Решение от 30 сентября 2014 года

2-761/2014 г.
 
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    30 сентября 2014 года Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Дёминой Л.И.
 
    при секретаре Старых Е.П.,
 
    с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытого акционерного общества) по доверенности Родионовой И.А.,
 
    ответчика Зажигиной Т.Ф.,
 
    представителей ответчика по заявлению Куликова М.Г., Жабина Г.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедянь дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытого акционерного общества) к Зажигиной Т.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «<данные изъяты>») обратился в суд с иском к Зажигиной Т.Ф. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 118803 руб. 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу 50000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 39360 руб., пени по просроченному основному долгу 25000 руб., пени по просроченным процентам за пользование кредитом 4443 руб. 54 коп.;
 
    Истец мотивировал исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком Зажигиной Т.Ф. был заключен кредитный договор № №, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 50000 руб. сроком на 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязалась уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом 0,14% в день. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом уплачивается заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Во исполнение договора истец ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику Зажигиной Т.Ф. денежные средства в сумме 50000 руб. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязалась до 15-го числа включительно каждого месяца, начиная с июня 2012 года, обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Ответчик Зажигина Т.Ф. не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ей было направлено уведомление о досрочном до ДД.ММ.ГГГГ возврате суммы просроченной задолженности с учетом штрафных санкций, которое не исполнено. Задолженность ответчика по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 285303 руб. 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу 50000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 39360 руб., пенсии по просроченному основному долгу 191500 руб., пени по просроченным процентам за пользование кредитом 4443 руб. 54 коп. По инициативе банка пени по просроченному основному долгу снижены до 25000 руб., как несоразмерные допущенным нарушениям.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» по доверенности Родионова И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, которые указаны в исковом заявлении.
 
    Ответчик Зажигина Т.Ф., её представители Куликов М.Г., Жабин Г.А. иск не признали, мотивируя тем, что доверенность представителя ОАО АКБ «<данные изъяты>» Истоминой И.А. № от ДД.ММ.ГГГГ заверена самим истцом, полномочия лица, выдавшего доверенность, не подтверждены, банк не имеет лицензии на осуществление операций по предоставлению кредита физическим лицам. Ответчик Зажигина Т.Ф. получила кредит у истца под воздействием сожителя ФИО6, который путём угроз физической расправой вынудил её получить кредит, при подписании кредитного договора ответчик не ознакомилась с содержанием договора. Истец предоставил ответчику кредит сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ, оснований требовать расторжения договора, возврата кредита досрочно у истца не имеется, поэтому просили в иске отказать. Полагали заявленные истцом требования о взыскании пени по просроченному основному долгу 25000 руб., пени по просроченным процентам за пользование кредитом 4443 руб. 54 коп. несоразмерными допущенным ответчиком нарушениям.
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд нашёл исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, имеют право на судебную защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.
 
    Согласно ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.
 
    Полномочия органов, ведущих дела организаций, подтверждаются документами, удостоверяющими служебное положение их представителей, а при необходимости учредительными документами.
 
    Доводы представителей ответчика Куликова М.Г., Жабина Г.А., что исковое заявление подписано неполномочным лицом, что у банка нет лицензии на осуществление кредитных операций, опровергаются представленными суду доказательствами, обосновывающими полномочия представителя истца, подписавшего исковое заявление в суд, полномочия руководителя юридического лица, подписавшего доверенность, цель и предмет деятельности АКБ «<данные изъяты> подлинником доверенности представителя ОАО АКБ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ Истоминой И.А., которая имела полномочия на подписание искового заявления от имени истца, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, в котором содержатся сведения о руководителе ОАО АКБ «<данные изъяты>», выпиской из протокола общего собрания участников коммерческого банка «<данные изъяты> (общество с ограниченной ответственностью) от ДД.ММ.ГГГГ о назначении Председателя Правления АКБ «<данные изъяты>», свидетельством Центрального Банка РФ о государственной регистрации кредитной организации АКБ «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, Уставом ОАО АКБ «<данные изъяты>», утв. общим собранием акционеров протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованным с Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.
 
    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Зажигиной Т.Ф. и ОАО АКБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № №, согласно которому Зажигиной Т.Ф. предоставлен кредит в размере 50000 рублей под 0,14% в день сроком на 36 месяцев. Сумма кредита перечислена на счёт Зажигиной Т.Ф. в банке № №. (л.д. 7-8, 13).
 
    Согласно п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежит уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    Согласно п. 1.3. заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,14% в день.
 
    Доводы представителей ответчика Куликова М.Г., Жабина Г.А, что истец не имеет право потребовать досрочного возврата суммы займа, опровергаются условиями договора. Так, в соответствии с п. 5.2 вышеуказанного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1. Договора), на срок более 10 дней. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязалась до 15–го числа включительно каждого месяца, начиная с июня 2012 года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.
 
    Ответчик Зажигина Т.Ф. в судебном заседании не отрицала, что лично расписалась в указанном кредитном договоре, получила со своего счёт перечисленные по этому договору денежные средства, не вносила денежные средства в погашение займа.
 
    Доводы истца, что ответчик Зажигина Т.Ф. длительное время с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет обязанности по возврату займа, подтверждаются расчётом задолженности по кредитному договору, не опровергнуты ответчиком. (л.д. 20-21).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес должника Зажигиной Т.Ф. претензию о расторжении договора и досрочном погашении суммы долга по кредитному договору в связи с неисполнению её обязательств по погашению кредита, которая оставлена ответчиком Зажигиной Т.Ф. без ответа. (л.д. 16-17).
 
    В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истцом представлены доказательства систематического неисполнения ответчиком Зажигиной Т.Ф. обязанности по возврату полученного займа, что является существенным нарушением договора, поэтому требования истца о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
 
    Размер задолженности Зажигиной Т.Ф. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснован расчётом задолженности составил 285303 руб. 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу 50000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 39360 руб., пени по просроченному основному долгу 191500 руб., пени по просроченным процентам за пользование кредитом 4443 руб. 54 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. (л.д. 20-21).
 
    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню за каждый день просрочки в размере 1% от суммы просроченной задолженности.
 
    Истец, заключив договор о взыскании пени в более высоком, чем предусмотрено ставкой рефинансирования, размере, располагая сведениями о неисполнении ответчиком обязанности по возврату долга с ДД.ММ.ГГГГ, направил претензию о расторжении договора и досрочном погашении кредитной задолженности только ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявил ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 1 год 11 месяцев после начала неисполнения заёмщиком своих обязательств, что послужило причиной начисления пени в размере, многократно превышающем первоначальную сумму долга.
 
    Снижение размера пени по просроченному основному долгу до 25000 руб., пени по просроченным процентам за пользование кредитом до 4443 руб. 54 коп., о чём просил истец в исковом заявлении, является формальным, не отвечает требованиям соразмерности нарушенного обязательства наступившим последствиям, поэтому суд считает необходимым удовлетворить заявление ответчика о снижении размера пени, с учётом положений ст. 333 ГК РФ снизить размер пени по просроченному основному долгу до 4500 руб., пени по просроченным процентам в размере снизить до 3450 руб.
 
    В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 3119 руб. 30 коп.
 
    Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты> (открытым акционерным обществом) и Зажигиной Т.Ф., расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Зажигиной Т.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № 788-34474906-810/12фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97310 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу 50000 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 39360 руб.; пени по просроченному основному долгу 4500 руб.; пени по просроченным процентам 3450 руб.; расходы по оплате государственной пошлины 3119 руб. 30 коп., всего 100429 руб. 30 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области.
 
Судья /Дёмина Л.И.
 
    Справка.
 
    Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.