Решение от 31 января 2014 года

                             Дело №2-91/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССЙИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    31 января 2014 года г. Переславль-Залесский
 
    Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при секретаре Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ширяеву А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Ширяеву А.Н., с учетом уточнений сделанных в ходе судебного разбирательства, просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ширяевым А.Н. заключен договор на предоставление кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. С уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. В соответствии с п.1 Кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее чем через <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежных средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, срок Кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п.3 Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей. В случаи несвоевременной уплаты ежемесячного платежа ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности согласно пункту 4.2 Кредитного договора. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отправлено Уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.
 
    В судебном заседании истец не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Ширяев А.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ранее в судебном заседании против исковых требований не возражал, пояснил, что с расчетом задолженности согласен. Не получал пенсию, по этому не платил кредит, получу пенсию, выплачу долг. Перестал платить кредит в связи с болезнью, лежал в больнице, был в коме. В страховую не обращался, с меня, как с пенсионера, вообще взыскивать не должны. Инвалидность не присвоена. Представител ответчика Ширяева А.Н. по доверенности Фроленко С. Н. в судебном заседании пояснила, что для моего доверителя <данные изъяты> рублей это большие деньги. Он был в коме, у него бронхиальная астма. Пенсия <данные изъяты> рублей. Ответчику требуется операция, но у него большое давление, из-за этого операцию не делают. Размер неустойки прошу снизить, они явно завышены. После 4 февраля платежей не было. Я почитала договор страхования, они говорят, что в случае смерти или инвалидности производят выплаты. Там указан несчастный случай. Предлагают вернуть деньги. Инвалидность не присвоена, договор до ДД.ММ.ГГГГ года. Они говорили <данные изъяты> годовых, а сейчас в договоре сумма процентов не указана, только <данные изъяты> в день.
 
    Представитель ответчика Ширяева А.Н. по доверенности Ширяев С.А. в судебном заседании пояснил, что мы платим <данные изъяты> годовых, получается.
 
    Ответчик ЗАО СК «Благосостояние» (ранее СК «Авива»), привлеченный к участию в деле по инициативе суда, в судебном заседании не участвовали, судом извещены надлежаще, представили отзыв (л.д.90-92).
 
    Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явки.
 
    Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком – Ширяевым А.Н. заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком на <данные изъяты> месяцев. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку <данные изъяты>% процентов в день. Заемщик обязуется до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с сентября ДД.ММ.ГГГГ года обеспечить наличие на счете или внести в кассу банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа указанном в графике платежей который является неотъемлемой частью договора (л.д. 19-22).
 
    Согласно п.п. 5.2 Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в т.ч. однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней (л.д.20). Порядок и сроки погашения выданного кредита определен графиком платежей (л.д.21).
 
    Согласно п.2.1. Кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка.
 
    Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей перечислена на счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполняет свои обязательства (л.д.12-15).
 
    В исполнение п. 5.3 Кредитного договора в адрес заемщика кредитором направлялись уведомления о досрочном погашении кредита, расторжении кредитного договора (л.д. 18). Таким образом, суд полагает, что предусмотренный договором порядок досудебного обращения к ответчику истцом соблюден.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
 
    Согласно п.п. 3.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> руб.
 
    Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, платежи в погашение кредитной задолженности ответчиком не производятся, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения кредитного договора.
 
    Доказательства полного погашения образовавшейся задолженности по уплате кредита, начисленных процентов, отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.
 
    Судом расчет признан правильным, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.
 
    Согласно п.4.2 Кредитного договора банк вправе в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.
 
    В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Истец просит взыскать с должника неустойку за нарушение сроков выплаты кредита, т.е. за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., а также неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. размер пени по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты> руб, пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. Как следует из текста искового заявления задолженность ответчика на дату подачи искового заявления составила <данные изъяты> руб. В связи с тем, что сумма пени несоразмерна сумме задолженности по основному договору истец снизил размер пени. Пени по просроченному основному долгу снижены истцом с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам снижены с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. Расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу указанной нормы, при наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд уменьшает неустойку независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Ответчиком Ширяевым А.Н. в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.
 
    Суд находит, что размер начисленной и предъявленной к взысканию неустойки в общей сумме <данные изъяты> рублей явно несоразмерен сумме основного долга, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом, суд учитывает, что за пользование кредитом банком начислены проценты. Сумма процентов предъявлена к взысканию. С учетом изложенного, суд определяет неустойку за нарушение сроков выплаты основного кредита (пени по просроченному основному долгу) и неустойку за нарушение сроков выплаты процентов по кредиту (пени по просроченным процентам) в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию по кредитному договору, составляет (<данные изъяты>
 
    Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между СК «Авива» и Ширяевым А.Н. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем согласно которого является ОАО АКБ «Пробизнесбанк», срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата при наступлении страхового случая «Смерть в течение срока страхования» осуществляется в размере <данные изъяты>% страховой суммы, «Стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная, установленная в течение срока страхования» осуществляется в размере <данные изъяты>% страховой суммы в пользу выгодоприобретателя (л.д.68-69).
 
    Согласно п. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с п.2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 25.12.2012) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    По договору добровольного страхования стороны предусмотрели в качестве страхового случая смерть застрахованного либо получение им инвалидности.
 
    Ширяев А.Н. полагает, что, так как не мог уплачивать кредит в силу имеющегося у него заболевания, сумма задолженности подлежит взысканию со страховой компании.
 
    Из материалов дела, пояснений Ширяева А.Н., его представителей судом установлено, что в марте ДД.ММ.ГГГГ. ему был поставлен диагноз левосторонняя паховая грыжа, гипертоническая болезнь <данные изъяты> степени, кома (л.д.70-71), при этом группа инвалидности присвоена не была.
 
    Таким образом, доказательств наступления страхового случая суду не представлено, каких-либо требований к СК «Благосостояние» ни Ширяевым А.Н., ни истцом не заявлено.
 
    Суд полагает, что при данных обстоятельствах оснований для взыскания каких-либо сумм с СК «Благосостояние» нет.
 
    На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ширяевым А.Н.
 
    Взыскать с Ширяева А.Н. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГг. в размере основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки по просрочке основного долга и за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Переславский районный суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Судья Бородина М.В.
 
    Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2014г.