Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 14 марта 2023 года Дело N А40-280116/2022

Резолютивная часть решения объявлена 28 февраля 2023года

Полный текст решения изготовлен 14 марта 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания А.И. Малыгиным, рассмотрев дело по иску

ООО "ТОРГГРУПП" (ИНН 7627034851)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН 7728168971)

о возобновлении ДБО

В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание. В судебное заседание явились:

от истца - не явился, должным образом извещен

от ответчика - Николаенко Т.Ю., доверенность 06.11.2020.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Согласно статьям 121, 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются арбитражным судом о времени и месте судебного заседания путем направления копии судебного акта по почте заказным письмом с уведомлением. Извещения направляются арбитражным судом по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, либо по месту нахождения организации или по месту жительства гражданина.

Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд (п. 2 ч. 2 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Дело рассмотрено на основании ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца по представленным в дело документам.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТОРГГРУПП" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" о возобновлении ДБО в отношении счета N 40702810202840004056.

От истца поступило ходатайство об отложении судебного заседания.

Изучив доводы ходатайства об отложении судебного заседания, суд, с учетом имеющихся доказательств, приходит к следующим выводам.

Обстоятельства, которые могут служить основанием для отложения судебного заседания, перечислены в статье 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В частности, в соответствии с частью 5 статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд может отложить судебное разбирательство, если признает, что оно не может быть рассмотрено в данном судебном заседании.

Однако, нормы статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предполагают право, а не обязанность суда отложить судебное заседание.

Согласно пункту 5 статьи 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд вправе отказать в удовлетворении заявления или ходатайства в случае, если они не были своевременно поданы лицом, участвующим в деле, вследствие злоупотребления своим процессуальным правом и явно направлены на срыв судебного заседания, затягивание судебного процесса, воспрепятствование рассмотрению дела и принятию законного и обоснованного судебного акта, за исключением случая, если заявитель не имел возможности подать такое заявление или такое ходатайство ранее по объективным причинам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания ввиду отсутствия правовых оснований, предусмотренных ст. 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд не находит требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как усматривается из материалов дела, ООО "ТОРГГРУПП" (далее - Общество) открыло в АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - Банк) счет N 40702810202840004056.

Банк 16.05.2022 ограничил доступ Общества к системе дистанционного банковского обслуживания.

Истец указал, что Банком не представлено документальных подтверждений того, что Общество или какой-либо его контрагент включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Банком также не представлено документального подтверждения того, что банковские операции Общества преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента.

Истец считает, что доказательств выявления Банком какого-либо из указанных в Положении ЦБ N 375-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, Банком Обществу представлено не было. Просит обязать Банк восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по договору банковского счета в отношении счета общества с ограниченной ответственностью "ТОРГГРУПП" N 40702810202840004056 и в случае неисполнения Банком решения суда присудить в пользу общества с ограниченной ответственностью "ТОРГГРУПП" судебную неустойку в размере 1000 руб. за каждый день просрочки исполнения решения суда начиная со второго рабочего дня с даты вступления решения в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что Банком в ходе обслуживания ООО "ТОРГГРУПП" ИНН 7627034851 (далее - Клиент/Истец) в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету N 40702810202840004056 в АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - Банк/Ответчик).

Клиент находится на обслуживании в Банке с 19.03.2020. Основной вид деятельности Клиента - Ремонт машин и оборудования.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 N 12-1-5/1438 "О порядке применения отдельных положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем. Операции ООО "ТОРГГРУПП", проводимые по расчетному счету, соответствовали признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" (далее - Методические рекомендации N 18-МР), и свидетельствовали об участии Клиента в схемах по осуществлению сомнительных транзитных операций, конечной целью которых является незаконное обналичивание денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона N 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет, а также его контрагентов-плательщиков. В результате установлено следующее. Источником происхождения денежных средств на счете Клиента за период с 01.01.2022 по 16.05.2022 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) послужили зачисления от контрагентов (в т.ч. бюджетных учреждений: ГБУ "ЖИЛИЩНИК РАЙОНА СОКОЛ") в качестве оплаты за выполнение строительных работ, за поставку строительных материалов (грязевики, шпильки, теплоизоляции, задвижки, сгоны стал., краны, фланцы, резьбы и пр.).

Основной объем поступивших на счет денежных средств перечислен истцом в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, в адрес контрагентов-индивидуальных предпринимателей: ИП Правосуд Максим Юрьевич, ИП Бормотов Артём Викторович.

Кроме того, часть денежных средств (более 1, 7 млн. руб.) снята истцом наличными с использованием банковских карт.

Банком в отношении контрагентов установлена следующая негативная информация:

- ИП ПРАВОСУД МАКСИМ ЮРЬЕВИЧ, ИНН 390612639335 - зарегистрирован в качестве предпринимателя 20.07.2021 Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы N 1 по Калининградской области по месту пребывания (регистрации) физического лица в г. Калининград, ул. Серова, дом. 27. Данный контрагент находился на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК". Операции указанного контрагента признаны сомнительными (участие в схеме незаконного обналичивания денежных средств). В частности, поступающие на расчетный счет предпринимателя денежные средства в короткий промежуток времени снимались наличными, а также перечислялись на счета физического лица (Правосуд Максим Юрьевич), открытые в ПАО АКБ "АВАНГАРД" и ПАО "БАНК УРАЛСИБ". Платежи в счет уплаты налогов за период обслуживания предпринимателя со счета в Банке осуществлялись в объеме, не сопоставимом с оборотами по расчетному счету (налоговая нагрузка составила чуть более 12 тыс. руб. или 0, 34 % от оборота по ДТ счета). Более того, платежи, связанные с обычной хозяйственной деятельностью (арендные платежи, коммунальные платежи, и т.д.), не проводились вовсе. Подобная схема осуществления деятельности ИП Правосуд М.Ю. указывала на соответствие проводимых предпринимателем операций признакам сомнительных, изложенным Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 N 19-МР "О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов -юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт", что, в свою очередь, свидетельствовало о том, что действия ИП направлены не на фактическое осуществление экономически обоснованной предпринимательской деятельности с целью получения прибыли, а на создание формальных условий для вывода денежных средств в теневой сектор экономики, с последующим незаконным обналичиванием и обогащением отельных физических лиц. В связи с чем, Банком в отношении индивидуального предпринимателя применены меры противолегализационного контроля, операции квалифицированы как подозрительные, соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Вследствие проведенных мероприятий расчетный счет ИП Правосуд М. Ю. закрыт по заявлению предпринимателя. Кроме того, в отношении ИП Правосуд М. Ю. Банком получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона N 115-ФЗ о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 764-П).

- ИП БОРМОТОВ АРТЁМ ВИКТОРОВИЧ ИНН 742004541707 - зарегистрирован в качестве предпринимателя 21.07.2021 Межрайонной инспекция Федеральной налоговой службы N 17 по Челябинской области по месту пребывания (регистрации) физического лица в г. Чебаркуль, Челябинская обл., ул. Крылова, дом. 14А, кв.2. Данный контрагент находится на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК".

Операции указанного контрагента признаны сомнительными (участие в схеме незаконного обналичивания денежных средств). В частности, поступающие на расчетный счет предпринимателя денежные средства в короткий промежуток времени снимались наличными, а также перечислялись на счет физического лица (Бормотов Артём Викторович), открытый в ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ".

Платежи в счет уплаты налогов за период обслуживания предпринимателя со счета в Банке осуществлялись в объеме, не сопоставимом с оборотами по расчетному счету (налоговая нагрузка составила чуть более 2 тыс. руб. или 0, 08 % от оборота по ДТ счета). Платежи, связанные с обычной хозяйственной деятельностью (арендные платежи, коммунальные платежи, и т.д.), не проводились вовсе. По оценке Банка России, подобная деятельность подпадает под критерии сомнительной, применительно к Методическим рекомендациям Банка России от 21.07.2017 N 19-МР "О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт", и не имеет явного экономического смысла.

В связи с чем, Банком в отношении индивидуального предпринимателя применены меры противолегализационного контроля, операции квалифицированы как подозрительные, соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Исходя из проведенного анализа деятельности ООО "ТОРГГРУПП" и его контрагентов, цепочка сделки выглядела следующим образом:

Заказчики - ООО "ТМ" ИНН 7704365804 и ГБУ "ЖИЛИЩНИК РАЙОНА СОКОЛ" (находящиеся и осуществляющие деятельность в г. Москве) - заключают договор с ООО "ТОРГГРУПП" (адрес регистрации и фактического местонахождения общества г. Ярославль) на осуществление строительно-монтажных работ/поставку товара (строительные материалы). Истец, не являющийся ни производителем, ни продавцом (согласно основному ОКВЭД) такой продукции, как строительные материалы, и не имеющий в штате организации сотрудников для осуществления строительно-монтажных работ, получив от Заказчиков денежные средства, перечислил их в адрес контрагентов, в отношении которых Банком установлена негативная информация, связанная с незаконным обналичиванием, и применены меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Ответчик указывает, что вышеизложенные факты давали основания полагать, что указанная схема осуществления расчетов использовалась участниками сделок в схеме обналичивания денежных средств с целью дальнейшего возврата средств в виде "отката" заказчику или и/или хищения, а также нецелевого использования бюджетных средств, уклонения от уплаты налогов, влекущего, в том числе, недостижение целей заключения государственных контрактов.

Операции, проводимые истцом по р/с, подпадали под критерии сомнительных применительно к пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В частности, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Поскольку по итогам проведенного анализа деятельности Клиента, Банком установлены факторы высокого риска вовлечения кредитной организации в проведение сомнительных операций, ответчик обязан применить к Клиенту меры противолегализационного контроля.

Учитывая вышеизложенное, Банком, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", согласованные с ООО "ТОРГГРУПП" п. 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК, меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 16.05.2022 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление.

В указанном уведомлении Банк разъяснил Клиенту причины приостановления доступа к Системе, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком рекомендаций, изложенных Банком России в Методических рекомендациях от 22.02.2019 N 5-МР "По вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании".

Какие-либо ограничения на счет истца Банком не устанавливались, доступ к системе ДБО ООО "ТОРГГРУПП" ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Истец, посчитав приостановление действия ДБО отказом в расчетно-кассовом обслуживании и блокировкой счета, неверно истолковал нормы материального права. В данном случае Банк не ограничивал истца в распоряжении счетом, расчетно-кассовое обслуживание истцу доступно вплоть до текущего момента.

В отношении ООО "ТОРГГРУПП" Банком установлены факты, которые в их совокупности указывали на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, что позволило Банку прекратить прием от ООО "ТОРГГРУПП" распоряжений на проведение операций по счету, подписанных электронной подписью, и перейти на прием от Клиента платежных распоряжений на бумажном носителе. Возможность отказа в предоставлении услуги ДБО прямо предусмотрена действующим законодательством и Договором, заключенным между истцом и ответчиком 19.03.2020. Обоснованный отказ Банка в предоставлении Клиенту услуг дистанционного банковского обслуживания не является неправомерным удержанием денежных средств истца или уклонением от их возврата.

Банк 01.12.2022, в рамках исполнения возложенных на него Законом N 115-ФЗ обязанностей, направлял в адрес запрос о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающих проведение операций.

Направление Банком в адрес истца запроса о необходимости представления документов (в соответствии с п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Клиентом 01.12.2022 представлены документы, анализ которых подтвердил выводы, сделанные Банком об участии истца в схемах по осуществлению сомнительных транзитных операций с последующим обналичиванием денежных средств, ввиду чего операции, проводимые истцом, квалифицированы Банком в качестве подозрительных. Истец в полном объеме не устранил сомнения Банка в правомерности перечислений денежных средств, не исключил необычный и сомнительный характер произведенных финансовых операций. В связи с чем, Банком, принято решение о невозможности устранения оснований, по которым ранее реализованы меры, в рамках исполнения требований законодательства по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

В частности, истцом предоставлены пояснения о том, что ООО "ТОРГГРУПП" ведет деятельность в рамках закупочных процедур. Как следует из представленных документов (подтверждается выпиской по р/с в Банке), истец закупает у ООО "АЛЬЯНС" ИНН 7447245204 продукцию (графические станции, ноутбуки, жесткие диски и пр.) и реализует ее АО "РОСПАН ИНТЕРНЕШНЛ" ИНН 7727004530. Регионы присутствия участников сделок свидетельствовали о фиктивности деятельности истца и осуществлении операций, носящих подозрительный характер. Так, в соответствии с представленными УПД, генеральный директор ООО "ТОРГГРУПП" самостоятельно принимал товар на складе поставщика (ООО "АЛЬЯНС"), расположенном в Ханты-Мансийском Автономном Округе, г. Нягань, ул. Ленина, дом 3 (2a), помещение 4. Документы, подтверждающие транспортировку груза от поставщика к покупателю, истцом не предоставлены.

Документы, представленные истцом в рамках подтверждения расчетов с АО "РОСПАН ИНТЕРНЕШНЛ", также расценены Банком как фиктивно составленные, не имеющие реального подтверждения в использовании (представлена "рыба" договора; документы, подтверждающие оприходование и транспортировку товара от продавца к покупателю, не предоставлены).