Дата принятия: 31 мая 2013г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Назаровский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,
при секретаре Марюшко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Гребенкиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) в лице представителя по доверенности Лукьянова С.В. обратился в суд с иском к Гребенкиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов (с учетом уменьшения ее размера банком) - <данные изъяты>. Также Банк просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Свои требования представитель истца мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гребенкиной Л.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Гребенкиной Л.И. (Заемщику) кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления на открытый Заемщику текущий банковский счет № на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязался погасить задолженность по предоставленному кредиту, начисленным процентам и комиссиям банк в срок, предусмотренный кредитным договором.
Документом, отражающим выдачу, а также поступление денежных средств в счет гашения предоставляемого кредита, является выписка по текущему банковскому счету Заемщика.
В настоящее время Заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по условиям кредитного договора.
Задолженность Гребенкиной Л.И. по сумме основного долга составила <данные изъяты>.
Порядок и условия начисления и уплаты срочных процентов за пользование предоставленным кредитом установлены разделом 3 кредитного договора.
Задолженность по уплате срочных процентов составляет <данные изъяты>.
Согласно п.3.2.6 при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующей за днем, который установлен кредитным договором как срок соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Просрочка по кредитному договору составляет <данные изъяты>, однако по условиям кредитного договора Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не известил, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении ему судебного извещения. До начала судебного заседания от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на удовлетворении требований настаивает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика не возражает.
Ответчик Гребенкина Л.И. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, каких-либо заявлений, ходатайств, отзыва на иск не направила, извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении судебной повестки.
Учитывая, что в суд ответчик не явилась, о причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено следующее:
Как следует из Положения об операционном офисе № в <адрес> филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в <адрес> в <адрес> находится структурное подразделение банка, которое осуществляет банковские операции, в том числе, по выдаче кредитов, юридическим лицом не является.
Из кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Гребенкиной Л.И. (Заемщик) и «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) следует, что Банк выдает Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 24 месяца по<адрес>.00 % годовых, на неотложные нужды. Данный документ является проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления о предоставлении кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с проектом договора является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в п. 6 в графе «Заемщик». Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента подписания его сторонами. Договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.3.1.1 и п.3.1.2 договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего Договора Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Кредит считается представленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет.
Согласно разделу 2 кредитного договора, банк открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) для совершения операций, в том числе для перечисления банком суммы кредита, зачисления заемщиком или третьими лицами в его пользу ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и процентов, списания банком денежных средств в погашение кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей по договору, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ и пр. расчеты по ТБС осуществляются в том числе с использованием пластиковых карт. Банк предоставляет заемщику пластиковую карту и открывает специальный карточный счет (СКС) – банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью банковской карты.
Согласно 3.1 договора, в течение одного операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий договора, в зависимости от его волеизъявления, бесплатно осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита. По волеизъявлению заемщика кредит полностью или в части может быть перечислен с ТБС заемщика на иной банковский счет либо выдан полностью с ТБС заемщика наличными. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика либо на иной, указанный им банковский счет. Открытие и ведение ссудного счета осуществляется бесплатно.
В соответствии с п. 3.2 договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в параметрах кредита по настоящему договору. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. В полную стоимость кредита (ПСК), которая составляет 35,76%, входят платеж по погашению основной суммы долга – <данные изъяты>, платеж по уплате процентов – <данные изъяты> В ПСК не входит, в том числе, неустойка.
Согласно п.3 договора платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течении срока действия настоящего договора. Стороны устанавливают следующую очередность списания денежных средств с текущего банковского счета:
- проценты за просроченный кредит (проценты, начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности);
- просроченные проценты;
-просроченная ссудная задолженность;
-пеня за просрочку процентов;
-пеня за просрочку кредита;
-срочные проценты;
- неучтенные проценты;
-ссудная задолженность.
Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита (по 12 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.), в размере не менее величины ежемесячного взноса – <данные изъяты>. В дату погашения кредита с ТБС списываются все денежные средства и направляются на погашение кредитной задолженности. При просрочке платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 3% от просроченной суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем исполнения обязанности по погашению кредита по день погашения просроченной задолженности включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Гребенкиной Л.И. кредит по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> на 24 месяца.
Согласно условиям договора и графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Гребенкина Л.И. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату окончания срока кредитования до ДД.ММ.ГГГГ должна была ежемесячно вносить сумма платежа в размере <данные изъяты>
Как следует из представленных истцом документов, ответчик свои обязательства по погашению долга по кредиту не исполняет надлежащим образом.
Согласно представленной банком справке по счету, расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были произведены гашения:
- основного долга на сумму <данные изъяты>;
- начисленных процентов - <данные изъяты>;
- пени за просрочку платежей - <данные изъяты>;
- комиссии за введение ссудного счета 0 рублей. При этом последняя оплата кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ
Остаток основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пене - <данные изъяты>, уменьшена банком до <данные изъяты> <данные изъяты>
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Ответчик возражений на иск не направила, таким образом, наличие задолженности перед истцом в указанном им размере, основания ее возникновения, а также расчет задолженности ответчиком не оспариваются. Суд признает представленный истцом расчет задолженности верным.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что иск Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению является законным и обоснованным, в силу чего подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае частичного удовлетворения иска указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Гребенкиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Гребенкиной Л.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе:
- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу;
- <данные изъяты> – задолженность по уплате срочных процентов;
- <данные изъяты> - неустойка.
Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Гребенкиной Л.И. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в Назаровский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в<адрес>вой суд через Назаровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Л.Н. Фроленко
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу (по состоянию на «___» июня 2013 г.).
Судья Л.Н. Фроленко
