Дата принятия: 30 января 2014г.
Дело № 2-154/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>
Майминский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Усольцевой Е.В.,
при секретаре Аксининой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гриценко Н. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гриценко Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов. В обоснование иска, указывая на то, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществлял перечисление денежных средств заемщику на общую сумму 48 974 рубля 40 копеек. Заемщик воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность Гриценко Н.В. составляет 55 875 рублей 89 копеек, из которых 48 923 рубля 84 копейки – просроченный основной долг, 4 722 рубля 80 копеек – начисленные проценты, 2 229 рублей 25 копеек штрафы и неустойки. В связи с неисполнением обязательств истец просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 876 рубля 28 копеек.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Гриценко Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса (ст. ст. 807 -818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Гриценко Н.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, просила предоставить ей денежные средства в размере 48 974 рубля 40 копеек сроком на 24 месяца. Также просила заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. Согласно п. 3.1 заявления просила открыть счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете кредитной карты, выдачу кредитной карты и осуществления кредитования счета кредитной карты, на условиях, указанных в общих условиях по кредитной карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
В соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, принятыми к Положению Банка России от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.
Предоставление кредита порождает обязательство по возврату полученной суммы кредита (основного долга) и обязательство по уплате процентов.
Из представленной суду выписки по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Гриценко Н.В. предоставлен кредит по договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 48 974 рубля 40 копеек, при этом списано по заявлению от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 40 275 рублей. Гриценко Н.В. была однократно осуществлена оплата кредита в размере 2 500 рублей.
Согласно справке по потребительскому кредиту на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Гриценко Н.В. открыт счет № 40817810505720742826. Общая задолженность 55 512 рублей 61 копейка.
Ответчиком Гриценко Н.В. в ходе судебного разбирательства факты заключения ею кредитного договора, получения денежных средств, не оспаривались.
Согласно п.п. 3.8, 3.9, 3.11 индивидуальных условий кредитования, неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет 41,00 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом составляет 41,00 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей РФ.
В судебном заседании установлено, что Гриценко Н.В. надлежащим образом условия кредитного договора не исполняла, неоднократно нарушала график погашения задолженности, несвоевременно либо в недостаточных суммах вносила платежи, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, задолженность Гриценко Н.В. составляет: 55 875 рублей 89 копеек, из которых 48 923 рубля 84 копейки – просроченный основной долг, 4 722 рубля 80 копеек – начисленные проценты, 2 229 рублей 25 копеек штрафы и неустойки. Расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем он принимается судом.
Таким образом, суд приходит к выводу о нарушении условий кредитного договора Гриценко Н.В., что является основанием для удовлетворения исковых требований.
В соответствии с положениями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 2300-1 (с последующими изменениями) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно выписки по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Гриценко Н.В. предоставлен кредит по договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 48 974 рубля 40 копеек, при этом списано по заявлению от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 40 275 рублей для перечисления в ООО «Траст», по заявлению от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 8 699 рублей 40 копеек для перечисления в ООО «Альфа Страхование-Жизнь».
В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В материалах дела доказательств того, что банк предлагал заемщику Гриценко Н.В. право выбора страховой компании, не имеется. Заемщик был лишен свободного выбора страховой компании, договор страхования между ООО "Альфа Страхование - Жизнь" не был заключен, с тарифами она не была ознакомлена, страховая премия за заключение договора была включена в стоимость кредита, на которую начисляются проценты, установленные условиями кредитного договора, что ухудшает финансовое положение заемщика.
Следовательно, предоставление кредита банк обусловил заключением договора страхования жизни в конкретной страховой компании, с определением самим банком условий страхования, нарушая тем самым право потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Подключение к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, так как банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов.
Таким образом, из суммы задолженности подлежит исключения сумма страховой выплаты в размере 8 699 рублей 40 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ОАО «Альфа-Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 1 876 рублей 28 копеек. В связи с обоснованностью исковых требований указанные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально части удовлетворенных требований в пользу истца в размере 1 615 рублей 29 копеек, во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 260 рублей 99 копеек суд отказывает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Гриценко Н. В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере 47 176 рублей 49 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 615 рублей 29 копеек, всего в сумме 48 791 (сорок восемь тысяч семьсот девяносто один) рубль 78 (семьдесят восемь) копеек.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Гриценко Н. В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженности в размере 8 699 рублей 40 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 260 рублей 99 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Майминский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Е.В. Усольцева
Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
