Решение Арбитражного суда города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 6 марта 2023 года Дело N А40-192852/2021

Резолютивная часть решения изготовлена 14 февраля 2022 года

Решение в полном объеме изготовлено 06 марта 2023 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарём судебного заседания Пациным В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело N А40-192852/21-107-1234 по иску ООО "Траст" (ОГРН 1063801051203, ИНН 3801084488) к ответчику АО СК "Альянс" (ОГРН 1027739095438, ИНН 7702073683) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 53 583, 69 р., при участии представителя истца: не явился, извещен, представителей ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Траст" (далее - истец, ООО "Траст") обратилось в суд к Акционерному обществу страховой компании "Альянс" (далее - Ответчик, АО СК "Альянс") с требованием о взыскании суммы страхового возмещения в размере 53 583, 69 руб.

Решением суда от 07.02.2022 в удовлетворении требований было отказано.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.04.2022 решение суда было отменено, требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением АС Московского округа от 13.10.2022 судебные акты суда первой и апелляционной инстанции были отменены, дело направлена на новое рассмотрение в суд первой инстанции, с указанием на неверность позиции судов о недостаточности документов для подтверждения оснований для выплаты страхового возмещения, необходимость при новом рассмотрении установить все обстоятельства касающиеся страхового случая.

Стороны на судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом, суд на основании статьи 156 АПК РФ рассмотрел дело в их отсутствие.

Выслушав сторон, участвующих деле, исследовав и оценив имеющиеся в деле документы, исполнив указания суда кассационной инстанции, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в виду следующего.

Как следует из материалов дела, 23.12.2015 между ОАО "Сбербанк России" (Банк) и Истцом заключен договор (уступки прав (требований)) N 64/79 (далее - Договор цессии), на основании которого Банк передал Истцу право требования к физическим лицам по кредитным договорам, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору N 264421 от 18.04.2013 (далее - Кредитный договор), заключенному с Аваковым Вячеславом Суреновичем (заемщик).

Одновременно с уступкой прав требования из Кредитных договоров к Истцу в полном объеме переходят права Цедента (Банка) как Выгодоприобретателя по договорам страхования жизни и здоровья должников (п.1.1. Договора цессии).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 70 000 руб. 00 коп. под 21, 0 % годовых, сроком на 21 месяц.

На основании Договора цессии Банк передал Истцу документы, подтверждающие существование права требования, в том числе Кредитный договор и заявление на страхование от 18.04.2013 подписанное Аваковым В.С. (далее - Договор страхования).

В день подписания кредитного договора Аваков В.С. подписал заявление на страхование, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО "Сбербанк России" (в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России"), в связи с чем просила включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - АО СК "Альянс".

В соответствии с Заявлением на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного наступившая в результате болезни или несчастного случая; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии в размере 2 205, 00 руб. за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита, следовательно, срок страхования - 21 месяц, страховая сумма - 70 000 руб. 00 коп.

После уступки права требования Истцу стало известно о смерти Авакова В.С. - 31.04.2014.

Из содержания справки о смерти N А-01926 выданной отделом ЗАГС по Ангарскому району и г.Ангарску Иркутской области от 04.03.2021 причина смерти Заемщика в исключение из страхового покрытия не входит, следовательно, смерть Авакова В.С. является страховым случаем "смерть в результате болезни".

Страховая сумма на момент заключения Договора страхования составляет - 70 000 р., размер не исполненных Аваковым В.С. кредитных обязательств составляет - 53 583 руб. 69 коп., следовательно, Истец имеет право на получение выплаты страхового возмещения в размере - 53 583 руб. 69 коп.

Истец направил в адрес Ответчика уведомление о наступлении страхового события и заявление о выплате страхового возмещения, в котором Ответчиком было отказано, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, рассмотрев доводы сторон, исследовав представленные документы, установил следующее.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Положения о порядке замены выгодоприобретателя, указанные в статье 956 ГК РФ, имеют приоритетное значение по отношению к общим положениям главы 24 Кодекса о замене стороны на основании договора уступки права требования (цессии).

В случае отсутствия согласия застрахованного лица по договору личного страхования с заменой выгодоприобретателя на другое лицо такая замена не считается совершенной при заключении между выгодоприобретателем (страхователем) и этим другим лицом договора цессии и обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая возникает у страховщика перед изначально указанным в договоре страхования выгодоприобретателем.

При этом, не имеет значение заключен ли договор страхования застрахованным лицом самостоятельно или данный договор заключен в качестве обеспечения иных обязательств застрахованного лица (должника) перед кредитором (выгодоприобретателем) путем присоединения к договору страхования между кредитором и страховщиком, поскольку в любом случае этот договор является договором личного страхования, в связи с чем, к нему применяются специальные условия о личном страховании предусмотренные статьями 934 и 956 ГК РФ, запрещающие замену выгодоприобретателя без согласия застрахованного лица.

Указанный вывод суд соответствует позиции изложенной в Определении СКЭС ВС РФ от 30.09.2022 N 305-ЭС22-9756 по делу N А40-95754/2021.

Судом установлено, что в заявлении на страхование Заемщик согласилась с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет Банк, при этом, доказательств того, что Заемщик выразил согласие на замену выгодоприобретателя с Банка на Истца по договору цессии не представлено, что в силу статей 65, 68, 70 АПК РФ свидетельствует об отсутствии такого согласия и как следствие об отсутствии замены выгодоприобретателя в порядке статьи 956 ГК РФ по договору страхования.

Таким образом, при новом рассмотрении судом установлено, что истцу в действительности не перешло право требования страховой выплаты со страховщика по договору страхования, поскольку Заемщик, являющаяся застрахованным лицом, не давал согласия на такую замену по договору цессии между истцом и Банком, в связи с чем, при наступлении страхового случая - смерти заемщика, право требования страховой выплаты осталось у указанного в договоре страхования выгодоприобретателя - Банка, а не перешло к истцу, в связи с чем, заявленные требования удовлетворения не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 228, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО "Траст" в удовлетворении требований к АО СК "Альянс" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 53 583, 69 р.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.

СУДЬЯ

М.В. Ларин


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка