Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 21 февраля 2023 года Дело N А40-23889/2023

Резолютивная часть решения объявлена 20 февраля 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 21 февраля 2023 года.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Позднякова В.Д.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кашировым Е.В.

с использованием средств аудиозаписи в ходе судебного заседания

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по заявлению Банка России (107016, МОСКВА ГОРОД, НЕГЛИННАЯ УЛИЦА, 12, ОГРН: 1037700013020, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 7702235133) в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

к СПАО "ИНГОССТРАХ" (115035, МОСКВА ГОРОД, ПЯТНИЦКАЯ УЛИЦА, 12, СТР.2, ОГРН: 1027739362474, Дата присвоения ОГРН: 11.10.2002, ИНН: 7705042179)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола от 06.02.2023 N ТУ-45-ЮЛ-23-345/1020-1 об административном правонарушении;

при участии:

от заявителя -Радченко А.В. дов. от 31.03.2021 N 77АГ6791194, диплом

от ответчика - Миронова А.А. дов. от 26.01.2023 N 9978024-51/23, диплом

УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении СПАО "ИНГОССТРАХ" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Заявленные требования мотивированы нарушением заинтересованным лицом условий, предусмотренных лицензией.

Определением Председателя 9 с/с Нариманидзе Н.А от 20.02.2023 по делу в порядке ч. 3 ст. 18 АПК РФ произведена замена судьи Вагановой Е.А. на судью Позднякова В.Д.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика по заявленным требованиям возражал по доводам, изложенным в отзыве, ссылаясь на принятие мер для соблюдения страхового законодательства.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителей заявителя и ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления и отзыва на него, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, в Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону (далее - Центр защиты) поступило обращение Белова И.С. по вопросу, связанному с возможным нарушением Страховщиком требований страхового законодательства.

Согласно информации, указанной в обращении, 25.11.2022 Заявитель осуществлял действия, направленные на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте Страховщика.

Заявитель 25.11.2022 оплатил страховую премию по договору ОСАГО в виде электронного документа (далее - договор ОСАГО). Однако на электронную почту Заявителя договор ОСАГО Страховщиком не был отправлен.

В целях рассмотрения обращения Заявителя Центром защиты в адрес Страховщика был направлен запрос от 13.12.2022 N С59-3/45673, 29.12.2022 N С59-3/50764 и от 18.01.2023 N С59-3/3303 о предоставлении сведений и документов.

Согласно документам и пояснениям, представленным Страховщиком письмами от 27.12.2022, от 13.01.2023 N 14-97 и от 20.01.2023 N 14-257, установлено следующее.

25.11.2022 Заявителем было направлено заявление на заключение (пролонгацию) договора ОСАГО на новый период в отношении автомобиля Skoda с г/н В408ЕС198 со сроком начала действия с 07.12.2022; страховая премия была оплачена Заявителем.

Однако, в связи ошибкой, возникшей на этапе оплаты страховой премии, полис ОСАГО не был сформирован 25.11.2022, так как оплата не привязалась к договору в автоматическом режиме. В рассматриваемом случае оплата своевременно не была привязана к полису до наступления даты начала действия договора (07.12.2022) и не был выпущен договор, вследствие чего загруженный проект договора перешел в статус "отменен".

Страховщик пояснил, что оплата была произведена заблаговременно 25.11.2022, предположительно, система могла не распознать поступивший платеж в автоматическом режиме, поэтому данная сумма была привязана в ручном режиме после выявленного факта.

15.12.2022 страховая премия была в ручном режиме привязана к договору, договор ОСАГО переведен в статус "выпущен" и загружен в АИС РСА. Полис был выдан Заявителю 15.12.2022 в офисе Страховщика.

Таким образом, после оплаты страховой премии 25.11.2022 Страховщик в нарушение пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО, пункта 1.11 Положения N 431-П, пункта 9 Указания N 4190-У незамедлительно не направил Белову И.С. страховой полис.

Кроме того, в представленной Страховщиком сеансовой информации отсутствует код 22 "Получение сведений о поступлении средств/платеже" и идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении, таким образом, Страховщик в нарушение пункта 28 Указания N 4190-У 25.11.2022 не исполнил обязанность по осуществлению сплошной непрерывной регистрации информации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств) и страховщика, выполняемых с использованием официального сайта страховщика.

С учетом изложенного, действия Страховщика, выразившиеся в нарушении срока направления страхового полиса обязательного страхования после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии, а также в неисполнении обязанности по сплошной непрерывной регистрации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств) и страховщика с использованием официального сайта Страховщика, является нарушением требований пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО, пункта 1.11 Правил ОСАГО, пунктов 9 и 28 Указания N 4190-У.

На основании выявленных нарушений главным юрисконсультом отдела административного производства 1 Юридического управления Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва в отношении СПАО "ИНГОССТРАХ" составлен протокол от 06.02.2023 N ТУ-45-ЮЛ-23-345/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Данный протокол составлен в присутствии полномочного представителя СПАО "ИНГОССТРАХ" - Пименова И.В., действующего на основании доверенности N 9706706-51/22 от 22.11.2022, при наличии сведений о надлежащем извещении законного представителя о времени и месте его составления.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом N 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона N 4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с п. 1 ст. 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу подп. 1 п. 5 ст. 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии со ст. 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона N 4015-1, являются федеральные законы, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации и иные нормативные правовые акты Российской Федерации, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Федеральный закон N 40-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющимися приложением 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО), иными актами.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства, в том числе законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией.

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) Общество обязано соблюдать требования страхового законодательства.

В силу требований пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом об ОСАГО.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Указание N 4190-У) были установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Пунктом 9 Указания N 4190-У предусмотрено, что после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания N 4190-У либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 Указания N 4190-У страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства - физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):

-в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты). Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

-после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО), направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

- после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Согласно пункту 1.11 Правил ОСАГО незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", направляется Страховщиком владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием N 4190-У.

В соответствии с пунктом 28 Указания N 4190-У страховщик при осуществлении доступа страхователей (владельцев транспортных средств) к разделам сайта страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим заключение договоров, обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение одного года следующей информации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств), страхового агента, страхового брокера, финансовой платформы (оператора финансовой платформы) и страховщика, выполняемых с использованием данных сайтов (мобильных приложений, финансовой платформы) в соответствии с Указанием N 4190-У:

-порядковый номер записи действия в автоматизированной системе, программном обеспечении;

-дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) осуществления действия;

-набор символов, присвоенный лицу, выполняющему действия на сайте, и позволяющий идентифицировать его в автоматизированной системе, программном обеспечении;

-код, соответствующий выполняемому действию;

-идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью заключения договора, которой в зависимости от технической возможности является IP-адрес, МАС-адрес, номер SIM-карты;

-информация, передаваемая владельцем транспортного средства в рамках заключения договоров, в том числе файлы, загруженные пользователем;

идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении.

Объективных обстоятельства, не позволивших Страховщику исполнить в установленный срок требования законодательства, не установлено.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Страховщик осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии ОС N 0928-03 от 23.09.2015.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии со статьей 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо данного Закона, являются федеральные законы и иные нормативные акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.