Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 22 февраля 2023 года Дело N А40-19356/2023

Резолютивная часть решения объявлена 21 февраля 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 22 февраля 2023 года.

Арбитражный суд в составе судьи Нариманидзе Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Боженовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ЦБ РФ (Банк России) в лице ГУ Банка России по ЦФО

к СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ВСК" (121552, ГОРОД МОСКВА, ОСТРОВНАЯ УЛИЦА, 4, ОГРН: 1027700186062, Дата присвоения ОГРН: 04.09.2002, ИНН: 7710026574, КПП: 773101001)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об ап от 30.01.2023г. N ТУ-45-ЮЛ-23/245/1020-1

при участии:

от заявителя: Еникеева Е.А. доверенность от 31.03.2021г. (диплом)

от ответчика: Лурье В.Л. доверенность от 15.03.2022г. (диплом), Леонов В.В, доверенность от 23.01.2023г. (диплом)

УСТАНОВИЛ:

Банк России (Заявитель) в лице главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении САО "ВСК" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола об ап от 30.01.2023г. N ТУ-45-ЮЛ-23/245/1020-1.

Представитель заявителя поддерживает заявленные требования.

От ответчика в материалы дела поступил отзыв на заявление, на основании которого возражал против удовлетворения заявленных требований.

Учитывая отсутствие возражений сторон на переход к рассмотрению дела по существу в суде первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 АПК РФ, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 65 от 20.12.2006., завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления, выслушав представителей сторон, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, в том числе за субъектами страхового дела.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом N 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона N 4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России.

Как следует из материалов дела, в Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг поступило обращение Кононова Евгения Александровича от 30.11.2022 вх. N ОЭ-240861 о непредоставлении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа после оплаты, заключенного на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся приложением 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона N 40-ФЗ для заключения договора ОСАГО страхователь представляет страховщику соответствующее заявление о заключении такого договора, составленное по форме, установленной Правилами ОСАГО, а также предусмотренные указанным положением документы.

Указанием N 4190-У установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных Законом об ОСАГО. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключений договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом об ОСАГО.

В соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания N 4190-У.

Согласно пункту 9 Указания N 4190-У, после проведения проверки и получения от автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания N 4190-У либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 Указания 4190-У страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства - физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):

- в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора в виде электронного документа, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии. Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

- после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Правилами ОСАГО, направляет сведения об уплате страховой премии по договору в виде электронного документа в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор в виде электронного документа с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

-после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору в виде электронного документа, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полису направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора в виде электронного документа на основании данного заявления (далее -уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона N 40-ФЗ непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде) электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона N 40-ФЗ, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

Также пунктом 1.11 Правил ОСАГО установлено, что незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Закона N 63-ФЗ, направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием N 4190-У.

С целью осуществления контрольных и надзорных мероприятий Центр в адрес Страховщика направил запросы от 06.12.2022 N С59-14/96656 и от 27.12.2022 N С59-3/49746 о предоставлении документов и объяснений по обращению Заявителя.

Из представленных Страховщиком письменных объяснений и документов на Запрос от 06.12.2022 (от 23.12.2022 исх. N 00-103-01/13380) установлено, что Заявитель на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" осуществлял действия, направленные на заключение договора ОСАГО в электронном виде.

Согласно сеансовой информации 28.11.2022 Заявитель успешно вошел в личный кабинет (код действия 5) Перечня кодов действий, выполняемых с использованием интернет-сайта члена PCА и PCА), заполнил форму заявления о заключении договора ОСАГО на сайте Страховщика (код действия 8, 9, 10). В сеансовой информации неоднократно отражены факты предоставления информации по условиям договора и срокам оплаты (коды действий 21 (5:51:41, 5:56:50, 5:58:50, 5:59:07), однако дальнейшие действия, а именно, непосредственно оплата страховой премии от Заявителя (код действия 22 "Получение сведений о поступлении средств/платеже") в сеансовой информации не отражена.

Заявителем представлены скриншоты, подтверждающие оплату договора ОСАГО 28.11.2022 в размере 3333 рублей 36 копеек, что позволяет сделать вывод что денежные средства поступили Страховщику.

В ответ на Запрос от 27.12.2022 Страховщик письмом от 13.01.2023 исх. N 00-103-01/325 сообщил, что 28.11.2022 Заявителем на сайте Страховщика оформлен договор в виде электронного документа серии XXX N 0279807523. В связи с технической ошибкой в работе программного обеспечения Страховщика, полис в виде документа был направлен в адрес Заявителя не 28.11.2022 - в день оформления полиса, а 07.12.2022. Также 07.12.2022 полис размещен в личном кабинете Заявителя.

Также Страховщик сообщил, что проведен анализ технической ошибки, по результатам которого осуществлены необходимые доработки программного обеспечения Страховщика, позволяющие обеспечить недопущение аналогичных ошибок. Документы, подтверждающие возникновение, анализ и устранение технической ошибки в работе программного обеспечения проверки документов, как сообщает Страховщик, представлены быть не могут, поскольку длительное хранение информации об ошибках и сбоях не производится вследствие неприменимости данной информации в деятельности компании.

В соответствии с пунктом 28 Указания N 4190-У страховщик при осуществлении доступа страхователей (владельцев транспортных средств) к разделам сайта страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим заключение договоров в виде электронных документов (изменение, досрочное прекращение договоров), обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение одного года следующей информации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств), страхового агента, страхового брокера, финансовой платформы (оператора финансовой платформы) и страховщика, выполняемых с использованием данных сайтов (мобильных приложений, финансовой платформы) в соответствии с Указанием 4190-У:

- порядковый номер записи действия в автоматизированной системе, программном обеспечении;

- дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) осуществления действия;

- набор символов, присвоенный лицу, выполняющему действия на сайте, и позволяющий идентифицировать его в автоматизированной системе, программном обеспечении (далее - идентификатор клиента);

- код, соответствующий выполняемому действию;

- идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью заключения договора в виде электронного документа, которой в зависимости от технической возможности является IP-адрес, МАС-адрес, номер SIM-карты (далее - идентификатор устройства);

- информация, передаваемая владельцем транспортного средства в рамках заключения договоров в виде электронных документов, в том числе файлы, загруженные пользователем;

- идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении.

Вместе с тем, представленной Страховщиком сеансовой информации о действиях Заявителя и Страховщика, осуществленных на сайте САО "ВСК" 28.11.2022, направленных на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, не обеспечена сплошная непрерывная регистрация ошибки, по причине которой Заявителю не направлен договор ОСАГО по электронной почте и не размещен указанный документ в личном кабинете Заявителя, а также с учетом успешного оформления договора ОСАГО от 28.11.2022, не отражена в сеансовой информации информация о получении сведений о поступлении средств/платеже (код действия 22) и отправка сведений об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО (код действия 23).

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии со статьей 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона N 4015-1, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии в действиях САО "ВСК" состава вменяемого административного правонарушения.

Предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности по административному правонарушению от 28.11.2022 привлечения к административной ответственности на момент принятия решения не пропущен.

Принцип соразмерности, выражающий требования справедливости, предполагает установление публично-правовой ответственности лишь за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность, к которым, в том числе, относится повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 названного Кодекса.

Доводы ответчика суд считает несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ - 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В случае добровольной уплаты суммы административного штрафа заинтересованному лицу и административному органу необходимо представить в суд доказательства, подтверждающие добровольную уплату.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 1.6, 2.1, 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 26.2, 28.2, 29.7, 29.10 КоАП РФ, ст. ст. 29, 65, 71, 167-170, 176, 180, 181, 205, 206 АПК РФ,