Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 15 марта 2023 года Дело N А40-246740/2022

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО "БИЗНЕС - АВТО" (109202, ГОРОД МОСКВА, 1-Я ФРЕЗЕРНАЯ УЛИЦА, ДОМ 2/1, КОРПУС 2, ОФИС 307, ПОМ. 40, ОГРН: 1137746799035, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2013, ИНН: 7721805117)

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, ГОРОД МОСКВА, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971)

о взыскании денежных средств в размере 701 179, 62 руб., составляющих: неосновательного обогащения в размере 665 500,61 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 35 679,01 руб. за период с 23.05.2022 по 08.11.2022,

в заседании приняли участие: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "БИЗНЕС - АВТО" (Истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" (Ответчик) о взыскании денежных средств в размере 701 179, 62 руб., составляющих: неосновательного обогащения в размере 665 500,61 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 35 679,01 руб. за период с 23.05.2022 по 08.11.2022.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 18.11.2022 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы о принятии искового заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства была направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте суда.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части по нижеследующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО "БИЗНЕС - АВТО" (прежнее наименование - ООО "Гидроборт-Сервис") (Клиент) и АО "АЛЬФА-БАНК" (Банк) 04.10.2013 был заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании (далее - Договор РКО) на основании подписания Клиентом Подтверждения о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании.

На основании Договора РКО и Заявления, Клиенту в Банке открыт расчетный счет N 40702810402420000034 (далее - счет) по тарифам АО "АЛЬФА-БАНК" на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой, - Пакет услуг "Электронный" (далее - Тарифы Банка).

Как указал Истец, 23.05.2022 в Банк было отправлено платежное поручение N 1607 от 23.05.2022 о перечислении суммы 35 000 000 руб. на р/счет Индивидуального предпринимателя Себякина Ивана Алексеевича (ИНН 772776691985) N 40817810440940035423 в целях исполнения обязательств по Договору купли-продажи объектов недвижимости от 20.05.2022 (далее - Договор). Платеж был исполнен Банком в полном объеме.

Однако Банком за произведенную операцию была списана комиссия в размере 1 345 576, 61 руб.

Истец указал, что свое решение по списанию комиссии Ответчик мотивировал тем, что в платежном поручении был указан счет, открытый на имя физического лица Себякина И.А., за который, согласно Тарифу, взимается комиссия в размере 4 % + 29 руб. за платежное поручение.

Истец не согласен с начисленной комиссией, поскольку Банк не учел, что в платежном поручении в качестве получателя денежных средств был указан Индивидуальный предприниматель Себякин И.А., а не физическое лицо Себякин И.А.

Банковские реквизиты были предоставлены лично ИП Себякиным И.А., что отражено в подписанном обеими сторонами Договоре, таким образом, Истец не мог знать, что спорный счет является счетом, открытым на физическое лицо, а не на индивидуального предпринимателя, соответственно, не мог предвидеть последствия исполнения такой операции, в том числе применительно к расчетам тарифов за оказываемые услуги при перечислении со счета юридического лица на счет физического лица.

24.05.2022 в электронном виде Истцом была направлена претензия с требованием о возврате Банком незаконно списанной комиссии. 06.07.2022 Ответчик направил ответ, что комиссия была списана корректно в соответствии с установленными Банком тарифами. Вместе с тем, в виде исключения, как указал Ответчик, осуществил возврат части комиссии в размере 680 076 руб.

Истцом 24.10.2022 Банку была направлена повторная претензия с требованием о возврате оставшейся суммы в размере 665 500, 61 руб., однако требование Истца осталось без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Возражая против удовлетворения заявленных требований Ответчик в отзыве на иск приводит следующие доводы.

Пунктом 6.1. Договора РКО стороны предусмотрели, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке.

Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с пунктом 2.7. Договора РКО, стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка.

Согласно пункту 2.8 Договора РКО, клиент обязан ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в том числе на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и/или Тарифы.

На основании п.п. 3.2.17. Договора РКО Клиент предоставил Банку право без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка.

Аналогичные положения также содержатся в редакции Договора РКО, действующей на момент списания комиссии (пункты 2.3, 2.4, 3.2.1, 5.2).

При подписании Подтверждения о присоединении Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Все условия Договора РКО действующие и со стороны Клиента не оспорены.

Все тарифные сборники Банка размещаются на сайте https://alfabank.ru.

23.05.2022 в Банк через систему Альфа-Бизнес-Онлайн поступило платежное поручение N 1607 от 23.05.2022 на сумму 35 000 000 рублей, со следующими реквизитами: получатель Себякин Иван Алексеевич, ИНН 772776691985, счет N 40817810440940035423 в РНКБ БАНК (ПАО) г.Симферополь, назначение платежа: оплата за недвижимое имущество по Договору купли-продажи объектов недвижимости от 20.05.2022.

Банком данное платежное поручение было исполнено.

На момент исполнения распоряжение клиента о переводе денежных средств пунктом 2.1.2.12. Тарифов Банка ПУ "Электронный" (Тарифы прилагаются) была предусмотрена комиссия за перечисление денежных средств со счета Клиента на счета физических лиц, суммарным объемом, в размере:

- до 150 000 включительно - 0, 50% от суммы (части суммы) перевода,

- свыше 150 000 до 650 000 включительно - 1, 25 % от суммы (части суммы) перевода,

- свыше 650 000 до 3 000 000 включительно - 2.25% от суммы (части суммы) перевода,

- свыше 3 000 000 - 4% от суммы (части суммы) перевода.

В соответствии с п.2.1.2.18 Тарифов также предусмотрена комиссия за переводы на текущие счета физических лиц в размере 29 рублей за каждый перевод дополнительно к п.п. 2.1.2.12, 2.1.2.13, 2.1.2.14.

Согласно п.14 раздела Порядок и условия оказания услуг и взимания комиссий (2.1.2 Внешние переводы в валюте РФ) комиссия по п.п. 2.1.2.12, 2.1.2.13, 2.1.2.14 взимается с учетом накопленного суммарного объема операций, выполненных в рамках оказания услуг настоящих Тарифов в текущем календарном месяце в отдельности по каждому счету в валюте РФ в течение каждого периода обслуживания клиента по ПУ "Электронный".

В соответствии с п.19 раздела Порядок и условия оказания услуг и взимания комиссий комиссия по п.2.1.2.18 взимается за каждый перевод дополнительно к комиссиям по пунктам 2.1.2.12, 2.1.2.13, 2.1.2.14.

23.05.2022 платежное поручение N 1607 от 23.05.2022 было исполнено Банком, в связи с вышеизложенным Банком списана комиссия в размере 1 345 576, 61 руб. в соответствии с п.п. 2.1.2.12 и 2.1.2.18 Тарифов Банка.

Таким образом, по мнению Ответчика, при начислении и списании оспариваемой суммы комиссии Банк действовал в полном соответствии с условиями Договора РКО и Тарифами Банка. Тарифы Банка размещены в публичном доступе на официальном сайте Банка. Клиент с условиями Договора и Тарифами был ознакомлен, согласен, уведомлений об отказе от исполнения Договора РКО в связи с несогласием с Тарифами Банка, в том числе в части оспариваемой комиссии, от Клиента не поступало.

Ответчик акцентирует внимание на факте того, что Истцу было известно о существовании указанной комиссии, что также подтверждается выписками по счету, согласно которым последний неоднократно оплачивал указанную комиссию.

Оценив доводы сторон и представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

При определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые услуги, оказываемые банком своему клиенту.

Вместе с тем, реализация кредитной организацией права на взимание комиссионного вознаграждения в силу п. 3 ст. 1 ГК РФ не должна приводить к ущемлению охраняемых законом интересов клиента, нарушению баланса интересов кредитной организации и клиента, как слабой стороны в данном правоотношении.

Суд констатирует, что в качестве получателя денежных средств в размере 35 000 000 руб. по спорному платежному поручению N 1607 от 23.05.2022 указан ИП (индивидуальный предприниматель) Себякин Иван Алексеевич, ИНН 772776691985, назначение платежа: оплата за недвижимое имущество по Договору купли-продажи объектов недвижимости от 20.05.2022.

Согласно п. 1.1. Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее -Положение), Банк России, кредитные организации (далее при совместном упоминании - банки) осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

В соответствии с п. 2.1 Положения, процедуры приема к исполнению распоряжений включают в себя: удостоверение права распоряжения денежными средствами; контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Как следует из п. 2.7. Положения, контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора.

Согласно п. 1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ), распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы РФ, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств. Перечень реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы РФ, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также форма распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей устанавливается Министерством финансов РФ по согласованию с Банком России.

На основании п. 4.2. Положения, Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также исполнения распоряжений, включенных в распоряжения на общую сумму, в том числе частичного исполнения распоряжений.

В случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего заднем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. В случае если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 864 ГК РФ при отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (пункт 3).

Также, в соответствии с ч. 4 ст. 8 Закона N 161-ФЗ при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Частью 5 ст. 8 Закона N 161-ФЗ установлено, что если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Таким образом, проверка сведений, необходимых для идентификации получателя платежа, а именно статуса получателя и вид его счета являются не просто правом Ответчика, а его обязанностью, для исполнения которой у него имелась возможность, после чего он должен был сначала приостановить банковскую операцию для выяснения всех обстоятельств - проинформировать Истца о несовпадении статуса получателя, а затем при отсутствия ответа Истца об уточнении реквизитов вида счета, отказать в совершении операции, вернув Истцу неуточненный платеж.