Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 16 марта 2023 года Дело N А40-28520/2023

Резолютивная часть решения оглашена 13.03.2023 года

Решение в полном объеме изготовлено 16.03.2023 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Уточкина И.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Потаповой Ю.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению: Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (115035, г. Москва, ул. Балчуг, д.2)

к ответчику Тарновскому Александру Яковлевичу - генеральному директору САО "ВСК" (119192, г. Москва, ул. Мосфильмовская, д.88, к.2, кв.434)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 10.02.2023 N ТУ-45-ДЛ-23-472/1020-1,

при участии:

от заявителя - Галузинский А.А. дов. от 31.03.2021 б\н, диплом; Павлов С.И. дов. от 31.03.2021 б\н, диплом;

от ответчика - Лурье О.Г. дов. от 31.01.2023 б\н, диплом;

УСТАНОВИЛ:

Банк России обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении генерального директора САО "ВСК" Тарновского Александра Яковлевича (далее - ответчик, общество) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Заявление мотивировано тем, что в действиях генерального директора САО "ВСК" Тарновского Александра Яковлевича содержится состав правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Представитель ответчика по заявлению возражал.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителей заявителя и ответчика, оценив представленные доказательства, суд признал заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии со статьей 76.1. Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, в том числе за субъектами страхового дела.

В соответствии с п. 1 ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом N 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Как следует из материалов дела, в интернет-приемную Банка России 25.12.2022 (идентификационный номер обращения N 22-12-207585) поступила жалоба Кондратьева Михаила Филипповича (далее также - Заявитель) о не направлении Страховщиком на его электронный адрес и не размещении в личном кабинете страхователя оплаченного страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа (далее - договор ОСАГО) серии XXX N 0285055108.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона N 40-ФЗ, страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом N 40-ФЗ.

Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Указание N 4190-У) были установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 9 Указания N 4190-У после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, страховщик после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления, в виде электронных документов на указанный страхователем адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Согласно пункту 1.11 Правил ОСАГО незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием N 4190-У.

В связи с рассмотрением обращения Заявителя Банк России направил Страховщику запрос от 29.12.2022 N С59-1/38554 о предоставлении информации.

Из представленных Страховщиком документов и объяснений в письме от 16.01.2023 исх.N ?0-103-01/261 следует, что 24.12.2022 Заявитель осуществлял действия, направленные на заключение договора ОСАГО на официальном сайте Страховщика с использованием личного кабинета, в частности произвел оплату страховой премии в размере 4343, 53 рублей, в результате чего 24.12.2022 между САО "ВСК" и Кондратьевым М.Ф. был заключен договор ОСАГО серии XXX N 0285055108. Однако, в нарушение требований пункта 1.11 Правил ОСАГО, Страховщик незамедлительно не направил Заявителю оплаченный страховой полис серии XXX N 0285055108 и не разместил его в личном кабинете страхователя, что подтверждается отсутствием в представленной Страховщиком сеансовой информации в отношении действий Заявителя за 24.12.2022 кода 25 "Отправка страхователю электронной версии полиса, заявления, уведомления".

Заявитель 25.12.2022 и 28.12.2022 обращался в адрес Страховщика через "Форму обратной связи" посредством электронной почты с просьбой направить оплаченный им 24.12.2022 страховой полис и разместить его в личном кабинете.

Как указал Страховщик, страховой полис ОСАГО серии XXX N 0285055108 был несвоевременно направлен Заявителю по адресу электронной почты и размещен в личном кабинете 13.01.2023 по причине технической ошибки в работе программного обеспечения САО "ВСК", то есть спустя 20 дней после оплаты страховой премии.

Вместе с тем, сеансовая информация в отношении действий Заявителя за 24.12.2022 не содержит кодов, свидетельствующих о какой-либо технической ошибке.

Таким образом, анализ представленной Страховщиком информации показал, что после оплаты Заявителем страховой премии Страховщик, в нарушение требований пункта 1.11 Правил ОСАГО, незамедлительно не направил на электронную почту Заявителя файл оплаченного страхового полиса серии XXX N 0285055108 и не разместил его в личном кабинете.

Ст. 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом N 4015-1. Дополнительные лицензионные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Законом N 40-ФЗ, Правилами ОСАГО и нормативными актами Банка России, регулирующими отношения, связанные с организацией страхового дела.

В соответствии с п. 1 ст. 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности. В то же время, в силу п.п. 1 п. 5 ст. 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Страховщик осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии ОС N 0621-03 от 11.09.2015.

Согласно статье 2.4 КоАП РФ должностное лицо подлежит административной ответственности в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей.

На указанный выше запрос Банка России о предоставлении, в том числе, информации о должностном лице, ответственным за заключение договоров ОСАГО в виде электронного документа, направление их на электронные почты и размещение в личных кабинетах страхователей с подтверждающими документами, Страховщик сообщил, что таким лицом является руководитель Управления тестирования САО "ВСК" Чусов Е.Ю. При этом, Страховщик представил копии приказа о приеме на работу и трудовой договор, согласно которым Чусов Е.Ю. занимает должность ИТ-эксперта Отдела тестирования Дирекции бэк-офисных систем Управления развития информационных систем Департамента информационных технологий Операционного центра. Иных документов, в том числе определяющих перечень должностных обязанностей Чусова Е.Ю., Страховщик не представил, указав, что должностная инструкция на Чусова Е.Ю. не составлялась.

Примечанием к статье 2.4 КоАП РФ предусмотрено, что под должностными лицами в КоАП РФ понимаются, в том числе, работники организации, выполняющие организационно-распорядительные функции или административно-хозяйственные функции. Совершившие административные правонарушения в связи с выполнением организационно-распорядительных или административно-хозяйственных функций руководители несут административную ответственность как должностные лица.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 16.10.2009 N 19, под организационно-распорядительными функциями следует понимать полномочия должностного лица, которые связаны с руководством трудовым коллективом или находящимися в их служебном подчинении отдельными работниками, с формированием кадрового состава и определением трудовых функций работников, с организацией порядка прохождения службы, применения мер поощрения или награждения, наложения дисциплинарных взысканий и т.п.

Пунктами 1, 2 статьи 69 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" установлено, что руководство текущей деятельностью общества осуществляется единоличным исполнительным органом общества (директором, генеральным директором), который без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы, совершает сделки от имени общества, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками общества.

Согласно дынным из единого государственного реестра юридических лиц генеральным директором С АО "ВСК" является Тарновский Александр Яковлевич (запись от 12.02.2020 N 2207701221000).

Тарновский А.Я. был вызван в качестве генерального директора САО "ВСК" для составления протокола об административном правонарушении по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на 01.02.2023. Защитник Тарновского А.Я. - Лурье В.Л. 01.02.2023 представил ходатайство об отложении составления протокола в отношении генерального директора САО "ВСК" Тарновского А.Я. и письменные объяснения, указав, что доработка и устранение технических ошибок находится в зоне ответственности руководителя Блока информационных технологий САО "ВСК" Соколова Рената Владимировича, а не генерального директора САО "ВСК" Тарновского А.Я.

К объяснениям прилагались копии следующих документов:

- приказ от 22.01.2021 N 00-99/32-ОД "Об утверждении полномочий высших руководителей САО "ВСК";

- приказ от 30.09.2022 N 00-99/487-ОД "Об утверждении и введении в действии Инструкции по обеспечению выполнения требований Положения Банка России от 15.11.2021 N 779-П "Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к операционной надежности" вместе с инструкцией;

- приказ от 02.03.2021 N 00-99/83-ОД "Об утверждении Инструкции аварийного восстановления информационных систем (DRP) Часть 1" вместе с инструкцией;

- приказ от 08.06.2021 N 00-99/253-ОД "Об утверждении и введении в действии Инструкции по процессу управления инцидентами и запросами на обслуживание" вместе с инструкцией;

- приказ от 10.11.2021 N 00-99/551-ОД "Об утверждении и введении в действии Инструкции по управлению Авариями в информационных системах и ИТ-инфраструктуре САО "ВСК" вместе с инструкцией;

- приказ от 12.10.2020 N 00/5112-к о приеме на работу Соколова Р.В. на должность руководителя Блока информационных технологий САО "ВСК";

- должностная инструкция руководителя блока информационных технологий, утвержденная 11.12.2020 генеральным директором САО "ВСК" Тарновским А.Я.;

- выписка из табеля учета рабочего времени Соколова Р.В. за декабрь 2022

года.

Анализ указанных документов показал, что в перечне должностных обязанностей Соколова Р.В. отсутствует функция обеспечения (организации, контроля) направления страховых полисов в электронном виде на электронные адреса владельцев транспортных средств и их размещение в личных кабинетах, в связи с чем, он не может нести ответственность за административное правонарушение, выразившееся в несоблюдении требований пункта 1.11 Правил ОСАГО в части незамедлительного направления оплаченного страхового полиса ОСАГО в виде электронного документа владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Следовательно, ненадлежащее исполнение генеральным директором САО "ВСК" Тарновским А.Я. служебных обязанностей повлекло нарушение срока направления владельцу транспортного средства страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа и размещения его в личном кабинете, установленного пунктом 1.11 Правил ОСАГО, что является нарушением лицензионных требований, установленных статьей 30 Закона N 4015-1.

Таким образом, имеются достаточные данные, указывающие на наличие в действиях (бездействии) генерального директора САО "ВСК" Тарновского А.Я. события административного правонарушения, выразившегося в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), ответственность за совершение которого установлена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

По данному факту в отношении генерального директора САО "ВСК" Тарновского А.Я. составлен протокол об административном правонарушении от 10.02.2023 N ТУ-45-ДЛ-23-472/1020-1 по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Полномочия должностного лица по составлению протокола об административных правонарушениях, ответственность за нарушение которых предусмотрена ч.3 ст. 14.1. КоАП РФ, предусмотрены п.п.1 ч.1 статьи 28.3. КоАП РФ.

В соответствии с частью 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Суд считает, что представленные материалы административного дела подтверждают событие вменяемого правонарушения генеральным директором САО "ВСК" Тарновским А.Я.

В связи с чем, суд соглашается с доводами заявителя о наличии в действиях ответчика события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Согласно п. 16.1 постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц, в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (ст. 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не представлено и судом не установлено (ст. 2.1 КоАП РФ).

Нарушений процедуры привлечения ответчика к административной ответственности, которые могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований согласно п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

На день принятия судебного решения срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ устанавливает, что при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.