Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 9 марта 2023 года Дело N А40-275961/2022

Резолютивная часть решения изготовлена 14 февраля 2023 года.

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2023 года.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело N А40-275961/22-107-1880 по иску АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: 7725114488 ОГРН: 1027700342890) к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: 3328409738 ОГРН: 1023301463503) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 57 243, 86 р.

УСТАНОВИЛ:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (далее - истец, банк) обратилось в суд к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (далее - ответчик, компания) с требованием о взыскании суммы страхового возмещения в размере 57 243, 86 р.

Определением от 15.12.2022 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик, извещенный надлежащим образом в порядке статья 123 АПК РФ, в срок, установленный определением, представил отзыв.

Исковое заявление с приложениями и все дополнительные документы размещены в Интернете в режиме ограниченного доступа.

Рассмотрев дело по существу, в срок установленный частью 2 статьи 226 АПК РФ, суд на основании части 1 статьи 229 АПК РФ вынес резолютивную часть решения, разместив ее на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Истцом представлено ходатайство об изготовлении мотивированного решения, которое с учетом положений части 2 статьи 229 АПК РФ подлежит удовлетворению.

Исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в виду следующего.

Как следует из материалов дела, 20.12.2019 между АО "Россельхозбанк" (далее - Банк, Истец) и Самофаловой Инной Михайловной (Далее - Заемщик) было заключено соглашение N 1943161/0222 (далее - соглашение, кредитный договор). В соответствии с п.п. 1-4 соглашения Заемщику был предоставлен кредит в размере 66100, 00 рублей с процентной ставкой 10,9 %, со сроком возврата - 20.12.2024 года.

26.12.2014 между АО "СК "РСХБ-Страхование" (далее - "Страховая компания", "Страховщик") и АО "Россельхозбанк" заключен договор коллективного страхования N 32-0-04/5-2014, выгодоприобретателем по которому является АО "Россельхозбанк". Приложением к данному договору является Программа коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - "Программа страхования N 5").

20.12.2019 Заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе страхования N 5 (далее - "Заявление").

11.11.2020 года Заемщик умер (свидетельство о смерти Н-МП N 542749 от 24.11.2020). Причиной смерти явилась: застойная сердечная недостаточность; кардиомиопатия неуточненная (Справка о смерти N А-01426).

В соответствии с условиями Программы страхования N 5 страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая задолженности по Кредитному договору, включая проценты за его использование, штрафы, пени (Программа страхования N 5, раздел - страховая сумма).

На дату смерти задолженность заемщика перед Истцом составила 57243, 86 рублей, в том числе:

- основной долг - 57226 руб. 81 коп.

- проценты за пользование кредитом - 17 руб. 05 коп.

Решением Руднянского районного суда Смоленской области от 17.02.2022 по делу N 2-25/2022 в удовлетворении требований АО "Россельхозбанк" в лице Смоленского регионального филиала к наследникам и наследственному имуществу Самофаловой И.М. отказано в связи с их отсутствием.

25.05.2021 исх. N 043-32-23/97 Истец направил Ответчику уведомление об остатке задолженности по страховому случаю с заявлением на страховую выплату.

Суд, рассмотрев доводы сторон, исследовав документы, установил следующее.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно пп.1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд рассмотрев отзыв Ответчика, соглашается с доводами изложенными в нем по следующим основаниям.

На момент присоединения к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям, предъявляемым к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела "Ограничения по приёму на страхование" Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Форма заявления на присоединение к Программе страхования, а также форма Программы страхования согласованы между Страховщиком и Банком при заключении Договора страхования, иные формы документов сторонами Договора страхования не согласовывались.

Согласно представленной выписке ОГБУЗ "Руднянская ЦРБ", Самофалова И.М. с 2018 страдала от ишемической болезни сердца, в 2018 установлен диагноз - артериальная гипертензия.

В связи с установлением данного факта Обществом 21.05.2021 исходящим письмом N 03/00/12/8141 в адрес Страхователя - АО "Россельхозбанк" было направлено письменное уведомление об исключении Самофаловой И.М. из списка застрахованных лиц.

Ответчик указал, что он не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК "РСХБ-Страхование" предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от Самофаловой И.М. удостоверение ее подписью на Заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования Самофалова И.М. не подлежала страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

В силу ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, судом установлено, что Истцом не доказано наступление события, которое является основанием для возникновения обязательств по страховой выплате в рамках заключённого Договора, с учетом отсутствия необходимых документов подтверждающих наступление страхового события, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: 7725114488) в удовлетворении исковых требований к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: 3328409738).

Решение суда, выполненное в форме электронного документа и подписанное электронно-цифровой подписью, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в Интернете.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

СУДЬЯ

М.В. Ларин


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка