Решение от 30 сентября 2014 года

Дело № 2-816/14
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    город Железноводск 30 сентября 2014 года
 
    Железноводский городской суд Ставропольского края
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Волошенко Г.Д.,
 
    при секретаре судебного заседания Строевой Ю.А.,
 
    с участием:
 
    представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения № Калабековой Н.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Хаткину С.В.
 
    о взыскании задолженности и расторжении договора
 
 
установил:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения № обратилось в суд с иском к Хаткину С.В. о взыскании задолженности по договору, расторжении договора в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Хаткиным С.В. было подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «Master Card Standart» с лимитом кредита 90000 рублей. При подписании заявления на выдачу кредитной карты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение кредита являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта, для учёта с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью держателя карты на заявлении на выдачу карты от ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключён в соответствии со ст. 428 ГК РФ путём присоединения ответчика к условиям, которые являются публичной офертой, размещённой на сайте ОАО «Сбербанк России». Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта № с лимитом в размере 90000 рублей под 19 % годовых с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчёта, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный минимальный платёж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, при этом заёмщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. Дата платежа не позднее 20 дней, с даты формирования отчёта. Таким образом, ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательство, ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте по карте.
 
    Договорные обязательства ответчиком не выполняются, за ним числится задолженность по кредиту и процентам с октября 2012 года. Платежи в счёт погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительной сумме, либо в нарушение указанных сроков.
 
    Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126693,65 рублей, в том числе: 89750 рублей просроченный основной долг, 18340,48 рублей просроченные проценты, 18603,17 рублей неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использование карты и предоставлении держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «Master Card Standart» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать понесённые судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3733,87 рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения № Калабекова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования и заявление о взыскании судебных расходов поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Хаткин С.В. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленных письменных возражениях просил отказать в удовлетворении иска сбербанка. По утверждению ответчика ему была выдана кредитная карта за № ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита 90 000 рублей. Указанной кредитной картой впервые воспользовался в 2012 году, однако полностью покрыл использованный кредит в июле 2012 года, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ он находился в Краснодарском крае, где хотел снять денежные средства со счета кредитной карты, на котором должны были находиться денежные средства в сумме 90 000 рублей. При выполнении операции банкомат выдал квитанцию, что остаток на его счете 250 рублей. Он посчитал, что это банковская ошибка и, вернувшись домой обратился в Пятигорское отделение Сбербанка России, где ему сообщили, что денежные средства с кредитной карты списывались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер №, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты (детализация операций), представленным ему Банком.
 
    Так как он не санкционировал списание денежных средств, то обратился с претензией по возврату денежных средств на карту в Пятигорское отделение Сбербанка России, на что были предоставлены отчеты по счету кредитной карты и дан ответ о списании денежных средств на номер телефона №. Денежные средства восстановлены не были.
 
    Номер телефона № был зарегистрирован за ним в 2008 году. В связи с длительным отсутствием в Ставропольском крае и неиспользованием указанного номера, сим-карта была заблокирована оператором сотовой связи в 2011 году. В дальнейшем в восстановлении номера ему было отказано без пояснения причин. При пользовании кредитной картой впервые в 2012 году он не получал смс-сообщений, и не знал о факте подключении к ней услуги «Мобильный банк», также других услуг осуществляемых банком, при получении кредитной карты о подключении вышеуказанной услуги также не сообщалось, условия предоставления данной услуги не разъяснялись.
 
    ДД.ММ.ГГГГ он подал заявление о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств с карты в ОМВД Росси по городу Железноводск. Заявление было принято и зарегистрировано за №. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ он был признан потерпевшим по уголовному делу №.
 
    Таким образом, Банк предоставил услугу, в результате которой третье лицо смогло незаконно перечислять денежные средства с кредитной карты, принадлежащей ему, следовательно, сам банк не выполнил свои обязательства по обеспечению сохранности денежных средств, произвел несанкционированное списание денежных средств со счета, оказав тем самым небезопасную и некачественную услугу, в силу чего, считает, что факт неисполнения обязательств по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, с его стороны, отсутствует.
 
    Оценив письменные доказательства и материалы гражданского дела, их относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Хаткиным С.В. было подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «Master Card Standart» с лимитом кредита 90000 рублей. При подписании заявления на выдачу кредитной карты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение кредита являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта, для учёта с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью держателя карты на заявлении на выдачу карты от ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключён в соответствии со ст. 428 ГК РФ путём присоединения ответчика к условиям, которые являются публичной офертой, размещённой на сайте ОАО «Сбербанк России». Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта № с лимитом в размере 90000 рублей под 19 % годовых с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчёта, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный минимальный платёж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, при этом заёмщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. Дата платежа не позднее 20 дней, с даты формирования отчёта. Таким образом, ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательство, ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте по карте.
 
    Согласно заявлению на получение кредитной карты держателем карты, ответчиком Хаткиным С.В. указан номер мобильного телефона №, а также согласие на получение услуги «Мобильный банк».
 
    Таким образом, указанный номер телефона, в оплату счёта которого происходило списание денежных средств, является номером, указанным самим держателем карты, ответчиком Хаткиным С.В., в заявлении на получение карты.
 
    Данный факт опровергает доводы ответчика Хаткина С.В. о том, что услуга «Мобильный банк» была подключена банком самостоятельно.
 
    При получении банковской карты клиент банка получает памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России», в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка. Кроме того, данная информация размещена на официальном сайте банка, существует специальный электронный ящик и контактные телефоны службы помощи банка, указанные на сайте, во всех структурных подразделениях банка, на всех устройствах самообслуживания, рекламных продуктах, а также в указанной памятке держателя как условиях использования дебетовых карт, с помощью которых банк предупреждает клиента о возможных противоправных действиях в отношении его денежных средств, а также в случае ошибочных операций, совершенных самим клиентом.
 
    Мобильный банк - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России.
 
    Мобильный банк - это простой и удобный смс-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона в любое время и в любом месте.
 
    Подключившись к Мобильному банку клиент может оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте; получать информацию о лимите доступных средств по карте (по запросу); оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту), например, в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте; осуществлять платежи со счета карты без явки в банк в пользу организаций, с которыми у банка имеются соответствующие договорные отношения; осуществлять перевод денежных средств с одного счета карты банка на другой счет карты банка; переводить среда в благотворительный фонд; получать уведомления об операциях с Сбербанк ОнЛ@йн и пароли для проведения операций в Сбербанк ОнЛ@йн; получать информационные и рекламные сообщения от банка и его партнеров; погашать кредиты; управлять Мобильным банком: временно блокировать услуги Мобильного банка, получать информацию о картах, подключенных к Мобильному банку.
 
    Подключить услугу «Мобильный банк» можно в любом банкомате, платежном терминале или в отделении Сбербанка. Услуга «Мобильный банк» предоставляется бесплатно за подключение опции «SMS-уведомления» взимается дополнительная плата.
 
    По факту подключения Мобильного банка клиенту направляется смс-сообщение на номер мобильного телефона, указанный в заявлении на подключение услуги. Условия и способы совершения услуг при помощи Мобильного банка подробно отражены в Руководстве по использованию данной услуги, доступно неопределенному кругу лиц. В том числе услуга получения информации о лимите доступных средств по карте (стр. 6 Руководства), получения справки о картах, подключенных к мобильному банку с указанием вида платежной системы карты и последних четырех цифрах номера карты (стр. 12 Руководства), услуга оплаты за свой мобильный телефон и оплаты других мобильных телефонов (стр. 13-15 Руководства), а также возможность отключения на своем телефоне услуги оплаты любого номера телефона и др.
 
    В случае если клиенту банка была перевыпущена карта по любой причине, предоставление услуг Мобильного банка продолжается прежним порядком (посещение клиентом банка, написание каких-либо дополнительных заявлений не требуется), и в случае, если при перевыпуске, карты был изменен номер карты, банк отправляет клиенту смс-сообщение о перевыпуске к указанием последних четырех цифр номера карты (стр. 40 Руководства).
 
    В случае утраты мобильного телефона, утраты сим-карты либо в иных случаях прекращения использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», а также при возникновении вопросов по Мобильному банку, клиент должен обратиться к банку по телефонам, указанным на сайте банка, в Руководстве по Мобильному банку, Руководстве по Автоплатежу и т.д. При утрате мобильного телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» или установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн, клиент должен срочно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты, а также в Контактный Центр Банка для приостановки действия услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».
 
    При смене номера телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк», клиент должен обратиться в любое отделение Банка и оформить заявление на отключение услуги «Мобильный банк».
 
    В случае получения банком от оператора мобильной связи информации о высвобождении номера телефона или о его передаче другому абоненту (при длительном неиспользовании абонентом номера мобильного телефона) банк осуществляет отключение услуг Мобильный банк по данному номера телефона для всех карт (стр. 4, 40 Руководства по использованию Мобильного банка). На официальном сайте банке в разделе «Мобильный банк» также имеется информация о мерах безопасности при использовании «Мобильного банка». Банк не несет ответственности в случае подключения клиентом услуги «Мобильный банк» на неверный номер мобильного телефона или с неверными реквизитами. Возврат средств по таким платежам банк не производит. Для урегулирования претензий в указанных случаях клиентам следует обращаться к оператору мобильной связи.
 
    Таким образом, банк предпринял все возможные меры для сохранения информации о клиенте и его денежных средствах, все меры предотвращения совершения мошеннических действий в отношении клиента банка и его денежных средств. Банк не несет и не может нести ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ за распространение самим клиентом сведений о своих банковских картах, пин-кодах, счетах, повлекшим списание со счета клиента его денежных средств.
 
    Исходя из изложенного, суд считает, Хаткин С.В., перестав использовать указанный номер мобильного телефона, не сообщил об этом в банк и не отключил услугу «Мобильный банк».
 
    Таким образом, суд считает, что договорные обязательства ответчиком не выполняются необоснованно, за ним числится задолженность по кредиту и процентам с октября 2012 года. Платежи в счёт погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительной сумме, либо в нарушение указанных сроков.
 
    Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126693,65 рублей, в том числе: 89750 рублей просроченный основной долг, 18340,48 рублей просроченные проценты, 18603,17 рублей неустойка, которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу изложенного подлежат удовлетворению требования истца о расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использование карты и предоставлении держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «Master Card Standart» № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п. 5.2.5 Условий кредитор вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.
 
    Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиком иные расчеты суммы задолженности суду не представлены, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен.
 
    Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору.
 
    Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Хаткина С.В.
 
    Требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом судебных расходов в сумме 3733,87 рублей по оплате государственной пошлины, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Хаткину С.В. о взыскании задолженности, расторжении договора, взыскании судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Хаткина С.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использование карты и предоставлении держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «Master Card Standart» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126693,65 рублей, в том числе: 89750 рублей - просроченный основной долг, 18340,48 рублей - просроченные проценты, 18603,17 рублей – неустойку.
 
    Расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использование карты и предоставлении держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «Master Card Standart» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и Хаткиным С.В..
 
    Взыскать с Хаткина С.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3733,87 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Железноводский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
 
    Председательствующий,
 
    судья Г.Д. Волошенко