Решение от 31 июля 2014 года

    Гражданское дело № 2-1613/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
31 июля 2014 года
 
    Город Обнинск Калужской области
 
    Обнинский городской суд Калужской области в составе:
 
    председательствующего судьи Солдаткиной Т.А.
 
    при секретаре Плешаковой М.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и договору на предоставление банковской карты
 
УСТАНОВИЛ:
 
    02 июля 2014 года Банк <данные изъяты> (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17 марта 2012 года, № от 21 сентября 2012 года, № от 12 марта 2013 года. В обоснование иска указано, что ответчик неоднократно нарушала предусмотренную договорами обязанность по внесению периодических платежей в счет погашения кредитов, в связи с чем образовалась задолженность по договору от 17 марта 2012 года всего в сумме 92 225 рублей 28 копеек, из которых 74 889 рублей 94 копейки – задолженность по основному долгу, 8 589 рублей 59 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 7 549 рублей 75 копеек – задолженность по пени (заявлена ко взысканию сумма в размере 754 рубля 97 копеек), 1 196 рублей – задолженность по комиссии за страхование; по договору № от 21 сентября 2012 года всего в сумме 120 559 рублей 24 копейки, из которых 94 718 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 10 734 рубля 02 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 13 379 рублей 27 копеек – задолженность по пени (заявлена ко взысканию сумма в размере 1 337 рублей 92 копейки), 1 728 рублей – задолженность по комиссии за страхование; по договору № от 12 марта 2013 года всего в сумме 418 045 рублей 17 копеек, из которых 328 408 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 47 962 рубля 67 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 38 045 рублей 26 копеек – задолженность по пени (заявлена ко взысканию сумма в размере 3 804 рубля 52 копейки), 3 628 рублей 80 копеек – задолженность по комиссии за страхование.
 
    12 марта 2013 года между банком и ответчиком заключен договор № на предоставление и использование банковской карты с использованием кредитного лимита не более 16 500 рублей. Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату не исполнила. В связи с этим, истец просил взыскать задолженность по основному долгу в сумме 15 598 рублей 61 коп., 1 719 рублей 05 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 3 463 рубля 16 копеек – задолженность по пени (заявлена ко взысканию сумма в размере 346 рублей 31 коп).
 
    Кроме того, истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины.
 
    В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Рассмотрев материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    17 марта 2012 года между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и ФИО2 путем присоединения должника к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 90 000 рублей, сроком на пять лет, под 22,8% годовых. Заемщик обязалась возвратить сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения до 17 числа аннуитетного платежа в размере 2 526 рублей 81 коп. При этом ежемесячный платеж включал в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.2.10, 2.11, 4.1.1 Правил).
 
    21 сентября 2012 года между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и ФИО2 путем присоединения должника к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 120 000 рублей, сроком на три года, под 24,1% годовых. Заемщик обязалась возвратить сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения между 22 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 21 числом (включительно) текущего календарного месяца аннуитетного платежа в размере 4 714 рублей 25 копеек. При этом ежемесячный платеж включал в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.2.10, 2.11, 4.1.1 Правил).
 
    12 марта 2013 года между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и ФИО2 путем присоединения должника к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 336 000 рублей, сроком на пять лет, под 28% годовых. Заемщик обязалась возвратить сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения аннуитетного платежа в размере 10 461 рубль 64 копейки. При этом ежемесячный платеж включал в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.2.10, 2.11, 4.1.1 Правил).
 
    При заключении кредитных договоров, на основании личных заявлений ФИО2 было оформлено присоединение заемщика к условиям добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней на срок предоставления кредита. По условиям договора ответчик обязалась уплатить комиссию за присоединение к программе страхования в размере 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 рублей (л.д.41-42) по договору от 13 марта 2012 года), 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 рублей (л.д.83-84, 100-101) по договорам от 20 сентября 2012 года и от 12 марта 2013 года). В настоящее время по заявлению ответчика и в связи с нарушением ею условий договоров данные договоры расторгнуты, у ответчика образовалась задолженность по уплате комиссии в указанных выше суммах.
 
    12 марта 2013 года на основании анкеты-заявления заемщика между банком и ответчиком заключен договор № на предоставление и использование банковской карты с использованием кредитного лимита не более 16 500 рублей на условиях Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты>, тарифов <данные изъяты> (ЗАО) по обслуживанию банковских карт. Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату не исполнила.
 
    Согласно п.7.1.3 Правил ответчик обязана обеспечить расходование денежных средств по банковскому счету в сумме не более доступного кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. В силу п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года (ред. от 23.09.08) № 226-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
 
    В соответствии с Тарифами размер процентов за пользование кредитом (овердрафтом) составляет 19% годовых.; пунктом 5.5 Правил в случае неуплаты в срок задолженности по кредиту и процента, предусмотрена обязанность ответчика уплачивать неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Условия кредитных договоров и договора на предоставление и использование банковский карты ответчиком неоднократно нарушались.
 
         В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Учитывая, что факт нарушения ФИО2 установленных договором сроков периодических платежей нашел свое подтверждение в судебном заседании, требование банка о досрочном взыскании сумм займа и начисленных процентов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    Суд соглашается с расчетами задолженности, предоставленными истцом, поскольку они выполнены в соответствии с условиями договоров, с учетом внесенных ответчиком в погашение кредитов платежей, начисленных за неисполнение условий договора санкций.
 
    Суд не находит оснований для снижения штрафной неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку ее размер самостоятельно уменьшен истцом до соразмерного допущенным ответчиком нарушениям обязательств.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины всего в размере 9 154 рубля 17 копеек.
 
    Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2012 года по состоянию на 5 марта 2014 года всего в сумме 85 430 рублей 50 копеек, из которых 74 889 рублей 94 копейки – задолженность по основному долгу, 8 589 рублей 59 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 754 рубля 75 копеек – задолженность по пени, 1 196 рублей – задолженность по комиссии за страхование; задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2012 года по состоянию на 6 марта 2014 года всего в сумме 108 518 рублей 26 копеек, из которых 94 718 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 10 734 рубля 02 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1337 рублей 92 копейки – задолженность по пени, 1 728 рублей – задолженность по комиссии за страхование; задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2013 года по состоянию на 6 марта 2014 года всего в сумме 383 804 рубля 43 копейки, из которых 328 408 рублей 44 копейки – задолженность по основному долгу, 47 962 рубля 67 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 3 804 рубля 52 копейки - задолженность по пени, 3 628 рублей 80 копеек – задолженность по комиссии за страхование; задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 12 марта 2013 года всего в сумме 17 663 рубля 97 копеек, из которых 15 598 рублей 61 коп. задолженность по основному долгу, 1 719 рублей 05 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 346 рублей 31 копейка – задолженность по пени, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 154 рубля 17 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца.
 
    Судья                                                                                                Т.А. Солдаткина