Решение от 30 сентября 2014 года

Дело № 2-2244/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    30 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Нечепуренко Д.В.,
 
    при секретаре Шумиловой А.А.,
 
    с участием представителя истца Богушевич В.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Крат М.В. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченного страхового возмещения,
 
у с т а н о в и л:
 
    Крат М.В. обратилась в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ОСАО «Ингосстрах», в котором, с учетом последующего уточнения заявленных требований, просит взыскать с последнего в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 53909 рублей.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что 26.08.2013 между сторонами был заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля Opel Mokka 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак ... на условиях «Автокаско» сроком до 25.08.2014. Страховая стоимость застрахованного имущества по договору определена в размере 946000 рублей. К страховому случаю было отнесено в том числе полная гибель застрахованного автомобиля в результате ДТП. 08.12.2013 в г.Томске на Коларовском тракте, 8 произошло ДТП, с участием автомобиля истца марки Opel Mokka, государственный регистрационный знак ... и автомобиля марки Chevrolet Cobalt, государственный регистрационный знак .... В результате данного ДТП произошла полная гибель автомобиля истца. Крат М.В. в установленном порядке обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена. Ключи от автомобиля, годные остатки, государственные регистрационные номера переданы ответчику.
 
    Истец Крат М.В., представитель ответчика - ОСАО «Ингосстрах», будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Представитель истца Крат М.В. – Богушевич В.Г., в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, с учетом уточнения, полагал, что в счет страхового возмещения подлежит выплата в размере страховой суммы, без учета износа автомобиля, ответчиком выплата произведена не в полном объеме.
 
    Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
 
    В судебном заседании установлено, что автомобиль марки Opel Mokka 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак ..., принадлежит Крат М.В., что подтверждается паспортом транспортного средства серии 77 УВ № 606402.
 
    Из материалов дела усматривается, что 26.08.2013 между Крат М.В. и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования, и выдан страховой полис серии АА № 100516136 по страхованию транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков. Объектом данного договора является автомобиль марки Opel Mokka 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак ... Страховые риски «АВТОКАСКО» (хищение (угон), ущерб). Страховая сумма – 946000 рублей(Страховая сумма в течение действия договора изменяется в соответствии с формулировками, указанными в ст.25.1. «Правил страхования транспортных средств», за исключением случаев включения в договор опции «Постоянная страховая сумма»). Выгодоприобретатель по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб» при полной фактической (конструктивной) гибели является ООО «Русфинанс Банк», в остальных случаях выгодоприобретателем является страхователь. Срок действия договора определен с 26.08.2013 по 25.08.2014. Крат М.В. по указанному договору была оплачена страховая премия в размере 42139 рублей, что также подтверждается квитанцией от 26.08.2013 серии АА № 318693.
 
    В период действия договора страхования, а именно: 08.12.2013 по адресу: г.Томск, Коларовский тракт, 8 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца, в результате чего транспортному средству причинены механические повреждения. В результате значительных повреждений, указанное страховое событие было решено урегулировать на условиях «полной гибели»., что подтверждается соглашением об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика от 28.05.2014
 
    В соответствии с актом приема-передачи, поврежденного в результате страхового случая, транспортного средства от 29.07.2014 № 4, акта приема-передачи документов на «тотальное» ТС от 29.07.2014 № убытка 74-171-2418109/13, ОСАО «Ингосстрах» были переданы ключи от автомобиля марки Opel Mokka 2012 года выпуска, государственные регистрационные знаки ... а также годные остатки автомобиля.
 
    Крат М.В. было выплачено страховое возмещение в размере 892090 рублей 96 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 03.09.2014 № 744227 и от 03.09.2014 № 744322.
 
    Согласно п. 5 представленного соглашения об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» с передачей транспортного средства в собственность страховщика от 28.05.2014, сумма страховой выплаты рассчитывается в соответствии с условиями правил и договора, в том числе с учетом вычета амортизационного износа транспортного средства за период действия договора. А также возможных удержаний, предусмотренных ст.ст. 76 и 77 правил. Как следует из записи на указанном соглашении, выполненной Крат М.В., она выразила свое несогласие с данным пунктом, и полагала, что страховая компания обязана возместить сумму страхового возмещения в полном объеме, то есть в размере 946000 рублей.
 
    В силу п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
 
    Из разъяснений, содержащихся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года « 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.
 
    Полисом по страхованию транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков от 26.08.2013 серии АА № 100516136 предусмотрено, что в период действия договора страховая сумма изменяется в соответствии с формулами, указанными в ст. 25.1 «Правил страхования транспортных средств», за исключением случаев включения в договор дополнительной опции «Постоянная страховая сумма».
 
    Как следует из графы «Дополнительные опции» в случае если дополнительные опции не отмечены, договор считается заключенным на базовых условиях.
 
    Из представленного полиса усматривается, что дополнительная опция «Постоянная страховая сумма» не отмечена, соответственно при определении размера страхового возмещения применяются правила предусмотренные ст. 25.1 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков.
 
    Необходимо отметить, что из данного страхового полиса следует, что Крат М.В. при подписании договора страхования получила Правила страхования и полностью информирована об условиях страхования, вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями выбрала самостоятельно.
 
    Согласно ст. 25.1 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, изменяющаяся сумма определяется по формуле: S=Sh*Kcc, где S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования, Sh – страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования, Ксс – коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1. При этом коэффициент Ксс определяется по формуле: Ксс = 1-(количество дней с даты начала действия договора до даты, на которую определяется размер страховой суммы /365) * 20%.
 
    Таким образом, страховая сумма подлежащая выплате определяется исходя из расчета (946000 рублей * (1-(105/365) * 20%) = 891510,4).
 
    Как следует из п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года « 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
 
    Таким образом, условия рассматриваемого договора о размере страховой суммы, которая изменяется в течении действия договора согласовано сторонами, не противоречат действующему законодательству и не нарушают прав потребителя.
 
    Рассчитав сумму страхового возмещения подлежащей выплате по приведенной выше формуле, суд приходит к выводу о том, что ответчик исполнило свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения, в связи с чем, исковые требования Крат М.В. удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    иск Крат М.В. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании невыплаченного страхового возмещения оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Председательствующий судья Д.В. Нечепуренко
 
    Мотивированное решение составлено 03.10.2014.