Дата принятия: 31 января 2014г.
дело № 2-250/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 января 2014 года г.Орск
Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Шенцовой Е.П.,
при секретаре Сидоренко С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ЗАО) к Мухамедьяровой Г.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
у с т а н о в и л:
<данные изъяты> (ЗАО) обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что 03 августа 2011 года между банком и Мухамедьяровой Г.А. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
По указанному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Мухамедьяровой Г.А., которая исполняла обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме.
Также ДД.ММ.ГГГГ с Мухамедьяровой Г.А. заключен кредитный договор № № по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб. сроком действия до <данные изъяты> года с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
По указанному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, выдав Мухамедьяровой Г.А. карту № с предоставленным овердрафтом. Однако заемщик исполняла обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Мухамедьяровой Г.А. направлены уведомления о досрочном погашении кредитов в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, содержащее сообщение о намерении банка в соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитные договоры с ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.
Истец просит взыскать с Мухамедьяровой Г.А.:
-по кредитному договору № задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.- задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб.- плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб.- пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб.- пеня по просроченному долгу; <данные изъяты> руб. комиссия за коллективное страхование.
-по кредитному договору № задолженность в сумме <данные изъяты> руб.
-судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Представитель истца <данные изъяты> (ЗАО) в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие, что выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме.
Ответчик Мухамедьярова Г.А. в судебное заседание не явилась.
В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 и 233 ГПК РФ.
Из материалов дела усматривается, что судебная повестка с извещением о слушании дела 15 января 2014 года, исковое заявление с приложенными документами направлена Мухамедьяровой Г.А. по последнему известному месту житлеьства: <адрес>, адресатом не получены, конверт возвращен в суд по истечению срока хранения в почтовом отделении.
Судом предпринимались дополнительные меры по извещению ответчика. Так, согласно ответу <данные изъяты>, Мухамедьярова Г.А. осуществляет трудовую деятельность в <данные изъяты>
Направленное по месту работы судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела 31 января 2014 года получено ответчиком Мухамедьяровой Г.А., что подтверждается распиской.
Какие-либо ходатайства от ответчика не поступили.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.113, 167 ГПК РФ, суд признал Мухамедьярову Г.А. надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
03 августа 2011 года между <данные изъяты> (ЗАО) и Мухамедьяровой Г.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью договора, подтверждается факт ознакомления Мухамедьяровой Г.А. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.
На основании заявления от 03 августа 2011 года Мухамедьярова Г.А. присоединилась к программе страхования «<данные изъяты>» по риску «<данные изъяты>», со ставкой ежемесячной страховой премии <данные изъяты>% от суммы остатка задолженности, но не менее <данные изъяты>. ознакомилась и согласилась с условиями страхования по выбранной программе страхования.
Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрена выдача кредитных средств путем зачисления сумм кредита на банковский счет заемщика № № открытый в валюте кредита в банке.
На основании п. 4.1.1. кредитного договора банк обязан произвести выдачу кредита в день подписания настоящего договора.
Кредит в сумме <данные изъяты> руб. получен ответчиком путем перечисления на счет заемщика № №, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с п. 2.3., 2.5, 2.6 кредитного договора Мухамедьярова Г.А. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца, в сумме аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб., кроме того, взял на себя обязательство о выплате пени за просрочку платежей по кредиту в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п.2.2.1 ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов (далее- комиссия за присоединение к программе страхования), составит <данные изъяты>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.
Мухамедьярова Г.А. своей подписью подтвердила получение экземпляра настоящего кредитного договора, что она ознакомлена с уведомлением, содержащим размер полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита и являющимся неотъемлемой частью договора.
В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Мухамедьярова Г.А. исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашала задолженность несвоевременно и в меньшем размере.
В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора банк 05 августа 2013 года направил заемщику уведомление о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее 28 августа 2013 года и предупредил о расторжении договора в случае неисполнения обязательства.
Данное уведомление ответчиком не исполнено, сумма кредита не погашена, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мухамедьяровой Г.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб.- остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб.- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени по плановым процентам, <данные изъяты> рублей- задолженность по комиссии за коллективное обслуживание.
<данные изъяты> (ЗАО) до <данные изъяты>% снижена сумма предусмотренных договором штрафных санкций, в связи с чем сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.- задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб.- плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб.- пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб.- пеня по просроченному долгу; <данные изъяты> руб. комиссия за коллективное страхование.
Иной расчет суммы задолженности ответчиком не представлен.
Суд проверил представленный расчёт и считает его правильным.
Пунктом 4.2.3 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного взыскания суммы задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика в бесспорном порядке, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.
Мухамедьярова Г.А. нарушила указанные условия, в связи с чем образовавшаяся сумма задолженности подлежит взысканию в силу закона и условий договора.
Таким образом, требования банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2011 года основаны на законе и условиях договора, поэтому сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию в полном объеме.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.
В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, предусмотренные ст.819, 811 ГК РФ, положения которых указаны выше.
01 августа 2011 года с Мухамедьяровой Г.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб. сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
Уведомлением от 09 августа 2011 года, являющимся неотъемлемой частью договора, подтверждается факт ознакомления Мухамедьяровой Г.А. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.
В материалах дела имеется расписка Мухамедьяровой Г.А. о получении международной банковской карты <данные изъяты>ЗАО) от 09 августа 2011 года, согласно которой последней предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в сумме <данные изъяты> руб., с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
В соответствии с распиской Мухамедьярова Г.А. получила кредитную карту VISA № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, одновременно заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), заключенного на срок <данные изъяты> лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> тарифов на обслуживание карт <данные изъяты> (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на получение на выпуск и получение банковской карты <данные изъяты> (ЗАО) и расписки в получении банковской карты. Обязалась неукоснительно соблюдать договор предоставления банковской карты.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдал ответчику карту VISA № с предоставленным овердрафтом.
В соответствии с п.3.11 правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
Пунктом 5.4 правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), распиской установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем в размере не менее суммы минимального платежа.
В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.
Тарифы устанавливают обязанность заемщика уплачивать пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, уплате процентов в размере <данные изъяты>% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа, пени за превышение лимита овердрафта в размере <данные изъяты>% в день от суммы превышения.
Судом установлено, что Мухамедьярова Г.А. исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашала задолженность несвоевременно и в меньшем размере, поэтому на образовавшуюся сумму задолженности начислялась пеня.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк направил ответчику уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее 28 августа 2013 года и предупредил о намерении расторгнуть кредитный договор с 29 августа 2013г. Однако до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.
По состоянию на 14 октября 2013 года общая сумма задолженности по договору № составила <данные изъяты> руб.
Иной расчет суммы задолженности ответчиком не представлен.
Суд проверил представленный расчёт и считает его правильным.
Таким образом, требования банка о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом овердрафт основаны на законе и условиях использования банковской карты, поэтому сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ЗАО удовлетворить.
Взыскать с Мухамедьяровой Г.А. в пользу <данные изъяты>закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>
Взыскать с Мухамедьяровой Г.А. в пользу <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>
Взыскать с Мухамедьяровой Г.А. в пользу <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
