Решение от 31 июля 2014 года

    № 2-3494/2014
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Пенза 31 июля 2014 года
 
    Ленинский районный суд г. Пензы
 
    в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В.,
 
    при секретаре Жандаровой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Журавлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата , обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Журавлева С.Н. задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты и расторгнуть на будущее данный договор, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате стоимости работ за проведение оценки имущества в сумме Данные изъяты, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Журавлеву С.Н., а именно: автомобиль АВТО, установив начальную продажную цену для реализации на публичных торгах в размере Данные изъяты.
 
    В обоснование иска истец сослался на то, что Дата Журавлевым С.Н. было подписано заявление о предоставлении автокредита со страховкой и заключен кредитный договор на сумму Данные изъяты под Данные изъяты годовых со сроком возврата кредита Дата .
 
    Денежные средства были зачислены банком на счет Журавлева С.Н. и в тот же день заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.
 
    Надлежащее исполнение обязательств перед банком Журавлевым С.Н. обеспечивается залогом приобретаемого на кредитные средства автомобиля АВТО.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производиться клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты до 27 числа каждого месяца за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «параметры кредита» заявления-оферты. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом счета составляет Данные изъяты.
 
    Исходя из заявления-оферты обязательства клиента по возврату в срок кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются исполненными при наличии на указанные в разделе «параметры кредита» даты соответствующего платежа на счете в валюте кредита, денежных средств достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к такому счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по банковскому счету.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. Согласно заявлению-оферте Журавлев С.Н. приобрел автомобиль АВТО, стоимость которого составила Данные изъяты.
 
    Условия кредитного договора ответчиком не исполняются. В связи с чем, по состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору Номер от Дата перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет Данные изъяты, в том числе: основной долг – Данные изъяты, проценты – Данные изъяты.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Трифонова М.В. в судебное заседание исковые требования поддержала в полном объеме, просила установить начальную продажную цену автомобиля в размере Данные изъяты, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Журавлев С.Н., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом по адресу места регистрации заказной и почтовой корреспонденцией, согласно справки отдела адресно-справочных работ УФМС России по Пензенской области, своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовал.
 
    Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Согласно положениям п. 4 указанной нормы судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
 
    В силу ст. 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании установлено, что Дата между Журавлевым С.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» посредством акцептования оферты был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с условиями которого, банк предоставил Журавлеву С.Н. денежные средства в размере Данные изъяты сроком до Дата с уплатой за пользование кредитом Дата годовых, а Журавлев С.Н. обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.
 
    Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору от Дата обязательства в полном объеме.
 
    Как следует из п. 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита клиент обязан был ежемесячно, до 27 числа, вносить ежемесячный платеж в размере Данные изъяты.
 
    Согласно п. 5.2 Условий возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита, соответственно.
 
    Клиент поручает банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, производить списание денежных средств со счета в валюте кредита в соответствующем размере в бесспорном порядке.
 
    В соответствии с п. 5.3 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, обязательства клиента по возврату в срок кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов считаются исполненными при наличии на указанные в разделе «Параметры кредита» заявления даты соответствующего платежа на счете в валюте кредита, денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к такому счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации ограничений на проведение операций по счету.
 
    С условиями погашения основного долга и уплаты процентов Журавлев С.Н. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей и на Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства. Однако, как следует из материалов дела Журавлев С.Н. свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, не обеспечивая наличие на личном банковском счете денежных средств, достаточных для осуществления ежемесячного платежа.
 
    Согласно п. 6.4.2 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.
 
    Дата в соответствии с условиями кредитного договора Журавлеву С.Н. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, мер к исполнению обязательств по кредитному договору Журавлев С.Н. не предпринимает.
 
    Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, рассчитанные по состоянию на Дата .
 
    В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону. В ходе производства по делу ответчик Журавлев С.Н. каких-либо возражений относительно исковых требований, а также относительно суммы задолженности в суд не представил.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Журавлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме Данные изъяты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
 
    Залог возникает в силу договора.
 
    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления.
 
    В заявлении Журавлева С.Н. от Дата о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение обязательств Журавлева С.Н. по кредитному договору был определен предмет залога, а именно автомобиль АВТО.
 
    Как следует из заявления Журавлева С.Н. о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от Дата , а именно из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве», стороны договорились, что стоимость предмета залога составляет Данные изъяты.
 
    В соответствии с п. 9.8 Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
 
    Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на указанное транспортное средство, являющееся предметом залога.
 
    В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно справке Данные изъяты Номер от Дата рыночная цена автомобиля АВТО, составила Данные изъяты.
 
    Учитывая, что ответчик Журавлев С.Н. в ходе производства по делу рыночную стоимость вышеуказанного автомобиля в размере Данные изъяты не оспаривал, о проведении судебной экспертизы для установления рыночной стоимости автомобиля не ходатайствовал, а также учитывая, что оценка выполнена независимым экспертом, является аргументированным по своему содержанию, содержит ссылки на применяемые стандарты оценочной деятельности, перечень использованных при проведении оценки данных, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества – автомобиля АВТО, исходить из рыночной стоимости, определенной в справке Номер от Дата .
 
    Кроме того, установление этого размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени заемщиком требования о досрочном истребовании задолженности не исполнены, не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль АВТО, являющийся предметом залога, путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ и ст.ст. 28.1, 28.2 Закона РФ «О залоге» указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере Данные изъяты.
 
    В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
 
    В ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, выставленное Журавлеву С.Н. Дата со сроком исполнения до Дата до настоящего времени не исполнено, в связи с чем требования истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Как следует из материалов дела, истцом за проведение оценки рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля оплачено Данные изъяты, что подтверждается копией договора на проведение работ по оценке имущества Номер от Дата , копией акта приема выполненных услуг от Дата , счетом Номер от Дата . Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере Данные изъяты.
 
    Учитывая, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по производству оценки в размере Данные изъяты и расходы по оплате государственной пошлины, исходя из суммы иска, в размере Данные изъяты.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Журавлеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата , заключенный между Журавлевым С.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Взыскать с Журавлева С.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Журавлеву С.Н., а именно на автомобиль АВТО, установив начальную продажную цену для реализации на публичных торгах в размере Данные изъяты.
 
    Взыскать с Журавлева С.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты за проведение оценки рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля в размере Данные изъяты.
 
    Взыскать с Журавлева С.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты.
 
    Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированная часть решения изготовлена 5 августа 2014 года.
 
    Судья Ю.В.Петрова