Решение от 30 сентября 2014 года

    Гражданское дело № 2 - 1542/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    30 сентября 2014 года                                                                                        г. Конаково
 
    Конаковский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Чувашовой И.А.,
 
    при секретаре Тархановой Н.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Колесникова Т.М., о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    В суд обратилось ЗАО «Кредит Европа Банк» с иском к Колесникова Т.М., о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Колесникова Т.М. (далее - Заемщик) и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" (далее - Банк) заключили Кредитный договор № № (далее - Договор) сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> (далее Кредит). Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - <данные изъяты>, в последний месяц - <данные изъяты>. В соответствии с Тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты> % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в Договоре и Тарифах. ДД.ММ.ГГГГ. Колесникова Т.М. обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности ведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", а так же ст.ст. 450,452 и 453 между ЗАО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Колесникова Т.М. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., оставлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, при процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % (годовых). Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Колесникова Т.М. в пользу ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг -<данные изъяты>; проценты по реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>. Взыскать с Ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Истец - ЗАО «Кредит Европа Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражают против вынесения судам заочного решения.
 
    Ответчик - Колесникова Т.М., в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, в материалах дела имеются конверты с отметками почтового отделения об истечении срока хранения.
 
    Согласно представленным данным из Конаковского отдела УФМС России по Тверской области Колесникова Т.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 41).
 
    Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Ответчик, не явившись в отделение почты по извещению о получении судебных извещений направленных заказными письмами, фактически отказались от их получения. При изложенных обстоятельствах и с учетом положений ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующей право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и ст.35 ГПК РФ, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд расценивает возвращенные судебные уведомления как подтверждение нежелания ответчиков получать судебную корреспонденцию и в связи с этим, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
 
    Указанные обстоятельства судом расцениваются как отказ ответчика от получения судебных извещений.
 
    Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст.1 ГК РФ). Также действующим законодательством закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений. Понуждение к заключению договоров не допускается (ст. 421 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» также определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и предоставление Суммы кредита).
 
    Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Колесникова Т.М. (л.д.34) и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" заключили Кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых (л.д. 27-33). Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).
 
    Заявление Колесниковой Т.М. суд расценивает как предложение клиента (оферта) на заключение всех перечисленных в заявлении договоров необходимых для выдачи кредита, в соответствии с условиями предоставления кредита, с которыми клиент был ознакомлен лично (л.д.27-29).
 
    Сторонами был установлен график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также определена сумма для ежемесячного погашения задолженности в размере - <данные изъяты>, в последний месяц - <данные изъяты> (л.д.29, 32-33).
 
    Судом установлено, что Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Согласно Условиям и Тарифами предоставления кредита Колесникова Т.М. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на банковский специальный счет                  № Заемщика, открытый по заявлению Заемщика в ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" <данные изъяты>. (л.д. 30-31).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Колесникова Т.М. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности ведения реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    На основании Заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", между ЗАО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Колесникова Т.М. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., оставлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.
 
    Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, при процентная ставка по кредиту составила 26 % (годовых).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком, следовательно, несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и не уплата процентов ответчиком влечет нарушение требований ст.ст. 810, 819, 309, 310, ГК РФ, согласно которым ответчик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
 
    Поскольку судом установлено, что ответчик нарушал обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой кредита и процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом.
 
    Условие о размере процентов за пользование кредитом установлено сторонами при обоюдном волеизъявлении, и не может быть изменено на основании решения суда.
 
    Таким образом, согласно представленному расчету (л.д. 8-12) сумма задолженности по кредитному договору, с учетом выплат, произведенных Колесниковой Т.М. составляет <данные изъяты>, а именно:
 
    - сумма основного долга - <данные изъяты>;
 
    - сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;
 
    - сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>;
 
    - проценты по реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>;
 
    - проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>.
 
    Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
 
    В соответствии со ст. 98-100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает выплату судебных расходов. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина, исходя из цены иска в сумме <данные изъяты> (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Колесникова Т.М. - удовлетворить.
 
    Взыскать с Колесникова Т.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно:
 
    - сумма основного долга - <данные изъяты>;
 
    - сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;
 
    - сумма процентов на просроченный основной долг -<данные изъяты>;
 
    - проценты по реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>;
 
    - проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Колесникова Т.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», ОГРН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                                                                               Чувашова И.А.