Решение от 30 сентября 2014 года

                                         Дело № 2-492/14
 
    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 сентября 2014 года
 
    Судья Котовского городского суда Тамбовской области Хасанова Л.В.,
 
    при секретаре Гридневой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Медведевой Н.В. к ОАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительным
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Медведева Н.В., обратившись в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит признать недействительным условие кредитного договора №_________ от 07.11.2013года в части уплаты комиссии за страхование жизни и здоровья в размере 1200,00 рублей; исключить Медведеву Н.В. из списка застрахованных к Договору страхования от несчастных случаев и болезней №_________ от 11.12.2012года, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «РЕЗЕРВ»; взыскать в пользу Медведевой Н.В. компенсацию морального вреда в размере 15000,00 рублей. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №_________ от 07.11.2013года. В рамках кредитного договора ответчик путем подписания заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО «КБ «Восточный» навязал Истцу страховку и комиссию за подключение к названной программе. Из заявления следует, что за оплату услуг Банка, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев, которые не наступили и, возможно, не наступят, истец обязана уплачивать банку ежемесячно комиссию в размере 1200 рублей, в то время как плата за страхование, перечисляемая страховой компании, составляет 800 рублей в год. За весь период кредитования Медведева Н.В. обязана заплатить 4000 рублей страховщику и 68000 рублей банку за услуги, которые не оказывались. Услуга по страхованию является нарушением действующего законодательства, а именно пп. «Б» п.2 Постановления Правительства РФ от 30 апреля 2009года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», в соответствии с которым соглашения, заключенные между банком и страховой организацией должны устанавливать исчерпывающий перечень требований к условиями предоставления страховой услуги, при этом указанные требования не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов, не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года. Также истец указывает, что в соответствии со ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Обуславливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, банк существенно ограничил гражданские права истца на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию в виде компенсации страховой премии, оплачиваемой банком страховщику. Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которыми подлежат начислению проценты. Включение в договор условий, лишающих потребителя прав, обычно предоставляемых по такому виду договоров, которые ограничивают для него свободу выбора, образует нарушение прав потребителя. В соответствии со ст.428 ГК РФ истцом 31 марта 2014года было подано заявление об отключении её от программы страхования, однако, до настоящего времени ответчик на заявление не отреагировал. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты Медведевой Н.В. комиссии за страхование жизни и здоровья в размере 1200,00 рублей, исключить Медведеву Н.В. из списка застрахованных к Договору страхования от несчастных случаев и болезней №_________ от 11.12.2012г, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв», взыскать в пользу Медведевой Н.В. компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.
 
    Истец Медведева Н.В. в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Представитель истца по доверенности Запорожский С.Н. заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, одновременно уточнил их, просил признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты Медведевой Н.В. комиссии за страхование жизни и здоровья в размере 1200 рублей, признать Медведеву Н.В. отказавшейся в рамках кредитного договора быть застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», взыскать в пользу Медведевой Н.В. с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей. Одновременно пояснил, что на отношения, связанные с предоставлением кредитов гражданам, распространяется действие Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с частью 1 статьи 16 которого, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования вытекает, что ответчик при вступлении заемщика в договорные отношения возложил на последнего обязанность покупки страхового продукта у ЗАО СК «РЕЗЕРВ» с предусмотренными порядком страхования и тарифами, что существенно нарушило права истца, указанные в исковом заявлении. Считает, что включение в договор условий, лишающих потребителя прав, обычно предоставляемых по такому виду договоров, которые ограничивают для него свободу выбора, нарушает права потребителя, в связи с чем, условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья, финансовых рисков заемщика являются незаконными и подлежат признанию недействительными.
 
    Также представитель истца пояснил, что Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2008года № 386 предусмотрено, что при заключении между кредитными и страховыми организациями соглашений не должна предусматриваться обязанность заемщика по заключению договора страхования на срок свыше одного года. Истца же обязали заключить договор страхования сразу на пять лет, что вытекает из графика погашения кредита, в котором предусмотрена обязанность истца уплачивать комиссию за присоединение к Программе страхования в размере 1200 рублей в течение пяти лет. Считает, что срок страхования на 5 лет обусловлен сроком кредитования на тот же срок, в то время как договор страхования должен перезаключаться ежегодно. При этом, указанная услуга по присоединению к Программе включает в себя оплату по консультированию по условиям страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанной с организацией распространения на истца условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев, что никак не является страховым взносом по договору страхования, который истец уплатила и не отказывалась от его уплаты при заключении договора страхования. Эта услуга является навязанной истцу. Если выдача кредита не обусловлена заключением договора страхования, истец в любое время может отказаться от личного страхования, что Медведева Н.В. и сделала, подав 31 марта 2014года ответчику заявление об отключении её от программы страхования, которое ответчиком было проигнорировано, ответа на него не последовало, несмотря на указание в Заявлении на присоединение к Программе страхования о том, что по желанию истца действие договора страхования в отношении него может быть прекращено досрочно. Неправомерные действия банка причинили истцу нравственные переживания, поскольку ответчик возложил на неё противозаконные финансовые обязательства, в результате чего истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 15000 рублей.
 
    Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Письменным заявлением представитель ответчика по доверенности Соколова Е.И. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика. Одновременно в письменном отзыве на иск она указала, что с заявленными требованиями Банк не согласен, поскольку условиями кредитного договора №_________ от 07.11.2013года предусмотрено присоединение Истца к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный», взимание платы за присоединение к программе страхования. В соответствии с разработанными ответчиком Правилами выдачи кредитов страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка, и из указанных Правил вытекает, что решение ответчика о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Наличие Правил не означает отсутствие у потребителя возможности получить кредит на иных условиях, в связи с чем, права потребителя не нарушаются, что подтверждается п.8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. № 146. Кредит истцу был выдан на приобретение автотранспортных средств, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. В кредитном договоре содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая. Утверждение Истца о том, что кредитор навязал Истцу страхование при вступлении в договорные отношения, не соответствуют действительности, так как перед заключением кредитного договора заемщику предлагалось заполнить анкету, в которой истец выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, при этом в Анкете предлагается сделать выбор о присоединении к программе страхования или отказаться от неё. Из Анкеты заемщика видно, что Истец выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, о чем поставил свою подпись. При этом Анкета клиента Медведевой Н.В. от 07.11.2013года содержащая варианты выбора клиентом условий кредитования до заключения кредитного договора, возможности согласия или отказа от присоединения к Программе страхования, возможности выбора иной страховой компании, является надлежащим доказательством возможности получить кредит на иных условиях. Считает, что Истцом не представлено доказательств тому, что при выдаче Кредита Ответчик не дал возможность заемщику отказаться от страховки и не предоставил доказательств тому, что Ответчик не позволил выбрать иную страховую компанию по усмотрению заемщика.
 
    Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
 
    На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч.1 ст.29 Закона РФ от 02.12.1990г № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст.30 вышеназванного закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В ст.434 ГК РФ указано, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенное и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    В судебном заседании установлено, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Медведевой Н.В. путем акцепта оферты заключен кредитный договор №_________ от 07.11.2013года на сумму <данные изъяты> рублей сроком на пять лет (шестьдесят месяцев) с уплатой 38% годовых. Согласно Заявлению Клиента о заключении Договора кредитования №_________ от 07.11.2013года истец обязался ежемесячно погашать кредит равными платежами в размере 8686,00 рублей, состоящими из суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, суммы платы за присоединение к Программе страхования.
 
    Условиями кредитного договора №_________ от 07.11.2013года предусмотрено присоединение Истца к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный», взимание платы за присоединение к программе страхования.
 
    В соответствии с абзацем 11 Заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» ( далее - «Программа страхования»), подписанным истцом Медведевой Н.В., последняя обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования ( консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с организацией распространения на неё условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев), в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, в размере 1200 рублей в течение 60 месяцев ( срок кредитного договора), что составляет 68000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 800,00 (восемьсот) рублей за каждый год страхования, что составляет 4000 рублей за весь срок действия кредитного договора. Остальная сумма 64000 рублей оплачивается заемщиком за консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с организацией распространения на неё условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев. Данные условия кредитного договора истцом Медведевой Н.В. исполняются.
 
    Между тем, в договоре кредитования условий о взыскании комиссии за оказание консультационных услуг в сфере страхования не предусмотрено. В заявлении-анкете на получение кредита истец Медведева Н.В. не выражала согласие на оплату банку за консультационные услуги в сфере страхования. Соответствующая запись в Анкете на получение кредита отсутствует. В Анкете заявителя истец выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности, а, следовательно, на уплату страховых взносов, а не на уплату консультационных услуг.
 
    В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» сведения об оплате заемщиком услуг по консультированию в сфере страхования в размере 1200 рублей ежемесячно прописаны в одном абзаце с условиями компенсации расходов банка на выплату страховых взносов страховщику в размере 800 рублей в год.
 
    На основании статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Из условий кредитного договора, Анкеты не следует, что заемщика в данном случае должным образом уведомили об обязанности уплачивать консультационные услуги банка в сфере страхования. В графике гашения кредита ежемесячная сумма в размере 1200 рублей отражена как сумма ежемесячной платы за присоединение к Программе страхования и не указано, что эта сумма является комиссией за консультационные услуги банка.
 
    Доказательств ознакомления истца Медведевой Н.В. с Типовыми условиями потребительского кредита, с Тарифами банка, с Условиями страхования, содержащими подробный перечень и стоимость консультационных услуг банка, ответчиком суду не представлено. В материалах дела также отсутствуют документы, подтверждающие перечень и стоимость консультационных услуг в сфере страхования, оказанных банком истцу.
 
    Сбор, обработка и техническая передача информации о заемщике, связанная с организацией распространения на заемщика условий договора страхования, документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев осуществляется ОАО КБ «Восточный» в рамках исполнения договора страхования с ЗАО «СК «Резерв», за что не предусмотрено взимание платы с заемщика. Кроме того, страховой случай может и не наступить.
 
    Кроме того, в отзыве на иск, ответчик указывает, что при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Ответчик указывает, что им представлены доказательства тому, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Вместе с тем, таковых доказательств суду не представлено. Так, судом были запрошены у ответчика соответствующие доказательства. Ответчиком представлен Тарифный план № 19/6/2013 «Пенсионный льготный» с одной фиксированной процентной ставкой – 38 % годовых при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей. Таким образом, у заемщика отсутствовало право выбора между тарифными планами, в том числе, на получение кредита с условием заключения договора страхование жизни и трудоспособности или получение кредита без заключения такового договора в связи с различными процентными ставками по кредиту. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у заемщика отсутствовала информация о полной стоимости кредита с разными процентными ставками, что не позволило потребителю обеспечить возможность правильного выбора услуги, в связи с чем, невыполнение банком данной обязанности нарушает право потребителя на получение информации о существенных условиях договора кредита.
 
    При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствуют основания для взимания платы за присоединение к программе страхования, выражающаяся в оплате услуг по оказанию консультационных услуг в сфере страхования, и в данном случае приобретение истцом финансовых услуг банка в виде кредита обусловлено приобретением других его услуг в виде консультационных услуг в сфере страхования, о которых заемщику надлежащим образом не было разъяснено и оно не зависело от волеизъявления заемщика.
 
    В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, доводы истца о том, что условия кредитного договора о взыскании комиссии за оказание консультационных услуг в сфере страхования нарушают установленные законом права потребителя правомерны.
 
    В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», данное условие кредитного договора признается недействительным, а суммы, перечисленные истцом в качестве платы за присоединение к Программе страхования, являются неосновательным обогащением банка. В то же время, истец не требует взыскания уплаченных сумм комиссии за присоединение к вышеуказанной программе, а просит признать недействительным указанное условие кредитного договора.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взимании банком с заемщика платы за присоединение к программе страхования ущемляет права потребителей и не соответствует требованиям закона.
 
    К тому же суд считает, что при заключении кредитного договора и при присоединении к программе страхования нарушены положения пп.Б п.2 Постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», согласно которым соглашения, заключенные между банком и страховой организацией, должны устанавливать исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года.
 
    Так, при заключении вышеуказанного кредитного договора, банк предусмотрел обязанность заемщика Медведевой Н.В. оплачивать комиссию за присоединение к Программе страхования на весь срок кредитования, на пять лет, то есть свыше 1 года.
 
    Статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенным им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
 
    Как следует из Заявления истца о присоединении к Программе страхования, действие договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено по его желанию, и при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату.
 
    Как установлено судом истец Медведева Н.В. 31 марта 2014года подала ответчику заявление об отказе от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», что подтверждается заявлением истца с отметкой представителя Банка - менеджера ФИО3, о получении указанного заявления. Однако, никакого ответа на данное заявление не последовало. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем, в силу вышеуказанной нормы закона подлежит удовлетворению требование истца о признании его отказавшимся быть застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».
 
    В соответствии со ст.ст. 1099, 1100, 1101 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающим имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, предусмотренных законом. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    На основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку при заключении вышеуказанных договоров права истицы были нарушены, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда суд находит обоснованными, и с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда в размере 5000рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Медведевой Н.В. к ОАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительным удовлетворить.
 
    Признать недействительным условие кредитного договора №_________ от 07.11.2013года в части оплаты Медведевой Ниной Васильевной услуги за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».
 
    Признать Медведеву Н.В. отказавшейся в рамках кредитного договора №_________ от 07.11.2013года быть застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в пользу Медведевой Н.В. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в доход муниципального образования город Котовск государственную пошлину в размере 200 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья Л.В.Хасанова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2014года.
 
    Судья Л.В.Хасанова