Дата принятия: 30 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2014 г. г. Оренбург
Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Самохиной Л.М.,
при секретаре Спириной С. В.,
с участием представителя истца - открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - Малютиной <ФИО>7
представителя ответчика Чихирниковой <ФИО>8 - Бороховича <ФИО>9,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Чихирниковой <ФИО>11, Чихирникову <ФИО>10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Чихирниковой <ФИО>12 к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании незаключенными кредитного договора и договора залога,
установил:
открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Чихирниковой С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указало, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> на сумму <данные изъяты> Срок возврата кредита - <Дата обезличена> г., процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, неустойка - <данные изъяты> в день от суммы просроченного платежа. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога. Предметом залога является приобретённый ответчиком с использование кредита автомобиль марки «<данные изъяты> <Дата обезличена>. выпуска. Ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты до <данные изъяты> числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счёта - <данные изъяты>
Просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>. Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, путём продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>
Определением суда от 11.02.2014 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечён Чихирников М. С.
Определением суда от 18.04.2014 г. исковое заявление ОАО АКБ «РОСБАНК» к Чихирниковой С. С., Чихирникову М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 11.09.2014 г. определение Дзержинского районного суда г. Оренбурга Оренбургской области от 18.04.2014 г. отменено, дело направлено в тот же суд для рассмотрения по существу.
При новом рассмотрении дела истец увеличил требования, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - комиссии, а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>. В остальной части исковые требования оставил без изменения.
Чихирникова С. С. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании кредитного договора и договора залога незаключенным.
В обоснование встречных исковых требований указала, что между ней и ответчиком кредитный договор не заключался. Она <Дата обезличена> была ознакомлена с условиями кредитования, которые предлагал своим клиентам ОАО АКБ «РОСБАНК». Она заполнила анкету и написала заявление о предоставлении кредита со страховкой. Из заявления следовало, что она предложила заключить договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и договор залога приобретаемого с использованием кредита транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Заявление с предложением банку было написано по форме банка. Если заявитель согласен с тем, что банк может принять его предложение путём исполнения условий договора, указанных в оферте, он проставляет любой значок в соответствующем поле. Ни одно из полей отмечено не было. Денежные средства были представлены банком без заключения кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор является незаключенным. Банком не представлен кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и договор залога. Указанные договоры не были заключены.
Просит признать незаключенными между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чихирниковой С. С. кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и договор залога транспортного средства от <Дата обезличена> года.
В судебном заседании представитель истца - ОАО АКБ «РОСБАНК» - Малютина Е. Г., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена> г., исковые требования подержала на вышеуказанных условиях.
Ответчик Чихирникова С. С. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. Её представитель - Борохович А. А., действующий на основании доверенности от 27.01.2014 года, возражал против удовлетворения иска банка по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении. Встречные исковые требования поддержал.
Ответчик Чихирников М. С. в судебное заседание не явился.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
<Дата обезличена> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чихирниковой С. С. был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых со сроком возврата - <Дата обезличена>
Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей: заявление клиента, «Условия предоставления автокредита со страховкой».
Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>», <Дата обезличена> г. выпуска.
Согласно п. 1.1 Условий предоставления автокредита со страховкой, в дату согласия банка на заключение договоров банк в зависимости от способа предоставления кредита, указанного в разделе «Порядок предоставления Кредита», заявления, зачисляет/перечисляет сумму кредита на счёт открытый в валюте кредита, либо выдает её клиенту наличными денежными средствами через кассу.
Согласно п. 8.1 Условий предоставления автокредита со страховкой предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств клиента перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остаётся у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Из заявления раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» следует, что предметом залога является - автомобиль марки <данные изъяты>, <Дата обезличена> выпуска, <Номер обезличен>, кузов <Номер обезличен>, двигатель № <Номер обезличен>, цвет - <данные изъяты>.
Стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства равна <данные изъяты>
Предмет залога остается у клиента.
Из выписки по лицевому счёту следует, что банк акцептовал заявление Чихирниковой С. С. о выдаче кредита на условиях и в размере указанных в заявлении и перечислил на её лицевой счёт денежные средства в сумме <данные изъяты>. При данных обстоятельствах у Чихирниковой С. С. возникла обязанность возвратить сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном в графике платежей.
В связи с этим доводы представителя ответчика о незаключенности кредитного договора и договора залога - несостоятельны, поскольку соблюдены все существенные их условия, а также форма договоров в соответствии с Условиями предоставления автокредита со страховкой.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления (п. 4.1 Условий предоставления автокредита со страховкой).
Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п. 4.1 (п. 5.4.1 Условий предоставления автокредита со страховкой).
Клиент обязуется уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом своё обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки (п. 6.1 Условий предоставления автокредита со страховкой).
Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно заявлению разделу «Параметры кредита», неустойка составляет 0,5 % за каждый день просрочки.
Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, внесения платежей в соответствии с графиком внесения платежей, погашения задолженности по кредиту. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погасить задолженность перед банком, чего ответчиком сделано не было. В связи с этим суд взыскивает с Чихирниковой С. С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - комиссии.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании договора залога имущества залогодатель - Чихирникова С. С. передала залогодержателю - ОАО АКБ «РОСБАНК» в залог транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> <Дата обезличена> г. выпуска, <данные изъяты>, кузов <Номер обезличен>, двигатель № <Номер обезличен>, цвет - <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>.
Согласно паспорту транспортного средства, вышеуказанный автомобиль на праве собственности принадлежит Чихирниковой С. С.
Банк вправе за счёт стоимости предмета залога удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причинённые просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (п. 8.7 Условий предоставления автокредита со страховкой).
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль, установить способ его реализации путём продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью <данные изъяты>
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Из материалов дела следует, что сторонами при заключении кредитного договора были согласованы все его существенные условия, а также определен предмет залога, его стоимость, в связи с чем, оснований для удовлетворения встречных исковых требований не имеется.
На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд взыскивает с Чихирниковой С. С. в пользу ОАО АККБ «РОСБАНК» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>
На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с Чихирниковой С. С. государственную пошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Чихирниковой <ФИО>13, Чихирникову <ФИО>14 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Чихирниковой <ФИО>15 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - комиссии, а также в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>, всего - <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, модель, номер двигателя <Номер обезличен>, идентификационный номер (<данные изъяты>, принадлежащий Чихирниковой <ФИО>16, установив его первоначальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>, установить способ его продажи путём продажи с публичных торгов.
Чихирниковой <ФИО>17 в удовлетворении встречных исковых требований к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании незаключенными кредитного договора и договора залога - отказать.
Взыскать с Чихирниковой <ФИО>18 государственную пошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение суда принято в окончательной форме <Дата обезличена> г.
