Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 16 марта 2023 года Дело N А40-249431/2022

Резолютивная часть решения объявлена 09 марта 2023 года

Полный текст решения изготовлен 16 марта 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Кретовой Т.В.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МОСКВАКРАН" (115304, ГОРОД МОСКВА, КАСПИЙСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 22, КОРПУС 1 СТР 5, Э 5 ПОМ IX К 17А ОФ 120, ОГРН: 1207700223565, Дата присвоения ОГРН: 08.07.2020, ИНН: 9724015248)

к ответчику ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, ГОРОД МОСКВА, СМИРНОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 10, СТРОЕНИЕ 22, ОГРН: 1027739019142, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7744000912)

о взыскании 917 259 руб. 98 коп.

при участии:

от истца - Филатов А.А. по доверенности N б/н от 07.09.2022 (Диплом АВС N 0449835 от 08.04.1998)

от ответчика - Гусякова Е.А. по доверенности N 765 от 05.07.2022 (Диплом ААН N 2500284 от 30.06.2015)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "МОСКВАКРАН" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Публичному акционерному обществу "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о взыскании 917 259 руб. 98 коп.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 26.05.2022 года между ООО "Москвакран" (далее - Истец) и ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Ответчик, Банк) был заключен договор о предоставлении комплексного банковского обслуживания и открытии банковского счета юридическому лицу в ПАО "Промсвязьбанк" путем присоединения к Правилам обмена Электронными документами по Системе "PSB On-Line" в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Правила), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (далее - "ПС").

27.05.2022 истцом было оформлено заявление-оферта на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования "Без бумаг/оборотный" N 76-11000/3252 путем предоставления услуги дистанционного доступа управления счетом, осуществляется на основании подписанного между Банком и ООО "МОСКВАКРАН" (далее - Клиент, Заемщик) Заявления от 26.05.2022 (далее - Заявление". В ходе оформления заявлений была согласована сумма целевого кредита, предоставляемого на развитие предпринимательской деятельности.

Согласно исковому заявлению, при заключении договора сотрудником Банка генеральному директору Заемщика была выдана банковская карта N 5586 7260 4236 2427. Заемщик сообщил свои контактные данные при пользовании счетом, а также номер телефона, на который Банк принимал на себя обязательства осуществлять информирование о расходных операциях, совершенных с использованием выданной в соответствии с заявлением корпоративной банковской карты, предусмотренных Правилами расчетов по корпоративным картам. Номер телефона изменению, согласно условиям договора, не подлежал. Номер телефона принадлежал доверенному лицу - Тешеву P.M.

Истец указывает, что 27.05.2022, представитель Заемщика по доверенности - Тешев Р.М., осуществил вход в личный кабинет банка, где обнаружил что деньги еще не поступили и выполнил действия по получению кредита, путем нажатия ссылки "Взять кредит", с указанием суммы 1 700 000 рублей.

Открылся банковский счет N 40702810600000256574, прикрепленный к банковской карте N 5586 7260 4236 2427. Спустя непродолжительное время, после выяснения обстоятельств возможности снятия наличных денежных средств с сотрудниками банка по телефону, в примерное время 11 часов 40 минут 27.05.2022, на телефон представителя Заемщика поступило сообщение, о том, что устройство "Редми M2103K19Y" отключено. Тешев P.M. получил еще одно сообщение, что к устройству "Редми" подключена услуга "пуш- сообщения (push)".

Истец указал, что указанные действия не являлись согласованными, противоречили договору и Правилам.

Затем последовал ряд пуш-сообщений о списании средств со счета Заемщика. CMC о списании средств не поступало - в нарушение договора.

Истец указал, что всего Банк допустил несанкционированное списание по 36 платежным поручениям. На протяжении длительного времени Банк несмотря на неоднократные попытки о блокировке счета не реагировал на просьбы о подобной блокировке (были осуществлены неоднократные звонки на горячую линию Банка с требованием заблокировать счет).

27.05.2022 Тешеву P.M. сообщили, что счет заблокирован, после совершения всех действий по несанкционированному списанию со счета денежных средств.

Исходя из ответа Банка от 06.07.2022 N 50-22/111 в ответ на обращения заемщика от 27.05.2022 и 31.05.2022 (вх. N 50-02/06 от 02.06.2022) следует, что интернет-Банк "Мой Бизнес" является web-версией корпоративной информационной системы дистанционного банковского обслуживания Банка "PSB On- Line" (далее - Интернет-банк).

Мобильное приложение "PSB Мой бизнес" является корпоративной информационной системой дистанционного банковского обслуживания ПАО "Промсвязьбанк", являющаяся разновидностью электронных систем документооборота и представляющая собой комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий для создания, защиты, передачи и обработки электронных документов при помощи мобильных устройств (далее -"Мобильное приложение").

Банк отмечает в своем ответе, что подписав Заявление, Клиент подтвердил, что он также ознакомлен с мерами безопасности при работе с Интернет - банком, Мобильным приложением размещенными на сайте Банка в разделе "Важная информация" о мерах повышения безопасности работы в интернет-банкинге, в мобильном-банкинге, также содержащими информацию об условиях работы в Интернет-банке, Мобильном приложении, в том числе об использовании и хранении Ключей ЭП, об ограничениях способов и мест использования Интернет-банка, Мобильного приложения и (или) Ключей ЭП, случаях повышенного риска использования Интернет-банка, Мобильного приложения.

По результатам проведенной Банком проверки обстоятельств создания 27.05.2022 в Интернет-банке, а также Мобильном приложении электронных документов - Заявления на подключение услуги PUSH-сообщений (далее - "Заявление на подключение услуги") и 36 платежных поручений на общую сумму 698 670, 00 рублей (далее - "Платежные поручения"), исходя из ответа Банка было установлено следующее:

Платежные поручения поступили в Банк 27.05.2022 по телекоммуникационным каналам общего пользования с использованием Интернет-банка. Платежные поручения содержали электронную подпись (далее - "ЭП") уполномоченного лица Клиента Тешевой Ольги Викторовны (далее - "Уполномоченное лицо"), на имя которого выдан сертификат ключа подписи N 726800961037410753204588591199253869924 (далее - "Сертификат") для целей подтверждения подлинности ЭП и идентификации владельца этого сертификата.

Установлено, что 27.05.2022 в Банк поступил, электронный документ Заявление на подключение услуги, который был направлен с использованием Мобильного приложения и подписан ЭП Клиента с использованием SMS-кода, направленного на номер телефона +7977-101-10-**, необходимого для подписания документов и платежных поручений сертификатом Soft.

Согласно исковому заявлению, Банк не обеспечил техническую защищенность Заемщика и безопасность при пользовании личным кабинетом и был не вправе спустя непродолжительное время после открытия счета и получения кредитных средств допускать изменение (изменять) номера телефона, который был указан в заявлении Заемщика, вместе со способом уведомления, а также не вправе был совершать подключение иных номеров, в том числе виртуальных, возможно идентичных номеру пользователя личного кабинета ни при каких обстоятельствах. Заемщик же в данном случае не только не успел ознакомиться с Правилами пользования личным кабинетом, но и не смог своевременно получить помощь банка.

Банк допустил несанкционированное списание по 36 (тридцать шесть) одномоментных платежных поручений, все из которых на сумму не более 20-ти тысяч рублей.

По причине этого, Банк, приняв Платежные поручения к исполнению, нарушил заключенный договор, незаконно была удержана комиссия за прием и исполнение платежных поручений поступивших для перевода на счет физического лица и комиссия за прием и исполнение платежных поручений с признаком срочно для отправки с использованием Сервиса срочного перевода Банка России по Платежным поручениям на общую сумму 19 171, 77 рублей.

Указанные обстоятельства стали основанием для обращения в суд с исковым заявлением к "ПРОМСВЯЗЬБАНК".

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возмещение убытков в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации является мерой гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии с указанными нормами права, заявитель при обращении с требованием о возмещении убытков должен доказать факты ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств, причинения ему убытков, причинную связь между допущенным ответчиком нарушением и возникшими убытками, а также размер убытков, т.е. к предмету доказывания по искам о взыскании убытков следует отнести доказывание обстоятельств неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств, наличия и размера убытков, причинной связи между ними, а также вины лица, не исполнившего обязательство надлежащим образом.

Как разъяснено п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и перечислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1, 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 864 ГК РФ необходимым условием исполнения является соответствие содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1 статьи 847 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления Клиента от 26.05.2022 между Банком и Истцом в порядке ст. 428 ГК РФ заключены договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета путем присоединения Истца к Правилам КБО, к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов

На основании указанного заявления Клиенту в Банке открыт счет N 40702810600000256574.

Также на основании заявления от 26.05.2022 Истец присоединился к Правилам обмена электронными документами по системе "PSB On-Line" в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Правила PSB On-Line), просил предоставить ему доступ к системе обмена электронными документами "PSB On-Line" (далее - Система PSB On-Line).

Согласно данному заявлению, Клиент просил зарегистрировать в качестве Владельца Сертификата ключа проверки электронной подписи Тешеву Ольгу Викторовну и предоставить ей доступ к счету.

Клиент просил зарегистрировать в качестве Владельца Сертификата ключа проверки электронной подписи Тешеву Ольгу Викторовну и предоставить ей доступ к счету.

В качестве номера мобильного телефона Клиент указал следующий номер +7 (977)-101-10-** и просил использовать указанный номер для отправки через оператора сотовой связи CMC-сообщений с одноразовым кодом подтверждения волеизъявления пользователя удостоверяющего центра о подписании электронных документов с применением ключа электронной подписи.

Из содержания Заявления от 26.05.2022 о присоединении к Правилам PSB On-Line следует, что Клиент уведомлен и согласен с правом пользователя удостоверяющего центра установить и использовать Push-сообщения, как способ получения кодов подтверждения.

На момент совершения спорных операций от 27.05.2022 действовал сертификат N 726800961037410753204588591199253869924, владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - Тешева О.В.

27.05.2022 на основании заявления-оферты между Истцом и Банком дистанционно через систему PSB-Online заключен Кредитный Договор N 76-11000/3252 по программе кредитования "Без бумаг/оборотный".

27 мая 2022 г. в системе "PSB On-line" от имени Клиента был создан следующий документ: Заявление на выдачу кредита "Без бумаг. Оборотный", который был введен в систему и подписан электронной подписью клиента с использованием SMS-кода. направленного на номер телефона +7(977)-101-10-**.

27.05.2022 на счет Истца N 40702810600000256574 Ответчиком зачислены кредитные денежные средства в размере 1 700 000 руб.

27 мая 2022 г., в 11:43 Истцом осуществлен вход в систему "PSB On-line". Для подтверждения того, что вход осуществляется самим Клиентом, Банком в адрес Клиента на его мобильный номер телефона было направлено SMS -сообщение с кодом подтверждения входа в систему.

После введения кода подтверждения, полученного в SMS-сообщении, и входа в систему "PSB On-line" от имени Клиента в системе создано "Заявление на подключение PUSH-уведомлений для подтверждения операций", который был введен в систему и подписан электронной подписью клиента с использованием SMS-кода, направленного на номер телефона +7(977)-101-10-**.

Согласно данному документу, устройство Redmi M2103K19Y было подключено к сертификату ключа проверки электронной подписи Клиента для получения PUSH-уведомлений.

Таким образом, данные действия в системе совершались от имени Клиента и подтверждались SMS-кодами, направленными Банком на мобильный телефон Клиента.

27 мая 2022 г. по системе "PSB On-line" от Клиента поступили платежные поручения N 1 - N 36 по переводу денежных средств в адрес физических лиц: Габбасова Рамиля Шамилевича, Карельского Михаила Михайловича, Милютина Владимира Ильича на общую сумму 698 670 руб.

Поскольку все платежные поручения содержали корректную электронную подпись (ЭП) уполномоченного лица OOО "Москвакран" (сертификат N 726800961037410753204588591199253869924, владелец - Тешева Ольга Викторовна), Банк исполнил указанные платежные поручения.

После обращения Клиента в Банк и сообщения сведений о том, что он не совершал оспариваемые платежи, Ответчиком в ПАО "ФК Открытие", АО "Райффайзенбанк", АО "Тинькофф Банк" (банки получателей денежных средств) были направлены сообщения с просьбой оказать содействие в возврате платежей по платежным поручениям N 1 - 36. На указанные обращения Ответчика от банков ответы получены не были.

Таким образом, со стороны ПАО "Промсвязьбанк" нарушений при исполнении поручений ООО "Москвакран" от 27.05.2022 допущено не было. Поручения поступили в Банк от имени ООО "Москвакран" и содержали корректную электронную подпись уполномоченного лица, в связи с чем правомерно исполнены Банком.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1.24 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 Положения.

Согласно п. 1.6 Правил PSB On-Line электронные документы (ЭД), направляемые Клиентом в Банк с использованием Системы PSB On-Line признаются равнозначными представленному Клиентом документу на бумажном носителе подписанному (заверенному) надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).