамента бухгалтерского учета и отчетности ООО "СК "Согласие" Лобановой С.В. был составлен протокол об административном правонарушении N ТУ-45-ДЛ-23368/1020-1 по признакам правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Протокол составлен в отсутствие лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, при наличии сведений об извещении надлежащим образом законного представителя общества о дате, времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Судом проверено и установлено, что протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом, в порядке ст. 28.2 КоАП РФ с соблюдением процессуальных прав лица, привлекаемого к административной ответственности, и является надлежащим доказательством наличия в действиях заявителя состава вменяемого административного правонарушения.

Нарушений процедуры составления в отношении лица протокола об административном правонарушении, которые могут явиться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 г. N 10, судом не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, не представлено и судом не установлено.

Судом установлено, что срок привлечения к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на дату принятии решения не истек.

Относительно довода Ответчика о применении положений ст. 2.9 КоАП РФ, в связи с малозначительностью правонарушения, суд отмечает следующее.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

Как разъяснил Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в пункте 18 Постановления Пленума от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях учитываются при назначении административного наказания.