Дата принятия: 31 марта 2014г.
№ 2-405/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2014 года г.Янаул
Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,
при секретаре Нуртдиновой Т.В.,
с участием представителя ответчика адвоката Гиндуллина Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Нурисламову Ф. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с вышеуказанным иском и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Нурисламова Ф.Ф. задолженность по кредитному договору в пользу Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 340813 рублей 51 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее Истец) и Нурисламовым Ф.Ф. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, составными частями которого, являются Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
В соответствии с кредитным договором Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Нурисламову Ф.Ф. кредит в сумме 332060 рублей, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Для расчетов по договору Ответчику был открыт текущий счет №.
Согласно Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 9.1 Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих их кредитного договора. Клиент передает в залог приобретенное им в собственность Транспортное средство.
Предметом залога является приобретенный Клиентом за счет кредитных средств автомобиль марки, модель: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. После чего Нурисламов Ф.Ф. согласно акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ передал на хранение в Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» оригинал паспорта транспортного средства (в соответствии с п. 9.2.1. Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Уфимского филиала и Клиентом).
Ежемесячный платеж по кредиту составил 11 810 руб. 66 коп.
Как указывает истец, последняя оплата в счет погашения кредита ответчиком были произведена ДД.ММ.ГГГГг. ссуда вышла на просрочку. Заемщик, в установленный Графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора.
Истец считает, что на основании пункта 6.4.2. кредитного договора Банк имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита уплаты всех начисленных процентов. Право досрочного погашения кредита Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» может реализовать путем направления Заемщику уведомления о досрочном возврате кредита. При этом Заемщик обязан исполнить требование о досрочном погашении кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления.
Уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщику было отправлено по почте. Однако данное требование не исполняется по сегодняшний день.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нурисламова Ф.Ф. по кредиту составила 340 813 рублей 51 коп. из них:
222991,62 рублей - текущая судная задолженность;
24824,47 рублей – просроченные проценты;
85459,87 рублей - сумма просроченного основного долга;
1814,48 рублей - начисленные проценты;
5623,07 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга;
100 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг.
Исполнение обязательств Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивалось п.8.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласно которого, Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательств, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается телеграммой с уведомлением о вручении, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживают в полном объеме, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Нурисламов Ф.Ф. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, что подтверждается телеграммой с уведомлением о вручении, по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.50 ГПК РФ его представителем назначен адвокат Янаульского филиала БРКА, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика адвокат Гиндуллин Н.Н., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ г., в судебном заседании исковые требования не признал.
Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что из заявления Нурисламова Ф.Ф. в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что заявитель просит предоставить кредит на приобретение транспортного средства.
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Нурисламовым Ф.Ф. был заключен кредитный договор, на приобретение транспортного средства.
В соответствии условиями кредитного договора Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставляет Нурисламову Ф.Ф. кредит в сумме 332060 рублей, а Нурисламов Ф.Ф. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
ОАО АКБ «РОСБАНК» для расчетов по договору Нурисламову Ф.Ф. был открыт текущий счет №.
В соответствии с п. 9.1 договора Нурисламовым Ф.Ф. предоставлен в залог автомобиль марки, модель: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
Согласно представленного Уведомления о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик был извещен об образовавшейся задолженности.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 222991,62 рублей основной долг, 24824,47 рублей проценты за пользование кредитом, сумма просроченного основного долга 85459,87 рублей; 85459,87 рублей - сумма просроченного основного долга;1814,48 рублей - начисленные проценты; 5623,07 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга. Данный расчет проверен судом, является верным, в связи, с чем суд считает необходимым взыскать указанную сумму.
Частью 1 статьи 29 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Положением пункта 2.1 «Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-у) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
Пунктом 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 от 24.12.2004, утвержденным Центральным банком Российской Федерации предусмотрено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии за обслуживание карты и снятие денежных средств было между сторонами достигнуто. Данные виды услуг следует отнести к дополнительным услугам банка, востребованным клиентом, за которые банком обоснованно взималась плата в соответствии с установленными тарифами. Положениям статьи 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора, данные виды услуг не противоречат.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию счета заемщика и по зачислению денежных средств на этот счет не являются банковскими услугами, оказываемыми заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о банках, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, следовательно, условия кредитного договора об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является ничтожным. Поэтому требования истца о взысканию с ответчика сумма комиссии 100 рублей 00 коп., а именно платы за обслуживание является незаконным и удовлетворению не подлежит.
Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика оценки автомобиля в размере 1500,00 рублей, поскольку как следует из материалов дела истцов приложен акт оценки автомобиля марки Форд Фокус, а не марки <данные изъяты>.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины 10608,13 рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Нурисламову Ф. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» к Нурисламовым Ф. Ф..
Взыскать с Нурисламова Ф. Ф. задолженность по кредитному договору в пользу Уфимского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 222991,62 рублей - основной долг, 24824,47 рублей - проценты за пользование кредитом, сумма просроченного основного долга 85459,87 рублей, 85459,87 рублей - сумма просроченного основного долга, 1814,48 рублей - начисленные проценты; 5623,07 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга, всего 340713,51 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 450000,00 рублей для дальнейшей реализации с публичных торгов.
Взыскать с Нурисламова Ф. Ф.. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10608,13 рублей.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Нурисламову Ф. Ф. о взыскании стоимости оценки автомобиля в размере 1500,00 рублей и суммы комиссии в размере 100 рублей 00 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.
Судья Янаульского
районного суда РБ Р.Р.Рафиков
Решение вступило в законную силу
