Дата принятия: 30 сентября 2014г.
Дело № 2-1940/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи – Байрамаловой А.Н.
при секретаре – Катусенко А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 30.09.2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Торгашину ОА о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец – ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Торгашину ОА в котором просит взыскать с него в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору №*** от _/_/_ в размере *** руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств *** руб. по сумме начисленных процентов *** руб. по сумме начисленных пени *** руб.; взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с Торгашина О.А. проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере *** руб., с учетом его фактического погашения, за период с _/_/_ года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, взыскать с Ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы Банка по уплате госпошлины
Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Торгашиным О.А. был заключен кредитный договор подписано Уведомление №*** от _/_/_ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01 действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее-Дополнительные Условия).
Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере *** руб.
За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере ***% годовых.
Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).
В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.
Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.
Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с 01 июня 2013 г. по 01 августа 2014 г. в размере 302 037, 30 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.
Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца, всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;
Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым "не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности в полном объеме) по Договору.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.
Задолженность Торгашина О.А. по Кредитному договору №*** от _/_/_ по состоянию на _/_/_ составляет *** руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств *** руб., по сумме начисленных процентов *** руб., по сумме начисленных пени *** руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела ОАО «БАНК УРАЛСИБ» извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4).
В судебном заседании ответчик – Торгашин О.А.иск признал частично, суду пояснил, что он заключал кредитный договор с истцом, поучал денежные средства по кредиту. Он не согласен с суммой задолженности, поскольку им производилось погашение кредита, эти суммы истец почему то не учел.
Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что _/_/_ между Банком «Уралсиб» и Торгашиным О.А. заключен кредитный договор № *** в виде Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 17-16), согласно условиям, которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей за период с *** года по *** года из расчета *** % годовых. Кредитная карта и пин-конверт Торгашеным О.А были получены, что следует из расписок (л.д. 76). Указанная денежная сумма была получена ответчиком Торгашеным О.А., что подтверждается справкой - операции по договору № *** (л.д. 80-93), а также следует из пояснений ответчика.
За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере *** % годовых.
Заемщиком нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.
_/_/_ истцом ответчику было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до _/_/_ (л.д.72, 73).
Однако, Торгашин О.А. оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на _/_/_ года, согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика перед банком составила *** руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств *** руб. по сумме начисленных процентов *** руб., по сумме начисленных пени *** руб. (л.д. 7-15).
Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – Торгашин О.А. возражал относительно произведенного истцом расчета задолженности, однако не представил свой контррасчет относительно задолженности. Из представленного расчета истцом следует, что при расчете суммы задолженности ответчика были учтены суммы погашения кредита ответчиком Торгашиным О.А.
Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.
Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
В соответствии с Постановлением Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку в силу пункта 1 ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания курсов и т.д.).
Ответчиком не было заявление ходатайство о снижении размера неустойки и не были представлены вышеуказанные доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме *** руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.5), исковые требования удовлетворены полностью, в том числе, наряду с требованием имущественного характера, истец заявляет требование имущественного характера, не подлежащего оценке, по которому в соответствии с п.3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ госпошлина подлежит уплате в размере *** рублей, данная государственная пошлина истцом также уплачена, что подтверждается платежным поручением (л.д. 6). В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, то судебные расходы полностью надлежит взыскать с ответчика в пользу истца в размере *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ... с Торгашина ОА - задолженность по Кредитному договору № *** в размере *** в том числе: по сумме выданных кредитных средств *** рублей *** копейка, по сумме начисленных процентов *** рублей *** копеек, по сумме начисленных пени *** рубля *** копейка.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ... с Торгашина ОА- проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ***) рублей *** копейка с учетом его фактического погашения, за период с 02 августа 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ... с Торгашина ОА - судебные расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ***) рубль *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 02.10.2014 года
Судья (подпись) А.Н. Байрамалова
Верно. Судья А.Н. Байрамалова
