Решение от 30 сентября 2014 года

    Дело № 2-3195/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Киров
 
30 сентября 2014 года
 
    Октябрьский районный суд города Кирова в составе:
 
    председательствующего судьи Стариковой И.П.,
 
    при секретаре Макаровой А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Зубареву А.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с иском к Зубареву А.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указывает, что 06.06.2007 между Зубаревым А.В. и ООО «Ипотечный магазин» был заключен договор целевого займа, по которому ответчику была предоставлена денежная сумма в размере 950 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <данные изъяты>. Заем в сумме 950 000 рублей зачислен 07.06.2007 на счет ответчика <данные изъяты>. В соответствии с п. 6.10 договора займа на дату подписания договора ответчик заявил об отсутствии намерения проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на 30.05.2007 квартира была оценена в размере 1 146 300 рублей независимым оценщиком, что отражено в Закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 08.06.2007 Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем от 06.06.2007. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 08.06.2007 за № 43-43-01/250/2007-546. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с июня 2011г. ответчик в нарушении условий закладной и договора займа, а так же ст. 309 ГК РФ не исполняет обязательства по должному внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. До настоящего времени ответчик не производит платежи, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер задолженности, подлежащей взысканию, по состоянию на 29.08.2013, составляет 1 981 352 рублей 95 копеек. В том числе: основной долг 899 865 руб. 59 коп., проценты за пользование денежными средствами 497 823 рублей 47 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов 579 663 рублей 89 коп., при этом считают возможным уменьшить размер пени до 1 000 рублей. Считают, что размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 1 398 689 руб. 06 коп. Просят взыскать с Зубарева А.В. в пользу истца денежную сумму в размере 1 398 689 руб. 06 коп., в том числе: основной долг 899 865 руб. 59 коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме 497 823 руб. 47 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 1000 руб., взыскать, начиная с 30.08.2013 и до вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование займом в размере 14,5% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 899865 руб. 59 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете независимого оценщика, назначить судебную оценочную экспертизу рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащей Зубареву А.В., расторгнуть договор целевого займа, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 19 193 рублей 44 коп.
 
        Представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» по доверенности Тырышкина Н.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив изложенное в иске.
 
        Ответчик Зубарев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не представил.
 
    Ранее в судебном заседании исковые требования ответчик Зубарев А.В. признал, пояснял, что действительно в 2007г. он заключил договор целевого займа на сумму в размере 950 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения им в собственность квартиры по адресу: <данные изъяты> Заем в сумме 950 000 рублей зачислен 07.06.2007г. на его счет. Договор читал, с условиями договора согласился, что подтверждает его подпись. Задолженность в сумме 1 398 689 руб. 06 коп. признает. Пояснил также, что в связи с тяжелым материальным положением, он перестал вносить плату по данному договору. В 2013г. у него умерла жена, и он один воспитывает двоих малолетних детей. В настоящее время не работает. У него и его детей квартира, находящаяся в залоге, - единственное жилье, другого жилья не имеют. У него есть намерение погасить часть задолженности по договору займа путем передачи материнского капитала, а другую часть долга, выплачивая денежную сумму ежемесячно.
 
    Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме:
 
    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ граждане и юридически лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случае, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом,, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    В ходе судебного заседания установлено, что 06.06.2007 года между ООО «Ипотечный магазин» (займодавцем) и Зубаревым А.В. (Заемщиком) был заключен договор целевого займа № К 42/07.
 
    В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3 договора Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 950 000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения для приобретения в собственность Заемщика квартиры по адресу: <данные изъяты>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 28,1 кв.м., в т.ч. жилой площадью - 13,9 кв.м., расположенной на 4 этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома по цене 1 100 000 рублей по договору купли-продажи квартиры, заключаемому между Е. Д.А. (продавец) и Зубаревым А.В. (покупатель).
 
    В соответствии с п. 1.5 договора с момента государственной регистрации на квартиру прав собственности заемщика – покупателя квартира считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке». Залогодателями будут выступать заемщики, на которых будет оформлено право собственности на квартиру, залогодержателем квартиры будет являться займодавец.
 
    В соответствии с п. 1.6 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>.
 
    Установлено, что заем в сумме 950 000 рублей зачислен 07.06.2007 на счет ответчика <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 124 от 07.06.2007.
 
    Согласно договору купли-продажи квартиры, заключенному 06.06.2007 между Е. Д.А. (продавец) и Зубаревым А.В. (покупатель), Е. Д.А. обязался передать в собственность Зубареву А.В., а Зубарев А.В. принял и оплатил квартиру, расположенную по адресу : <данные изъяты>, по цене 1 100 000 рублей.
 
    08.06.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 06.06.2007 за № 43-43-01/250/2007-546.
 
    08.06.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области зарегистрировано право собственности Зубарева А.В. на указанную квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации № 43-43-01/250/2007-546, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру серии 43 АБ 010020.
 
    Согласно п. 3.1 договора Заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых с даты, следующей за датой фактического предоставления займа, до последнего дня месяца, в котором остаток ссудной задолженности по обязательству составит не более 70 % от минимальной между продажной и оценочной стоимостью квартиры, подтвержденной независимым оценщиком.
 
    Согласно п. 3.2 договора проценты по займу начисляется займодавцем на остаток суммы ссудной задолженности основного долга подлежащей возврату ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.
 
    Согласно п. 3.6.2. договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего дня процентного периода.
 
    В соответствии с п. 3.6.4 возврат суммы займа и уплата процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными платежами. Аннуитетные платежи означают равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 013, 41 руб.
 
    Согласно п. 3.6.5 договора последний платеж по договору включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы займа и платеж по уплате начисленных процентов. При этом, проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой займа. Последний платеж подлежит уплате в дату истечения срока пользования займом, если данный срок истекает в выходной день, платеж осуществляется в последний рабочий день данного срока.
 
    Датой, исполнения обязательств Заемщика по погашению аннуитетного платежа считается последний день процентного периода независимо от даты уплаты аннуитетного платежа в данном Процентном периоде.Согласно п.п. 5.1, 5.2 заемщики отвечают за неисполнение или не надлежащее исполнение обязательство по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размер 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.
 
    При нарушении сроков уплаты начисленных процентов по займу заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размер 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии с п.1 ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обременённое ипотекой. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке).
 
    Как установлено в судебном заседании права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 06.06.2007 и выданной Управлением росреестра по Кировской области первоначальному залогодержателю –08.06.2007.
 
    Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона.
 
    Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 08.06.2007 за № 43-43-01/250/2007-546.
 
    Согласно представленной Закладной и отметке на Закладной, произведенной предшествующим владельцем - АБ «ГПБ-Ипотека» ОАО права по закладной на основании договора купли-продажи закладных № 18-10/22 от 30.07.2010 были переданы ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», в связи с чем, в настоящее время владельцем указанной закладной является ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».
 
    В соответствии со ст. 384 ГК РФ права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том же объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Как следует из представленного расчета задолженности, погашение Зубаревым А.В. платежей по договору займа систематически, начиная с июня 2011 года, производилось не в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно расчету истца, размер задолженности, подлежащий взысканию с Зубарева А.В. в пользу истца по состоянию на 29.08.2013 составляет 1 398 689 руб. 06 коп., в том числе: основной долг 899 865 руб. 59 коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме 497 823 руб. 47 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов (с учетом уменьшения) в размере 1000 руб.
 
    Возражений относительно заключения договора, а также доказательств исполнения обязательств по договору, ответчиком Зубаревым А.В. не представлено, напротив ранее в судебном заседании ответчик с указанной суммой задолженности был согласен, исковые требования признавал. Доказательства погашения задолженности в материалах дела отсутствуют.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    С учетом представленных суду доказательств, а также, ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа и закладной с июня 2011 года, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении договора целевого займа № К-42/07 от 06.06.2007, взыскании с Зубарева А.В. в пользу истца задолженности по договору займа в размере 1 398 689 руб. 06 коп., в том числе: основного долга в размере 899 865 руб. 59 коп., процентов за пользование денежными средствами в сумме 497 823 руб. 47 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов (с учетом уменьшения) в размере 1000 руб., а также процентов за пользование займом в размере 14,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 899 865 руб. 59 коп., начиная с 30.08.2013 до вступления решения в законную силу.
 
    Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Пунктом 4.4 договора, предусмотрено, что займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
 
    Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
 
    На основании изложенного, а также представленных доказательств, свидетельствующих о нарушении обязательств ответчиком, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, посредством продажи с публичных торгов подлежащим удовлетворению.
 
    Определением суда от 26.06.2014 по ходатайству представителя истца была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, принадлежащей Зубареву А.В.
 
    07.08.2014 данное гражданское дело возвращено в суд без проведения экспертизы.
 
    Согласно ответу от 23.07.2014 ООО консалтинговая фирма «Бизнесстройоценка» № 28 неоднократно связывались с Зубаревым А.В. по поводу осмотра жилого помещения, на которое наложено взыскание, а также просили его представить технический паспорт на вышеуказанное жилое помещение, однако документы ответчиком представлены не были, ответчик отказался предоставить квартиру для осмотра экспертам, что расценивается судом как злоупотребление правом со стороны ответчика.
 
    В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать, в том числе, подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека..
 
    Согласно Закладной по состоянию на 30.05.2007 стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, составляет 1 146 300 руб.
 
    С учетом представленных доказательств, а также того обстоятельства, что ответчик не представил возможности произвести экспертную оценку рыночной стоимости квартиры, в связи с чем, с учетом представленных доказательств, свидетельствующих о нарушении обязательств Зубаревым А.В., суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адрес: <данные изъяты>, посредством продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению. При этом, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 146 300 руб.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 193 руб. 44 коп., т.к. данные расходы истца подтверждены платежными документами.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор целевого займа № <данные изъяты> от 06.06.2007, заключенный между Зубаревым А.В. и ООО «Ипотечный магазин».
 
    Взыскать с Зубарева А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» основной долг в размере 899 865 руб. 59 коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме 497 823 руб. 47 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов (с учетом уменьшения) в размере 1000 руб., всего 1 398 689 руб. 06 коп.
 
    Взыскать с Зубарева А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» проценты за пользование займом в размере 14,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 899 865 руб. 59 коп., начиная с 30.08.2013 до вступления решения в законную силу.
 
    Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адрес: <данные изъяты> посредством продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 1 146 300 руб.
 
    Взыскать с Зубарева А.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 193 руб. 44 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья И.П. Старикова