Дата принятия: 31 июля 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Иркутск 31 июля 2014г.
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Скидан Д.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3188/2014 по исковому заявлению ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Степанову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с исковым заявлением к Степанову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Степанов В. А. обратился в филиал НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 86 745 рублей 77 копеек на неотложные нужды, договор № В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 17% годовых, путем зачисления суммы кредита в размере 86 745,77 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В нарушение ст. ст. 310,819 ГК РФ, а также п. 3.1.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства. Задолженность по кредитному договору в настоящее время составляет 54 958,53 рублей, из них: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 897,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 062,90 руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 8 501,08 руб., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ г.в сумме 5 003,49 руб., процентов на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 497,08 руб.
Просит суд взыскать со Степанова В. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 958 рублей 53 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 848 рублей 76 копеек.
В судебное заседание представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» - <данные изъяты>., действующая на основании доверенности, не явилась, извещена судом надлежащим образом, согласно заявлению просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Степанов В.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с банком, и месту регистрации согласно адресной справке УФМС России по <адрес>. О причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.
В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Степанов В.А. обратился в банк с заявлением на кредит, согласно которого в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, предложил ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключить с ним договор о предоставлении кредита в сумме 86 745 рублей 77 копеек на срок 60 месяцев под 17% годовых, с датой погашения согласно графику погашения кредита.
Акцептом данной оферты Банком считаются действия банка по зачислению кредита на текущий счет.
Согласно заявлению-оферте Степанов В.А. ознакомлен и обязуется соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Тарифы, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
В соответствии с графиком платежей, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.
Согласно п. 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано Степановым В.А. и направлено банку, в этот же день денежные средства перечислены банком на счет Степанова В.А.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Степановым В.А. был заключен кредитный договор № по которому ответчиком был получен кредит в размере 86 745 рублей 77 копеек. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17% годовых. В случае неисполнения своих обязательств тарифами банка предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты штрафа, размер которого дифференцирован в зависимости от количества нарушенных сроков платежей.
Стороны установили, что возврат кредита, уплата процентов и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание осуществляется ответчиком путем ежемесячного с даты, установленной графиком платежей в размере 3 507 рублей 96 копеек (последний платеж - 3 510 рублей 16 копеек).
Заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, банком заявлено требование о досрочном возврате кредита, что предусмотрено п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 54 958,53 рублей, из них: сумма основного долга в сумме 41 897,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 062,90 руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 8 501,08 руб., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 003,49 руб., проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 497,08 руб.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
Согласно п. 9.17 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды при возникновении задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту. Задолженности по карте и уплаты штрафных санкций в судебном порядке. Взыскиваемая кредитором в судебном порядке с клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.
Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ОАО Национальный банк «ТРАСТ» следует, что с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный срок ежемесячных платежей ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, заявленные банком исковые требования о взыскании со Степанова В.А. задолженности по кредиту, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрена.
По мнению суда, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,4% от суммы кредита ежемесячно нарушает права потребителя. Кредитным договором предусмотрена неустойка как одна из форм обеспечения исполнения кредитного обязательства, иных форм обеспечения исполнения обязательства договором со Степановым В.А. не предусмотрено, в то время как в соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Кроме того, суд учитывает, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Таким образом, законом не допускается злоупотребление правом, в том числе, и при заключении договоров, несмотря на предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка в части взыскания со Степанова В.А. задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 8 501,08 руб., не основаны на нормах действующего законодательства, а потому удовлетворению не подлежат.
Таким образом, общий размер кредитной задолженности, подлежащий взысканию со Степанова В.А. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» составляет 46 457 рублей 45 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 593 рублей 72 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Степанову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать со Степанова В. А. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 46 457 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 593 рублей 72 копеек.
В удовлетворении заявленных исковых требований в большем размере – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Луст
<данные изъяты>
Мотивированный текст заочного решения изготовлен 05.08.2014г.
Судья О.В. Луст
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
