Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 22 февраля 2023 года Дело N А40-27168/2023

Резолютивная часть решения объявлена 22 февраля 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 22 февраля 2023 года.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Позднякова В.Д.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кашировым Е.В.

с использованием средств аудиозаписи в ходе судебного заседания

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по заявлению Банка России (107016, МОСКВА ГОРОД, НЕГЛИННАЯ УЛИЦА, 12, ОГРН: 1037700013020, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 7702235133) в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

к СПАО "ИНГОССТРАХ" (115035, МОСКВА ГОРОД, ПЯТНИЦКАЯ УЛИЦА, 12, СТР.2, ОГРН: 1027739362474, Дата присвоения ОГРН: 11.10.2002, ИНН: 7705042179)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 07.02.2023 N ТУ-45-ЮЛ-23-381/1020-1 об административном правонарушении;

при участии:

от заявителя - Сухорукова К.А. дов. от 16.09.2021 N 77АГ7669977, диплом

от ответчика - не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

В судебном заседании был объявлен перерыв с 20.02.2023 по 22.02.2023, о чем имеется отметка в протоколе судебного заседания.

Банк России в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении СПАО "ИНГОССТРАХ" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Заявленные требования мотивированы нарушением заинтересованным лицом условий, предусмотренных лицензией.

Определением Председателя 9 с/с Нариманидзе Н.А от 22.02.2023 по делу в порядке ч. 3 ст. 18 АПК РФ произведена замена судьи Вагановой Е.А. на судью Позднякова В.Д.

От ответчика поступил отзыв, согласно которому против удовлетворения заявленных требований возражает.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования.

Ответчик в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются документы, подтверждающие его надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства. Суд счел возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке, предусмотренном ст.156 АПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителей заявителя и ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления и отзыва на него, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, в Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - Центр) поступило обращение Магомедова Магомеда Микаиловича (далее - Заявитель) от 16.12.2022 вх. N ОЭ-252193 о непредставлении страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) в виде электронного документа после осуществления оплаты страховой премии на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

С целью осуществления контрольных и надзорных мероприятий Центр в адрес Страховщика направил запросы от 20.12.2022 N С59-3/47524, от 11.01.2023 С59-3/1227 и от 19.01.2023 N С59-3/3695 о предоставлении документов и объяснений по обращению Заявителя.

Также запрос от 20.12.2022 N С59-3 47527 был направлен Центром в адрес ПАО Сбербанк в целях подтверждения факта оплаты Заявителем страховой премии по договору ОСАГО.

Из представленных Страховщиком и Центром заботы о клиентах ПАО Сбербанк документов и письменных объяснений на вышеуказанные запросы Центра установлено, что Заявитель на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 25.11.2022 осуществлял действия, направленные на заключение договора ОСАГО в электронном виде.

Согласно сеансовой информации Заявитель успешно вошел в личный кабинет (код действия 5) Перечня кодов действий, выполняемых с использованием интернет-сайта члена РСА и РСА1), заполнил форму заявления о заключении договора ОСАГО на сайте Страховщика (код действия 8, 9, 10). Далее Заявителю были предоставлены условия договора и сроков оплаты (код действия 21 в 15:28), от Заявителя была получена информация о выбранном им способе оплаты (код действия 20 в 15:29), однако дальнейшие действия, а именно, непосредственно оплата страховой премии от Заявителя (код действия 22 "Получение сведений о поступлении средств/платеже") в сеансовой информации не отражена.

Заявителем представлены скриншоты, подтверждающие оплату договора ОСАГО 25.11.2022 в размере 5655 рублей 60 копеек, что позволяет сделать вывод, что денежные средства поступили Страховщику.

Факт произведенной Заявителем 25.11.2022 в 15:30 расходной операции в пользу торгово-сервисного предприятия "SPAO INGOSSTRAKH" также подтвержден ПАО Сбербанк (письмо от 26.12.2022 N 2212200910014600), что совпадает по времени с действиями, которые совершал Заявитель на сайте Страховщика в целях заключения договора ОСАГО согласно представленной Страховщиком сеансовой информации.

В ответ на запросы Центра Страховщик сообщил2, что в связи с ошибкой, возникшей на этапе оплаты страховой премии полис ОСАГО не был сформирован, так как не произошла автоматическая привязка оплаты к договору ОСАГО в следствии расхождения в сбалансированных начислениях и оплаченной Заявителем суммой.

В связи с чем, электронный полис ОСАГО был направлен Страховщиком на электронный адрес Заявителя, указанный им в личном кабинете, не 25.11.2022 - в день оформления полиса, а 16.12.2022 в 17:20 после устного обращения Заявителя к Страховщику.

В тот же день полис ОСАГО был размещен в личном кабинете Заявителя.

Также Страховщик сообщил, что 25.11.2022 сайт Страховщика функционировал в обычном режиме, регламентные работы не проводились.

Возможные технические перерывы в работе сайта не превышали допустимого значения, установленного Указанием N 4191-У.

Нарушений бесперебойности функционирования сайта зафиксировано не было, как и угроз наступления рисков нарушения БФС, возможность заключения договора "Е-ОСАГО" была обеспечена.

Вместе с тем, согласно сеансовой информации о действиях, осуществляемых Заявителем на сайте СПАО "Ингосстрах" 25.11.2022 и направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, Страховщиком не обеспечена сплошная непрерывная регистрация ошибки, по причине которой 25.11.2022 Заявителю не был направлен страховой полис по электронной почте с одновременным размещением указанного документа в личном кабинете Заявителя, а также не отражена информация о получении сведений о поступлении средств/платежа (код действия 22) с последующей "правкой данных сведений в АИС ОСАГО (код действия 23).

Учитывая изложенное, в нарушение требований п. 7.2 Закона N 40-ФЗ, п1.11 Правил ОСАГО и п. 28 Указания N 4190-У при обращении Заявителя к сайту Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" Страховщиком не соблюден срок направления страхового полиса, оформленного в виде электронного документа, а также не осуществлена регистрация идентификационной информации об ошибках в автоматизированной системе Страховщика, а также кодов, соответствующих действиям Заявителя и Страховщика, осуществляемых в процессе оплаты договора ОСАГО, что является нарушением лицензионных требований, установленных ст. 30 Закона N 4015-1.

На основании выявленных нарушений главным юрисконсультом отдела административного производства 2 Юридического управления Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва в отношении СПАО "ИНГОССТРАХ" составлен протокол от 07.02.2023 N ТУ-45-ЮЛ-23-381/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Данный протокол составлен в присутствии полномочного представителя СПАО "ИНГОССТРАХ" - Мироновой А.А., действующей на основании доверенности N 9978024-51/23 от 26.01.2023, при наличии сведений о надлежащем извещении законного представителя о времени и месте его составления.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом N 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона N 4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся приложением 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО) и Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Указание N 4190-У).

В соответствии с п. 1 ст. 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу подп. 1 п. 5 ст. 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии со ст. 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона N 4015-1, являются федеральные законы, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации и иные нормативные правовые акты Российской Федерации, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Федеральный закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющимися приложением 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО), иными актами.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства, в том числе законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией.

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) Общество обязано соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона N 40-ФЗ для заключения договора ОСАГО страхователь представляет страховщику соответствующее заявление о заключении такого договора, составленное по форме, установленной Правилами ОСАГО, а также предусмотренные указанным положением документы.

Указанием N 4190-У установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных Законом N 40-ФЗ. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом N 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания N 4190-У.

Согласно пункту 9 Указания N 4190-У, после проведения проверки и получения от автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности (далее - АИС ОСАГО) подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания N 4190-У либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 Указания 4190-У страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства - физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):

-в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора в виде электронного документа, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты). Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

-после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Правилами ОСАГО, направляет сведения об уплате страховой премии по договору в виде электронного документа в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор в виде электронного документа с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

-после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору в виде электронного документа, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора в виде электронного документа на основании данного заявления (далее -уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона N 40-ФЗ непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона N 40-ФЗ, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ 4сОб электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе "далее - Закон N 63-ФЗ).

Также пунктом 1.11 Правил ОСАГО установлено, что незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Закона N 63-ФЗ, направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием N 4190-У.

В соответствии с пунктом 28 Указания N 4190-У страховщик при осуществлении доступа страхователей (владельцев транспортных средств) к разделам сайта страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим заключение договоров, обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение одного года следующей информации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств), страхового агента, страхового брокера, финансовой платформы (оператора финансовой платформы) и страховщика, выполняемых с использованием данных сайтов (мобильных приложений, финансовой платформы) в соответствии с Указанием N 4190-У:

-порядковый номер записи действия в автоматизированной системе, программном обеспечении;

-дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) осуществления действия;

-набор символов, присвоенный лицу, выполняющему действия на сайте, и позволяющий идентифицировать его в автоматизированной системе, программном обеспечении;